首先指數年金跟蹤指數是看購買日期的。你如果不巧第一年在指數高的時候購買，然後第二三年周年日指數表現不佳是有可能指數全年漲（一般是比較年底那一日），但指數年金收益率為0，甚至為負。這種情況下產品沒問題，是你運氣差。
另外幾乎所有的指數年金產品提早拿都有罰金，比如我現在在看的一款指數年金就是一年內取，罰9%，第二年取，罰8%。這個情況的結果就是前幾年你賬號的積累值和退出現金值會有比較大的差別。我不清楚你說的回報0.x%是說積累值還是現金值。如果是現金值，那說明你的積累值確實有一定回報了。
還有一種情況是你的投入值一開始就被扣除一定費用，然後你的指數收益都是本著減少的本金算的，結果就是賬號前幾年連本都沒回。
如果你說的回報率是積累值，而且和你購買日期的市場表現不符，你要再研究下年金合同條款，比如Cap，保底，罰金，費用方麵的各種條款，如果坐實保險欺詐，可以找所在州保險監管部門投訴。如果賣保險的有明顯虛假宣傳錯誤引導，你要拿到證據才有可能告。幾乎所有保險公司的演示收益上都會注明演示收益可能和實際收益不符，所以僅憑著一點不夠。
