加拿大知名雜誌《麥克琳》近日發表作者Jason Kirby的報道，指出加拿大正日益成為洗錢的天堂，並揭露了一對中國土豪移民夫婦在多倫多狂買豪宅的個案，以及背後涉嫌洗錢的內幕。
華人夫婦七年買下五套房，近千萬元
報道披露，華人夫婦Peter Zhang與Judy Wang作為一對投資移民，於2010年從中國移民來加，定居在多倫多北麵的烈治文山。
兩人抵加時就持有資金至少600萬加元，絕對是富人沒錯了。
在之後七年，他們在烈市、萬錦、旺市等地先後買下五套豪宅，過程中發生了一連串事件，結果導致王女士把一名華人地產經紀，一名律師以及其他多人告上法庭。而記者關注的是法庭審訊中牽扯出的更多疑問，包括兩人的財產來源，以及多宗房產交易和按揭交易的問題。
先來看一下，他們買豪宅的經過：
2011年初，這對華人夫婦在烈治文山買下第一棟豪宅，6臥室、5浴室，價格125萬元加幣，全現金交易。
當年2月，張和王兩人就離婚了，但是直到2017年11月，安省最高法庭法官Paul Perell在一宗訴訟中指出他們的離婚事實可疑。最近，王女士通過律師表示，她是在2018年6月才離的婚。
無論如何，兩人先後又共同購買了三套豪宅，分別位於烈市、Thornhill，買房的錢通過他們合開的公司Yi Hao Investments，大部分都是現金交易。
圖絡截圖
2017年，王女士個人在旺市又買下一套物業，按100%貸款價值比（loan-to-value）從皇家銀行（RBC）申請到房貸按揭。
總共加起來，張王兩人買了五套房，交易時市值總額930萬加幣。
告地產經紀和律師 懷疑洗錢
根據法官Perell的裁決，兩人在加拿大除了投資地產，沒有任何工作，也不做生意。兩人的大部分資產花在張的賭博上。王女士在法庭上作證說，通過賣房給張轉了至少600萬加元。
同時，兩人又和一位華人地產經紀丁某（Yan-Ling Ding），以及律師Rahul Kesarwani簽了一連串按揭交易，也是為張籌措賭資。
文件透露，張某一度將其在Yi Hao投資公司的所有權轉給了地產經紀丁某，以便隱藏自己的身份，申請到CIBC銀行的90萬元房貸按揭。而律師Kesarwani通過自己的公司為張安排了15萬元私人高息按揭貸款。
報道稱，記者向丁某與Kesarwani的律師提出采訪要求，都沒有得到回複，張某也已經聯絡不上。王女士則通過律師表示，目前無法提供張某的信息。
所有這一切被曝光，都是因為2017年王女士把多人告上法庭。她指控地產經紀丁某按揭欺詐，又指控律師Kesarwani疏忽和違反職責。
這些指控還沒有在法庭上批準。不過，法官Perell在2017年的一項程序性裁決中認定，丁某參與了“非常可疑的”按揭交易，Kesarwani的做法很有問題。同時，法官也認為王女士與張某兩人的證詞出於己利、不一致、不合邏輯、令人難以置信、不可靠。
中國移民帶來的錢，有多少是合法的？
《麥克琳》的這篇報道突出了法官的疑問，華人投資移民的這些巨額資金從哪兒來？是怎麽轉出中國到加拿大來投資的？
王女士在律師的建議下，作證時拒絕回答這些問題。不過，法官重申了多名被告人的宣誓證詞，即張某是一名罪犯，他將自己的財產從中國轉移出來，在加拿大洗錢。
之後，王在致《麥克琳》的電郵中又稱，她是一間鋼鐵產品銷售公司的股東，他們的錢是轉到加拿大一間國有銀行（Schedule I Canadian bank），她並不知道張某的洗錢活動。但是諷刺的是，如果不是她提出訴訟，這個案子的細節又怎麽會被曝光出來呢。
（相關法庭文件鏈接：
https://www.canlii.org/en/on/onsc/doc/2017/2017onsc6821/2017onsc6821.html?autocompleteStr=wang%20v%20ke&autocompletePos=1）
3年前，加拿大媒體曝光了溫哥華留學生周天宇（Tianyu Zhou，音）以3100萬元買下溫西最貴豪宅的消息。西門菲沙大學城市項目主任 Andy Yan的研究發現，當年僅6個月內，溫西的174個地產交易中，有三分之二的買家是來自中國大陸。
“大家都想知道，從中國出來的這些錢，到底有多少是合法的？”
財經刑事律師Christine Duhaime一直在幫助中國追回外逃進入溫哥華地產市場的資金。Duhaime稱，她熟悉的一個案子中，一個中國商人把180名員工送上一輛巴士，每人帶了個裝滿5萬美元現金的背包，巴士開到銀行，員工們把錢存入自己的戶頭，再電匯給溫哥華的老板，加拿大銀行毫無察覺。
近期，卑詩省調動大量資源深入調查地產、豪車和賽馬交易背後的洗錢黑幕，並發表了係列調查報告“Dirty Money”（點擊查看報告原文）。
前皇家騎警官員Peter German在報告中還提到一個地產行業的一個風險指標：私人按揭貸款。在卑詩省，約占9%的住宅按揭是由私人提供貸款。在多倫多，私人貸款也有上升趨勢。
私貸市場火爆 涉三分之一豪宅
51記者采訪了本地多個提供私貸的機構，其中一家機構透露，目前私貸市場非常活躍，主要是因為政府的壓力測試導致銀行貸款很難獲批，迫使不少人轉向私貸。目前私貸市場利率一貸是5.99%，二貸是8.99%。
二貸是指對已有按揭的房屋作二次抵押貸款。而私貸實際上多數都是二貸。
私貸的生意也不是集中在多倫多本地，整個安省從Hamilton、Waterloo到密西沙加，到北麵Newmarket都有。通常，申請私貸的時間非常短，隻有兩三天就可以批到，方便應急。
加拿大央行去年有報告稱，多市有9%的新簽按揭屬於私人貸款，而地產中介公司Realosophy發現，2018年有20%的再融資個案是通過私人貸款，兩年就增長了67%。
《麥克琳》的一項調查還發現，在華人聚居的多倫多、烈治文山、萬錦等地，90宗最貴的房屋交易中，有三分之一簽有私人按揭貸款。烈治文山目前以700多萬元上市的一間房屋，名下就有8項私人按揭。這些私人貸款商與銀行一樣，同樣受到政府的監管，不過目前不需要向加拿大反洗錢機構（Fintrac）報告。
安省的反洗錢法規薄弱
最新報告指出，去年在加拿大洗錢的金額高達467億元，僅卑詩省就達74億元，通過賭場和地產交易洗錢的案件正越來越多曝光。這一趨勢正在從卑詩省蔓延到其他地區，尤其是多倫多的房地產市場。
退休律師Kevin Comeau一直提倡加強地產交易的透明度，公開物業所有人。他直言卑詩省洗錢人士一經被查可以直接離境，但是他們更有可能前往安省，因為安省的反洗錢法規是整個北美地區最薄弱的。
不管是加拿大還是海外的買房者，在安省都可以使用以數字為名稱的公司、海外信讬，或者提名擁有人來隱藏自己的身份，這種匿名的模糊操作，正好方便了犯罪組織隱藏犯罪所得，將黑錢流入房地產市場。
Comeau認為，卑詩省專家對加拿大一年洗錢467億元的估計太低了，他相信實際的洗錢犯罪交易額每年在1000億元至1300億元之間。
不過，安省政府堅稱打擊洗錢問題一直得到控製，財長Vic Fedeli在一份聲明中稱，如果發現這類非法行動，安省警方會調查和采取適當的行動。
