開戶要查護照？非公民自由開戶的時代或要結束了

《華爾街日報》周二報道稱，川普政府正考慮通過行政命令或其他監管措施，要求美國各金融機構收集客戶的公民身份信息。此舉旨在將金融係統納入政府打擊非法移民的整體行動框架中。

報道引述知情人士稱，這項潛在措施可能要求銀行向所有希望在美國開設賬戶的新客戶，甚至現有的老客戶，索取護照等前所未有的新類別的證明文件。這一政策動向已在銀行業內部引發了關注與警覺。

根據現行的“了解你的客戶”規則，美國銀行必須收集特定信息以防範洗錢和其他金融犯罪活動，這些信息通常包括身份證明和社會安全號碼。然而，現行規則並不強製要求金融機構專門收集或核實客戶的公民身份數據，銀行也未將此類信息作為常規數據與政府共享。此外，美國現行聯邦法律並未禁止銀行為非公民開設賬戶。

一位白宮官員表示，相關的行政命令目前仍處於財政部內部的討論階段，尚未獲得總統的最終批準。白宮副發言人德賽（Kush Desai）則在回應時表示：“任何關於潛在政策製定的報道，若未經白宮正式宣布，均屬毫無根據的猜測。”

據《華爾街日報》報道，政府正在考慮的執行途徑之一，是利用財政部下屬的金融犯罪執法網絡（FinCEN）來主導相關信息的收集與監管。該機構主要負責執行美國的反洗錢和反恐融資法律，並有權要求銀行報告大額現金及其他可疑交易。

川普政府已在針對明尼蘇達州的執法行動中引入了金融監管手段。在該州曝光了一起涉及當地索馬裏裔居民的福利欺詐案件後，FinCEN今年1月發布命令，要求明尼蘇達州兩個特定郡內的銀行及匯款機構，對金額超過3000美元的跨境交易提交詳細報告，這一門檻明顯低於通常適用於現金交易的1萬美元申報標準。