和貸款有關的幾個小技巧

我每天做大量的貸款案例，常年下來，積累了一些經驗和方法。總體來說，貸款是很個人化的東西，每個人情況不同，適用的解決方案也不同。但下麵這些tips，屬於通用型，適用每一個人。我的坐標是加拿大，如果你在其他國家，具體操作可能略有不同，但大的邏輯應該是一樣的。這裏分享給大家：

貸款tips 1: 轉銀行, 如何避免原行罰金: 貸款轉行過程繁雜，時間不好控製。如果原銀行貸款很快到期，新銀行手續還沒辦完，建議你提前到原貸款行renew，很多銀行都允許提前renew。renew時，選6個月open。否則，銀行會自動轉為closed，屆時轉出時會有很高的罰金。轉銀行是為了拿到更好的利率，勿因操作不當，導致不必要的損失。

貸款tips 2：貸款額計算。貸款計算過程比較複雜，而且每家銀行算法也不一樣。但還是有一些通用原則可以遵循---首先，信用分數對貸款額的影響：A類銀行要求信用分數600+，分數越高，能貸到的款越多。同等收入情況下，680+的朋友，比640分的能多貸3萬元，對於剛好夠首付的朋友，這個富餘的額度，可能會讓壓力稍微減輕點；其次，車貸對貸款額度的影響：我感覺很多朋友lease的車越來越高大上了，從車貸還款額就能感受到。如果打算貸款買房，lease車的事兒還是先等等。車貸月供每增加$100元，貸款額度就會少$2-$2.5萬元，如果lease了輛車，月還$400，那麽8-10萬元的房子貸款額度就沒影兒了。體現在收入上，相當於你的收入縮水了2萬元，因為你能貸到的錢少了；最後，侃侃利率漲跌和租金變化的關係；這次疫情拖累了各行各業，房租也在其列。其實，不用那麽悲觀。我幫一位朋友算過賬，結論如下：利息每降1%，就能夠抵消房租下落10%帶來的損失。所以，利息使房貸還款額下降，收到的租金雖然減少，但事實上，被調低的利息衝抵了一部分。

貸款tips 3：如何保持良好的信用記錄---信用報告是我們的第二個ID，申請房貸，車貸，電話，甚至找工作都要查信用報告。那麽，如何保持一個好的記錄？1，有技巧地還錢：如果有多張卡，而且每個卡都刷超了，資金有限的情況下，怎麽還款。先集中還一張卡，還是把錢分散開，每個卡還一點？我建議，選後者。這樣至少不會產生逾期記錄，影響分數；2，如果發卡機構給你提高信用額度，要不要接受？我的看法是，無論你是否需要，都去申請。因為信用分數最重要的一個算法，是基於使用額vs總額的比例。這個比例保持在30%以下最理想，如果超過90%，信用分數下滑地就會很快，即便每月都按時還款，也就是說，同樣每月消費$5000，反應在總額是3萬的卡，和總額是$6000的卡上，信用分數是不一樣的；3，對信用卡扣款有異議時，怎麽辦？也許商家莫名其妙，店大欺客，但無論如何，你都不要置之不理，更不要簡單地拒付。正確的做法是，聯係信用局，告訴他們你對某個扣款的質疑，並提供理由。這樣，信用局至少知道你不是付不起，而且因為有爭議，溝通到位的話，信用局會hold這個付款，等待你的解決。如果真的遇到急事，手頭緊，暫時還不上，一定聯係你的商家，向他們說明情況，他們會變通處理，而不是報告到信用局，直接影響你的信用記錄。

希望我的這些專業貼士對你的日常生活有幫助。也歡迎交流。

我是一名專業貸款經紀，業餘時間寫一些行業內相關文章，旨在把那些晦澀難懂的專業知識和信息，用最易懂的語言傳播出去，幫助到每一位讀者和客戶。