假定一個退休家庭有淨資產100 萬加幣（或等值）
換算為當地幣值（方便閱讀）：
- 加拿大：CAD 1,000,000
- 新加坡：SGD 1,000,000
- 台灣：NT$ 23,000,000（約等於 CAD 1,000,000）
- 美元：US$714,285(約等於CAD1,000,000)
| 資產類別 | 加拿大家庭 | 新加坡（中等收庭） | 台灣（中產家庭） |
|---|---|---|---|
| 房地產（自住房或投資房） | 60% → CAD 600,000 | 45% → SGD 450,000 | 60% → NT$ 13,800,000 |
| 退休／注冊賬戶（RRSP、RRIF、CPF、勞退金等） | 25% → CAD 250,000 | 35% → SGD 350,000（主要是 CPF） | 20% → NT$ 4,600,000 |
| 金融資產（股票、基金、債券） | 10% → CAD 100,000 | 10% → SGD 100,000 | 10% → NT$ 2,300,000 |
| 現金／定存／短期存款 | 5% → CAD 50,000 | 10% → SGD 100,000 | 10% → NT$ 2,300,000 |
| 收入類別 | 加拿大 | 新加坡 | 台灣 |
|---|---|---|---|
| 政府退休金 | OAS + CPP ≈ C$2,500/月（兩人） | CPF LIFE ≈ S$2,000/月（兩人） | 勞保老年給付 ≈ NT$ 30,000/月（兩人） |
| 注冊／退休賬戶提領 | RRIF 提領：年 4–5% ≈ C$12,000 / 年 | CPF LIFE 為終身月金 ≈ S$2,000 / 月 | 勞退金分期 ≈ NT$ 15,000 / 月 |
| 金融投資收益 | 約 4% 收益 = C$4,000 / 年 | 約 4% 收益 = S$4,000 / 年 | 約 4% 收益 = NT$ 92,000 / 年 |
| 現金存款支取 | 可動用 C$50,000 緩衝 | 可動用 S$100,000 緩衝 | 可動用 NT$ 2.3 百萬 緩衝 |
| | | | |
| 項目 | 加拿大 | 新加坡 | 台灣 |
|---|---|---|---|
| 政府退休金 | C$21,600/年 | S$24,000/年 | NT$360,000/年 |
| 注冊／退休賬戶 | C$12,000/年 | 0 | NT$180,000/年 |
| 投資收益 | C$4,000/年 | S$4,000/年 | NT$92,000/年 |
| 房租／房產現金流（如果有的話） | C$12,000/年 | S$15,000/年 | NT$330,000/年 |
| 合計現金流 | C$49,600 ≈ 4,133/月 | S$43,000 ≈ 3,583/月 | NT$ 962,000 ≈ 80,000/月 |
| 國家 | 退休夫婦合理花費 | 實際現金流 | 缺口 | 原因 |
|---|---|---|---|---|
| 加拿大 | C$60,000/年（約 5,000/月） | C$49,600 | 缺口 C$10,400 / 年 | 房產占太高、流動資產不足 |
| 新加坡 | S$48,000/年（約 4,000/月） | S$39,000 | 缺口 S$9,000 / 年 | CPF月金固定、房貸或醫療支出壓力 |
| 台灣 | NT$ 1,000,000/年（約 83,000/月） | NT$ 962,000 | 略有缺口 | 房產多、現金不多，依賴子女或賣房 |
| 項目 | 加拿大 | 新加坡 | 台灣 |
|---|---|---|---|
| 房產比重高 | 典型超過 60% | 偏高 | 高達 60% |
| 注冊/製度賬戶鎖定性 | RRSP/RRIF 提款規則限製 | CPF 提款極受限 | 勞退金靈活度有限 |
| 流動現金比例 | 偏低 (約 5%) | 略高 (約 10%) | 約 10%，但需提早規劃 |
| 現金流缺口風險 | 高 | 中 | 中偏低（生活成本低） |
| “紙麵富裕、現金貧窮”特征 | 最明顯 | 次明顯 | 仍存在 |
在 COVID 之後的資產膨脹周期裏，這三個經濟體都出現了：
淨資產大幅增長 → 但流動現金和實際可支配收入並未同步增長。
結果就是典型的“Paper rich, Cash poor”：
- 名義資產動輒百萬；
- 但現金流隻夠基本生活，甚至要靠賣房或貸款度日；
- 退休後特別明顯，因為缺乏新的工資收入。
- 對突發事件缺乏應對資金，抗風險能力明顯不足。（續）
