康賽歐
地主雜談做一個眉宇間寫滿風調雨順的人，安靜於暖，安然於心，不急不燥，清淡歡顏。
這篇博文討論的是兩個問題：一個是美國人在50歲時平均退休儲蓄(average retirement savings)；另一個是，在理論上應該在50歲時退休賬戶上存多少錢？另外我想說說對 "您需要多少錢才能退休?" 這種命題的看法。
1. 根據Fidelity Retirement Balances的數據顯示，在50歲時的平均退休儲蓄是下麵這樣的：
Average Retirement Savings at 50:
Savers Only
1）$535,000
2）$84,750
3）$32,250
4）$25,000
5）$15,000
Total: $692,000
Average: $138,400
Median: $32,250
解釋一下這5組數字的意思：假設隻有5個人，這5個人是可以代表成千上萬的人，存款數是從1)-5）。
從中位數是$32,250這個情況來看，儲蓄人在退休賬戶裏的存款很少啊。
2. 理論上應該在50歲時退休賬戶上的儲蓄：
下麵這個圖表示在各個年齡段，需要在退休賬戶上存的錢數：
For example, if 50-year-old Jane, who earns $70,000 a year, wants to see how her savings measure up to the best savers in her age group, she would just multiply her current salary by 4.2 and compare that with her current savings. Thus, to keep up with the "best savers and investors" in her peer salary group, she would need to have saved $294,000 ($70,000 x 4.2) so far.
解釋一下：x表示倍數
看了上麵的那些數字/數據，感到美國人的理想很豐滿，可現實很骨感。現實是50歲的儲蓄人在退休賬戶上的存款的中位數是$32,250，而根據公式推算出的應該是5.4x，也就是舉例中的$294,000。
3. 我個人認為，現實中，至於需要多少錢可以退休，是那些局外人很難回答和計算的問題，為什麽這麽說呢？我問4個問題，您願意回答了，我才能幫您算出來需要多少錢哈。
1. 不知道您現在是啥人，比如是CEO還是打短工的？
2. 如果說退休後想維持現有的生活，那現有的生活是啥樣子的呢？
3. 您想要的是啥樣的退休生活，比如是想買飛機呢還是想買遊艇呢？
4. 您一年打算旅遊幾次呢？是坐頭等艙還是經濟艙呢？
下麵是各個年齡段所需的退休花費統計
How will you spend your retirement dollars?
Here's how older Americans today spend their money.
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Ages 50-64 |
Ages 65-74 |
Ages 75 and older |
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Housing |
47.3% |
45.8% |
48.84% |
|
Food |
12.6% |
13.2% |
11.9% |
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Health |
7.6% |
10.8% |
10.4% |
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Clothing |
3.2% |
3.1% |
2.9% |
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Transportation |
13.3% |
12% |
9.5% |
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Entertainment |
8.4% |
8% |
6.5% |
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Other |
3% |
3.9% |
5% |
Source: Zahra Ebrahimi, "How Do Retirees' Spending Patterns Change Over Time?" EBRI Issue Brief, no. 492 (Employee Benefit Research Institute, October 3, 2019).
我想現實中，今後退休生活的花費隻會占現在生活花費的60%-70%，為何這樣說？我舉三個例子：1. 我們在60歲以前是否花費要比60歲以後花費多呢？我想大部分情況應該是這樣的，因為多數人60歲以後房子貸款付清了，也許還會賣了大房換小房。 2. 孩子大學畢業了獨立了，我們沒有了負擔了。3. 很多人年齡越大旅遊次數越會減少。
生活的快樂就是不要想太多，簡單就是快樂的源泉。
圖片和數字/數據全部來自網絡
