福爾摩斯和貸款額度

福爾摩斯和貸款額度

Cathy's diary --- 腦筋急轉彎

看上了房子，不知道能貸款多少，心裏沒底，能不能拿到手？自己的收入能買多貴的房子？不清楚。怎麽辦？

純屬個人推測，推理，和經驗。與大家分享，樂嗬樂嗬，玩玩腦筋急轉彎。如果有人在加拿大的銀行工作不妨把真相向大家披露一下。

說起小資買房時的銀行貸款。應該是以投資心態賣房，將貸款作為-杠杆-，來個屌絲翻身。看好房貸的低利率，讓銀行給力。本著能貸多少，就借多少的原則。

根據和數個銀行貸款西人專員聊天時透露的信息，再用逆向思維推理出來的借貸潛規則，做到心中有數。中國人都會聊天，比逼供要高明啊。我見識不少了，現學現賣哈哈????。

比如有一次，我的貸款專員mortgage specialist 說：你們中國人生活很節省。加拿大設定的住房貸款的估計還款額，是不能超過收入40%的。好熟悉的比率，我讀過恩格爾係數，北美人就是按這個百分比來分配房子的支出的。那麽依照逆向推理法：如果你的家庭稅後月收入2000元。一個月的貸款額度，那麽就會自動設定為少於800元。當然，那個西人貸款專員的感歎是因為：他發現大多數的中國家庭用多於收入40%的份額來還貸款。速度遠比銀行預期的要快很多。這和節儉的生活習慣有一定關係了。

第二點，退休的人是不能貸款的，而且一定要問你的年齡。那麽銀行就會以你現在的年齡到60的年限，作為最長的還款期。因為這段時間你有工作能力，具備還款能力的。

再用逆向思維做進一步推理，你的最高年還款額度乘上你能還款的年限，大概就是貸款的總額度了。所以如果你是35歲開始貸款，稅後年收入在5萬左右，大概能貸到40萬左右的貸款。。以此類推。加上你能付的首付，自己心裏清楚有多少，當然還有目標房的價格。十有八九知道這次貸款能不能拿下來。

嘻嘻嘻！兜兜轉轉的，不如到銀行先做個pre prove letter, 免費的。再去看房，就不用自己算計了。