“無利息、無抵押、無擔保、放款快”，這樣的貸款條件對於手頭緊張的人來說，無疑是“天上掉餡餅”，具有極大的誘惑力。不過，一旦開始用上這種貸款，“餡餅”瞬間就可以變成“陷阱”。套路貸的噩夢也就從此開始，有的人甚至不堪重負選擇了自殺。

深陷“套路貸”

網紅“花姐”被逼跳樓



受害人 王女士：曾經的我是一個多心大、多陽光、多快樂的人呢。就因為這兩個月的時間，我希望能用我的死，來整治一下網貸。



這是今年7月，藝名叫“爆頭-花姐”的王女士生前留下的最後一段視頻，然後她就從錄製視頻的大樓上跳下自殺了，網絡上她有近三萬名粉絲，而導致她自殺的直接原因就是深陷“套路貸”。兩個月的時間，她從借幾千變成幾十萬，無法上岸。



受害人 王女士：我這輩子沒做過什麽大的貢獻，我就想我到最後了，我能拯救和我一樣深受套路貸之害的千千萬萬的人們。

深受“套路貸”之害的不僅僅是王女士。遼寧大連的方女士在一家公司上班，今年年初手頭一直緊張，在刷抖音時，看到有貸款的廣告，說是“無利息、無抵押、放款快”，就點了進去。下載安裝App後開始注冊，需要填寫姓名、上傳身份證正反麵照片、進行人臉識別，再輸入手機號、手機運營商服務密碼等，方女士也沒太在意，就按要求一步步操作。



受害人 方女士：我第一次借的沒有那麽多，就可能借了有兩三個小貸App，但是兩三個App借2000塊錢的話，到手可能隻有1400元，它的利息是7天600塊錢。

方女士講，小貸平台宣傳時說無利息，實際借2000元，到手大概1300元到1400元，那600元、700元錢被平台直接以服務費、信息費的名義扣除，“砍頭息”高達30%多。開始她還能7天到期還上，但由於錢來得太容易，很容易就越借越多，借的多了，7天到期方女士就還不上了，這時小貸公司就開始打電話催，於是她隻能找更多小貸App借款來還前麵借的錢。



受害人 方女士：我得還人家2000塊錢，所以我得上另外一個平台借2000塊錢，但是另外一個平台到手隻有1400元，我還得再申請一個1400元，這樣的話是2800元，我才把第一個這2000元錢給還上。

記者：你後邊可能就成幾何倍數翻了。

受害人 方女士：對。

記者：你最多的時候，手機裏的小貸App有多少個？

受害人 方女士：可能能有100多個。

記者：100多個？

受害人 方女士：就是連本帶息一天我要還1萬多。



小貸公司在不停打電話催她還款的同時，還會用短信、微信等形式給她推送其他小貸App的鏈接，讓她繼續去新的小貸平台借錢還款。方女士告訴記者，從最開始借1500元到欠各種小貸平台50多萬，隻有兩個月時間。



受害人 方女士：等到後期的時候，就給我們公司打電話了。因為當時留的可能也有公司的電話，也是拚命地打電話，不還錢就說要去公司砸門、潑紅油漆。

催收程度不斷升級，從開始的辱罵、威脅自己，到短信、電話轟炸自己手機通訊錄裏的親友、同學、同事。巨大的精神壓力導致方女士無法上班、無法出門，一度打算自殺。最後還是父母賣了房子，才堵住漏洞拯救了她。

係統開發商同時運營855個小貸App

“套路貸”裏全是套路，最終目的是把上鉤者榨幹吃淨，洗劫他們和父母、親友的資產。那麽，受害人手機裏那些名目繁多的“套路貸”App背後，隱藏著怎樣的罪惡利益鏈條？



受害人手機裏那眾多的小貸App又是誰在經營呢？對此，黑龍江七台河警方進行了全方位偵查，他們發現很多小貸App都來自一個名叫“阿爾法象”的係統開發商，它的運營主體是天科安華（北京）科技有限公司。“阿爾法象”係統平台專門為網絡“套路貸”研發，最高時該平台同時有855個小貸App上線運營。



記者：這些App都是套路貸的App嗎？

黑龍江七台河市公安局網安支隊政委郭繼富：都是套路貸的，都是專門為套路貸量身定做的App，而且它把這個App租給資方（“套路貸”犯罪團夥），總而言之提供一條龍服務。



警方查明，作為係統開發商，天科安華（北京）公司可謂是集大成者，為資本方也就是小貸公司提供完整的一條龍服務。小貸公司隻要以每年48800元、78800元、98800元、20萬元不等的價格租他們的係統，就可以量身定製“套路貸”App，根據需求在係統中設定最高放款額度，一般3000元；貸款周期5天、7天或14天；服務費，也就是砍頭息，是貸款額的30%左右；展期費、逾期費等。



同時，還為小貸公司介紹推廣方、催收方；還負責對接多家數據公司，大肆非法獲取公民個人信息，為小貸公司提供貸前審核、貸後催收等支持；還聯係第三方支付公司，為小貸公司提供支付、結算通道。各個環節彼此咬合、勾結從中漁利。



黑龍江七台河市公安局網安支隊政委 郭繼富：第三方支付公司，在支付的過程中，明知是套路貸犯罪，還為其開通支付通道，而且收費有的是每一筆按一塊錢收費，有的是每筆收0.35‰，之後再返回係統商（天科安華公司）0.05‰。



在充分掌握了涉案“套路貸”各方犯罪證據後，七台河警方在公安部督辦下，今年8月，300餘名警力兵分八路，赴北京、重慶、浙江等地對“套路貸”App係統開發商等相關公司進行集中收網打擊。行動共打掉“套路貸”犯罪團夥9個，抓獲犯罪嫌疑人82人，破獲刑事案件1058起，查封、凍結涉案資產7億多元，實現了對“套路貸”犯罪全鏈條、生態式打擊。

小貸App注冊設套

不法分子“精準套路”

“套路貸”有著設計專業的套路，同時具有很強的迷惑性。近些年頻繁出現的因深陷“套路貸”而輕生、自殺等現象，就足以說明它的危害。那麽，“套路貸”犯罪團夥是如何做到對受害人進行“精準套路”的呢？



警方核實，僅套路貸“阿爾法象”係統內，就有7萬6千多人被催收，數十人疑似被套路貸催收自殺身亡。那受害人的個人信息是如何被套路貸團夥獲取的呢？首先，直接來自受害人注冊小貸App時填寫的內容，以“隨你花”這個小貸App為例，要填寫的申請資料有6項，姓名、身份證、手機運營商授權、淘寶授權、手機通訊錄、定位。



黑龍江七台河市公安局網安支隊大隊長 朱孟傑：要求借款人提供（運營商）手機短信的服務碼，數據方會根據服務碼模擬登錄運營商的後台，調取借款人6個月通話詳單，對詳單的內容進行留存，用於後期的催收。



事實上，為“套路貸”犯罪團夥提供數據支撐服務的公司往往以“大數據風控”或“大數據征信”公司的麵目出現，其通過爬取數據等方式非法獲取的公民個人信息令人觸目驚心。

以這次被打擊的上海一家數據公司為例，通過強製借款人授權，他們可以利用爬蟲技術在500多家網站非法爬取公民的個人信息，包括公民身份驗證信息、電信運營商通話詳單、淘寶京東等電商數據、公積金、社保信息、學曆信息、外賣信息、保險信用卡信息、法院信息等，形成詳細的報告提供給套路貸犯罪團夥作為放貸、催收的依據。而利用這些信息，通過大數據分析，立刻就可以對受害人進行精準刻畫，使得套路貸犯罪團夥可以對受害人“有的放矢”。



比如，通過淘寶等電商記錄，可以分析出你的消費水平和消費習慣，通過你的收貨地址可以直接鎖定你的家庭、公司位置，通過分析你最近6個月的通話詳單，可以刻畫出你的高頻聯係人、親人、朋友、同事等。

警方告訴記者，涉案的上海這家數據公司，2016年7月以來，利用非法獲取的公民個人信息，為各種商戶提供13億餘次服務，非法獲利1億餘元。另一家被打擊的位於杭州的數據公司，同樣利用非法獲取的公民個人信息，為互聯網放貸機構提供風險測評，獲利9億餘元。



公安部網絡安全保衛局局長 王瑛瑋：9月1日以來，各地網安會同刑偵部門收網打掉團夥147個，抓獲嫌疑人1531名，采取刑事強製措施798名，鏟除了一批幫助犯罪的技術服務商、數據支撐服務商、支付服務商，實現了對套路貸犯罪規模打擊、生態打擊。