誤買校友推薦年金谘詢投訴建議

來源: Westeastever 於 2026-04-10 14:20:50 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (1441 bytes)
本帖於 2026-04-10 14:23:11 時間, 由普通用戶 Westeastever 編輯

兩年前通過一位校友買了一份指數年金。當時對方反複強調bonus匹配並在說明書中展示與股市相關的預計收益（5%以上）及各種其他優勢，因為是校友加上對方身份背景，我相信並購買。

但實際情況是，這兩年股市整體大漲，而這個產品年回報隻有0.x%，幾乎原地不動。第一年我提出疑問並考慮部分退出，對方說是短期市場原因，並幫我調整了策略，讓我繼續持有。但第二年結果依然如此。繼續追問後還是強調優勢，我要求對方解釋在滿足市場條件下為何預期收益和實際收益為何差異巨大，及具體計算邏輯時，對方回避也不能解釋產品本身收益計算細節，而講宏觀市場。等於是我買了在符合條件的情況下依然和實際預期差別巨大，校友作為經濟也對很多產品特性和規則不了解的產品，很多信息沒有提前披露或被扭曲，他自己解釋不了，而我不主動提出還會被引入更大損失。

想請教大家：
這種紙麵預期和實際收益嚴重不一致 + 銷售無法解釋的情況能怎麽處理？是否有人有類似經曆，是否有向監管機構投訴或通過律師解決的經曆？也希望給其他人一些警示。

所有跟帖： 

• 這校友在買年金之前是陌生人/熟人/朋友？ -老留伍哥- ♂ 給 老留伍哥 發送悄悄話 老留伍哥 的博客首頁 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 14:34:23

• 之前已認識但是不熟悉 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 14:48:55

• 購買或投資協議有白紙黑字說了收益率或如何和市場掛鉤嗎？如果隻是口頭或營銷冊子上說的那你沒辦法 -CatcherInTheRye- ♂ 給 CatcherInTheRye 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 14:36:33

• 產品說明有展示預期曲線，他集中固定解釋每個階段的具體收益，這是信息披露問題i。而我發現問題的後無法解釋差別。 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:00:11

• 我們前一段也有被銀行推薦，後來因為沒有保證本金（(not FDIC insured), 後來還是放到CD 裏。 -鐵觀音黃金桂- ♂ 給 鐵觀音黃金桂 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:06:51

• 因為這個年金收益我自己細看了一下，加上銷售校友的行為，我覺得是毫無疑問是比其他虧很多的。 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:09:51

• 銀行推薦的叫雅典娜，應該回報不錯，但是沒有本金保證，所以就不做。退休了要安全第一。 -鐵觀音黃金桂- ♂ 給 鐵觀音黃金桂 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:14:17

• 年金看你選的fund 或者cap,每一個季度，都有statement 我最近買的5年都漲100%以上，原因 -BBL123- ♀ 給 BBL123 發送悄悄話 BBL123 的博客首頁 (62 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:12:02

• 我這個入場兩年幾乎原地踏步，而正好趕上市場這麽好，我要求解釋原因及什麽情況能達到預期，對方解釋不了。 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:16:03

• 你的問題是Protection 選的越高，牛市時回報越不好， cap 選的又太低 你選5%? -BBL123- ♀ 給 BBL123 發送悄悄話 BBL123 的博客首頁 (64 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:48:15

• 這個規則非常複雜，銷售人員自己都理解不了，但他們在誇讚，cap,5%這些的感覺不是收益的保證 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (186 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:03:17

• Cap選5%隻有在小熊市才好，這兩年大牛市，選pretection 低好 -BBL123- ♀ 給 BBL123 發送悄悄話 BBL123 的博客首頁 (66 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:12:10

• 真逗，能準確知道哪年牛市熊市的人還需要買年金嗎？ -gossipgirl8- ♀ 給 gossipgirl8 發送悄悄話 gossipgirl8 的博客首頁 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 17:38:32

• 你買了年金應該有簽合同。依照合同規定執行。壇子裏的人 -gossipgirl8- ♀ 給 gossipgirl8 發送悄悄話 gossipgirl8 的博客首頁 (65 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:20:02

• 是的，如果投入不多，壯士斷骨。拿回本金 -longnv- ♀ 給 longnv 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:22:33

• 謝謝。覺得這無奈也是值得的，第一年我就想至少撤出一部分了，但他推銷都不知道這個撤出也有過期而且是用其他理由把我攔住了。 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:30:40

• 謝謝，這類銷售應有Disclosure Obligation？及代理人有自己的規範和監管規則吧。 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:26:52

• 出個餿主意， 問律師，或者告訴賣你的人你打算去小額訴訟 -gossipgirl8- ♀ 給 gossipgirl8 發送悄悄話 gossipgirl8 的博客首頁 (80 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:58:32

• 謝謝，是在考慮訴訟，估計炒股小額官司 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 19:56:17

• 年金前幾年都沒收益，因為先要付sales big commissions first -越王劍- ♂ 給 越王劍 發送悄悄話 越王劍 的博客首頁 (42 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:38:19

• 是的，我到希望是這樣哪怕前期虧點，但我後來發現並非如此, 是以後大概率遠遠低於預期 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (150 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:43:59

• 有熟人A做年金，給我推銷過，我：沒有閑錢啊。公司的401K都是專門公司管的。 -longnv- ♀ 給 longnv 發送悄悄話 (121 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:47:11

• 因為校友和其比較特殊的背景，我仔細問了也仔細解釋了，還是用仔細認真的解釋讓我誤判了。 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:51:02

• 又一個上當受騙的！以前不來投壇嗎？現在隻能認倒黴，趕緊退出，越快越好 -未知- ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (230 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:41:01

• 我有同事買長期護理保險，也買了什麽保險，說是長得很好，推給我。 -longnv- ♀ 給 longnv 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:48:43

• 沒這麽絕對吧！年金同選股一樣，選cap高些就好 -BBL123- ♀ 給 BBL123 發送悄悄話 BBL123 的博客首頁 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:56:44

• 確實！年金是千奇百怪五花八門，都是保險公司自己設計出來的產品，以此來賺不能或不想承受股市風險人的錢，並收取巨額隱性費用。 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:17:13

• 看你投入多少，投入不多就當diversify portfolio 了 -rainydayy- ♀ 給 rainydayy 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:46:00

• 是的，我開始也是這麽想，但發現實際不早離開這個思路也是越陷越深。所以我也想同時提醒大家 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:52:35

• 這種想要退出來的想法一旦在你的心裏種下了，它就會時時刻刻的長大，占滿你的腦海，讓你不安寧。你還是退出算了。當然， -桃花源裏人家- ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:20:10

• 你需要對自己管理自己的錢有信心和能力才好。否則還不如交給人家管。它們這種產品就是對這個群體的。 -桃花源裏人家- ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:21:02

• 本來想法是不想動盡管收益低，但現在是連續收益接近零，代理還在誇讚這個這個產品好。 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (66 bytes) () 04/10/2026 postreply 17:25:29

• 好！我一直在投坦說，如果能承受一些股市的風險的，還是不要買年金！現在來了個憶苦的網友，如果肯聽大家的話，下次來就思甜？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:08:23

• 現在最主要的是搞清，這年金有沒有退出的罰款？如果可以退出，我建議退出自己買VOO或者VTI。 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:12:16

• 罰款退出但規則代理人也不完全清楚。年金的的退休收入是股市沒有的賣點。但這個年金的收入會遠低於預期。 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 17:33:15

• 誰都不要相信，隻買SPY。 -隻關心中股- ♂ 給 隻關心中股 發送悄悄話 (167 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:18:09

• 你付款那一刻，校友拿走30%作為傭金 -lu439- ♂ 給 lu439 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 17:46:43

• 有這麽高？ -Hope2022- ♂ 給 Hope2022 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 17:54:00

• 補充提醒年金問題 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (813 bytes) () 04/10/2026 postreply 17:52:29

• 沒看懂。嗬嗬 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 18:11:58

• 年金一個最隱蔽坑人的地方就是 -未知- ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (350 bytes) () 04/10/2026 postreply 19:49:20

• 我覺得更糟糕的是預期收益，你預計1000每月，可能隻拿300，因為淨值積累貓膩多 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 20:01:26

• 你買了什麽？ 少的話也徐就當CD來。太多當然要取出來 -bei22000- ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 19:16:00

• 一個大公司的年金產品，出問題了才發現投訴非常多，都是信息披露和預期差別巨大，增長接近0 -Westeastever- ♂ 給 Westeastever 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 19:54:46

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