用年金付自住房貸， 是個好主意嗎？

情況

1. 打算2年後退休
2. 還46 萬 自住房貸， 3% rate，principle+interest=$2200/month，  還有27 年， 有cash 還掉這筆錢

目標： 希望用這筆錢保證退休後對自住房貸款無憂

年金方法：36萬可以買到$2200/month 年金， 兩年後開始領取。 14 年後可拿回36萬。繼續領取， 繼續付房貸。 假設領三十年沒問題。 這個方法是花36萬付46萬的貸款。 這真是朋友問的， 我覺的 too good to be true. 但我不懂年金，上來問問大家要達到朋友的目標，這是不是個好辦法。我覺的很好是因為如果直接付掉貸款，可惜了3% 的rate 和每年的interest tax deduction. 想聽聽這個方法有什麽坑， 也想聽聽別的建議。 先謝！

所有跟帖： 

• 有點多此一舉，3% 肯定不還，但也不用去買年金，雖然我是不反對年金的 -hz82000- ♀ (47 bytes) () 05/07/2024 postreply 17:14:54

• 對！大概率是不會再有3%房貸了。5%到6%應該算正常的。有錢可以做其他的投資，現在放在CD也賺5%，付了房貸還找還你2% -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/07/2024 postreply 17:21:48

• 5% CD　這兩年才有的，以後３０年會怎樣不知道。退休想保險一些 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/07/2024 postreply 18:42:41

• 不差錢就還了。 -猛牛- ♂ (215 bytes) () 05/07/2024 postreply 17:53:39

• 36 萬付清46萬貸款， 省10萬， -zkyq- ♀ (120 bytes) () 05/07/2024 postreply 23:07:19

• 貸款有抵扣，你沒算進去 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 03:19:19

• 你買到$2200/month 年金 沒有考慮交稅！ -猛牛- ♂ (151 bytes) () 05/07/2024 postreply 18:02:38

• 稅後買的年金，本金部分已經交過稅，利息部分要交稅， 並不多 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/07/2024 postreply 18:22:11

• 2200 不都是利息嗎？起碼也有12-22%的稅率吧。 -檸檬椰子汁- ♂ (110 bytes) () 05/07/2024 postreply 19:03:58

• 是我沒講清楚，領14年之後就一共是領了36萬回來，剛好回本 -zkyq- ♀ (716 bytes) () 05/07/2024 postreply 22:55:57

• 每一個payment中大概有三分之一是利息， 永遠固定 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 15:41:26

• 如果買年金的人幾年之後就掛掉了，繼承人還可以領年金嗎？ -Happy_Woman- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 00:27:26

• 繼承人不領年金，但有refund。買一種guaranted年金，sorry具體不詳， 隻知道不損失，會回本 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 09:51:18

• 20 year guarantee, 20年內refund給beneficiary，20 年後繼承人拿不到什麽了 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 15:39:17

• 用這麽長時間換10萬回報，怎麽too good to be true了。這才很少幾個百分點的複利回報。 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 01:08:08

• 我支持把年金做為一個分散投資的選項。長持指數回報高難道就所有雞蛋放在一個籃子裏嗎？確定自己永遠都能處理好貪婪和恐懼？ -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 01:14:20

• 壇子裏向來都攻擊年金回報不如自己操作回報高，同時又經常出現too good to be true的擔憂。正是所謂小馬過河 -Wm.Knabe- ♀ (102 bytes) () 05/08/2024 postreply 02:23:41

• 同意小馬過河的說法。找到合適自己的 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 13:58:45

• 我認識兩個退休老人，一個投資個股賺了很多錢，視年金為糞土；一個投資不知道什麽在底部被洗，追悔莫及，退休了又返回來接著工作 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 02:55:14

• 還有一個年輕人，分散投資做得穩穩當當，先給自己配好IUL，然後投資房，然後浮動年金。退休金買基金。不炒股。回報很好， -Wm.Knabe- ♀ (33 bytes) () 05/08/2024 postreply 03:03:41

• 你這每年領取$26400是有 lifetime income guarantee的？ -虎嗅薔薇- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 06:16:22

• 活著就有income。不知道叫不叫lifetime income guarantee。 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 09:53:52

• 是 lifetime income guarantee -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 15:36:08

• 年金的公司保險嗎？ -buicklimit- ♂ (60 bytes) () 05/08/2024 postreply 11:06:02

• fidelity. -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 12:20:39

• 我會用36萬買個出租房 -燒酒酒- ♀ (85 bytes) () 05/09/2024 postreply 04:30:22

• 本地36萬1室1廳，還有HOA，租不了2200的。外地沒經驗，難 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 15:34:14

• 總結 -zkyq- ♀ (202 bytes) () 05/09/2024 postreply 15:48:15