OB（界外）——女支行長（一）50億項目的信審會

前言     

      在國內銀行混了近20年，聽到最多的一致性八卦是“貴圈真亂”。

      現在，就讓我來講一個銀行圈的故事，一個女支行長的故事。

 

第一章 50億項目的信審會

      叮叮叮叮，手機鬧鈴的聲音刺耳地響起，淩雲還在半夢半醒之中，翻身閉著眼一伸手摸索地按在床頭櫃上的手機上，正在想今天是什麽安排，旁邊的老公伸過胳膊摟在她腰間，人也跟著貼過來。

        隨著他的手的動作，淩雲慢慢地蘇醒過來，仍舊閉著眼啞聲問道：“什麽時候回來的？”

      老公秦立沒出聲，唇貼上她的後頸，手的動作也加大了。

      淩雲一邊喘氣一邊推了推他，說道：“我要走了……”秦立卻並沒停下，整個人壓上來。

       淩雲睜開眼，摟上他的脖子，蹭了蹭說：“我真要走了，九點鍾上會。”老公嘟噥了一下：“什麽會，手下去不就行了。”

        她好像突然想起什麽，徹底清醒過來，說道：“恒遠地產的信審會，這麽大項目，我不去怎麽行。”

         恒遠地產是銷售額在第一梯隊的大地產商，總部在廣州，他們BC銀行一直想做，無奈總行房地產貸款政策嚴格，過往分行報了兩次，批下來的貸款條件，支行都不好意思告訴人家，又要足額抵押，又要分批提款，資金監管措施就有十幾條。要知道這樣的大地產商，多的是銀行搶著給它錢， 要不是有更好的用款條件，人家用得著你的那幾個億嗎。幾次上報後，恒遠了解了BC銀行的授信條件，就再也沒興趣跟他們談合作了。這次還是老公介紹，人家給個麵子，才又給了她一套貸款資料，看那樣子也是不報什麽希望。

        秦立意興闌珊地收住手，歎一口氣：“行不行隨它去唄，沒見你們這樣的，求著給人家錢的。”

        淩雲悲憤地說：“幹銀行的，就這命，存錢也是求人，給錢也是求人。也有人求著你給錢啊，你敢給嗎。”

        秦立還要說什麽，淩雲主動過去趴在他胸口，堵住他的嘴，纏綿了一會兒，就一個翻身，麻利地起床，走進衛生間洗漱起來。

         秦立是昨晚她睡著了之後才回來的。他多年前就辭職和幾個朋友合夥開了一家投資公司，主要做風險投資。近幾年全中國呼啦啦地冒出各種項目，風險投資業正如火如荼，他們公司也做大了一些，手頭可投資的資金多了， 他就忙著全國各地看項目，在廣州的日子細算不超過一半，在的時候，大都也是深更半夜才回家。淩雲也忙， 晚上回到家精疲力盡，躺在床上時和挺屍也差不多，所以兩人晚上是很少有交集的。隻有早晨，兩人才能碰麵。 兩人的床上交流時間就基本在早上。時間不湊巧的時候，半個月沒有交流，也不奇怪。結婚十年，兩人也都適應了。

         淩雲走到餐廳裏，早餐放在桌上，住家阿姨吳姐已經送女兒去學校了。她匆匆喝了一碗小米粥，吃了一個南瓜饅頭和蝦餃，就又回到臥室，坐到梳妝台前，三下兩下畫了眉，搽上粉底液，撲了一點粉，看看臉色沒那麽蠟黃了，就塗上橘紅色的口紅，走進衣帽間。

        昨晚她已經把今天要穿的衣服整理好了。在銀行做業務見客戶的，走出來就算不靚麗，也要光鮮， 這似乎是行業規則。所以淩雲每天晚上都要想一下第二天是見什麽人，找出合適的衣服和包包掛在一旁，這麽多年已經形成了習慣。

        今天除了去分行開信審會，沒安排什麽客人要見，就穿了一套普通的裙裝，小西服領的短袖白色短款上衣配一條及膝的半裙，對著鏡子紮上暗紅色的腰帶，看看差不多，又趕緊回到梳妝台，從首飾盒裏挑出一條色彩相配的梵克雅寶褐紅色四葉草項鏈，一邊戴著鑽石耳釘，一邊扭頭看了一眼床上，老公好像又睡著了，就沒說話，拿起桌麵上的香水噴了一下，抓起手袋就出房門了。

         到玄關門口，正換鞋時，吳姐推門進來了，看見她說：“今天這麽早？”淩雲告訴她：“爸爸回來了，你看看他是不是在家吃午飯，準備一點菜。”吳姐答應著，淩雲已經拉開門走向電梯間。今天耽誤了一下，現在正是交通高峰期，千萬不能遲到。

         一出小區大門就開始堵車，淩雲喵了一眼時間，還好才八點，不出意外，九點鍾前怎麽也該到了。她一邊開車，一邊在心裏過了一遍今天上會的項目。其實，所有的會議都是會而不議，該議的已經在會前議好了，但是也保不準出什麽幺蛾子，所以自己一定要在場，一是態度問題，二是萬一有什麽意外，自己可以隨機應變，主辦人是支行公司部經理歐陽李莎，她雖然也靈活，但畢竟年輕級別也低。這個金額的項目，信審委有7個人參會投票，資料一分發到他們手裏，歐陽就搞到了名單，淩雲已經分頭去溝通匯報過了。

        這次的項目是給予恒遠地產50億授信額度，是分行有史以來給予房地產商的最大的授信額度。BC銀行一直在房地產貸款方麵很謹慎，貸款條件嚴格，所以和廣東市場上的大開發商合作都很少。

        淩雲到支行不久，要真響應銀監號召支持中小企業，靠他們做出業績，那是白日做夢。BC銀行這樣的股份製銀行和工農中建不同，一個支行就一個營業網點三五十人，做小客戶沒人手且風險也大，誰都知道要靠幾個大客戶才能維生。現在廣東省內的大客戶都被各支行摸了個遍，早已經是各支行的鐵杆客戶了。要發展，趁總行政策風向有變，趕緊搶占這些行裏還沒發展的房地產商，簡直是天賜良機。

        剛好秦立與恒遠的財務總監吳總有些交情，淩雲就拜訪了吳總，把還沒影的房地產貸款新政策吹了一通，展望了銀企合作的美好前景。吳總聽各銀行吹噓的多了，也不當真，交代財務部與BC銀行密切聯係，準備一套貸款申請資料，也沒提啥要求，隻說授信額度我們現在還有一百多億沒用呢，你看哪個項目你能做就試試吧。明顯的給個麵子讓你去折騰，不報太大希望。

         淩雲回來後就找高行長談了恒遠的事，事先自己做了一個廣州房地產市場的行業分析報告，以及恒遠的經營財務狀況分析，結論是廣州房地產市場供不應求的狀況還會持續很久，恒遠雖然高負債經營，但這是房地產商的常態，鑒於其優秀的操盤能力和巨大的土地儲備，在可見的幾年內風險很小潛力巨大，我行發放這筆項目貸款風險小綜合收益高。

        高行長聽完說：“做一筆5億的項目貸款意義不大吧，怎麽不給它50億授信額度呢？”

        淩雲立刻兩眼放光，興奮地說：“真的？我也想過，這不是怕您不讚成嗎？就想著從小做起。”

        高行長把她準備的那份幾十頁PPT往桌上一放，人往後靠到大班椅背上，看著她慢慢地說：“我讚不讚成不重要，我又不是風險總監。”

        淩雲一聽明白了，立刻說：“我去向楊行長匯報。”站起來就要走，高行叫住她：“楊行正要去總行，你把想法跟她說說，她也正好可以考慮一下，和總行溝通溝通。”又端起茶杯喝了一口茶，抬眼掃了她一下：“急成這樣，沒見過大項目？”一副恨鐵不成鋼的表情。

         淩雲不好意思地縮縮脖子，笑了一下閃出來。高行從總行空降過來三、四年了，淩雲是他親手提拔起來的，平時就與他走得很近，算是親信。

        得到他的首肯，淩雲有底氣多了，馬不停蹄地向分行風險總監楊副行長和信用審查部鄭義青總匯報了想法，回去就交代了支行公司業務部經理歐陽李莎做主辦人，趕緊寫授信報告。時間就是金錢，這話在銀行絕對是真理。不要說早放款早收息，更可怕的是有時候稍微拖拉一下，被別的支行搶了先，這個客戶就隻能眼睜睜地看著不能動了；有時拖了一下，好不容易批下來的貸款沒有額度放款了；有時候錯過了一個時點，政策變了，以前能做的又不能做了。總之風來了就趕早起飛就沒錯。

        接下來就緊鑼密鼓地安排分行公司銀行部去拜訪客戶，做聯合貸前調查。恒遠的吳總一聽省行的公司銀行部老總要來，覺得有點戲了，親自接待了BC銀行一行，還安排了會後晚餐，主賓相談甚歡。其實他是不知道，這隻是因為BC銀行現在內部流程有變，凡是大項目，都要分行公司部做聯合營銷。 

        淩雲那段時間就頻頻到分行走動，到處匯報溝通，相關部門都知道了行長支持做房地產授信，一路下來，除了信審員對方案的一些細節提了一些問題和意見，信審部老總鄭義青也沒說什麽，看似很順利。畢竟這隻是個授信額度，又不是真的放款，很可能就是一個空頭支票，再說不是還要報總行批嗎，要斃也讓總行去斃嘛。

        淩雲終於龜速開到了珠江新城分行地下車庫，一路帶風地到了36樓3號會議室，歐陽李莎和協辦客戶經理何誌剛正在門口焦急地張望，看到自家行長過來，立刻臉露笑容。還好，行長在信審委員之前到了。