說說Medicare 計劃的選擇
在美國過了65歲， 你就必須參加Medicare, 然後你的醫療保險有4種選擇。
1.繼續你的公司醫療保險，假如你還在公司上班。
2.Original Medicare , 即Medicare 付80%醫療費，你付20%醫療費。
3.Original Medicare +supplements 即Medicare 付80%醫療費，其餘的20%由你買的商業保險supplements 付。
4.參加私人保險公司的Medicare Advantage 計劃。
美國的醫療一向飽受詬病， 美國在發達國家中每個人平均醫療費是最高的， 可惜在發達國家中期望壽命卻是最短的， 和多米尼加差不多， 為什麽？ 叢然專家學者著作汗牛充棟，叢然美國的大地擁有了半數以上的諾貝爾經濟學獎得主， 卻沒有人能夠解決這道斯芬克斯之謎的難題。對退休一族而言， 更為不幸的是，美國老年人的破產70%是因為醫藥賬單。假如你已經退休，你要麽選Original Medicare, 要麽選 Medicare Advantage。Medicare Advantage 計劃 的一個特點是有最高支付額和其他優惠，據統計從2008 到2016，參加Medicare Advantage 計劃 的人數每年都有增加，然而Medicare Advantage 計劃很多， 一定要選一個適合自己的計劃。
毋庸違言， 首先你的家庭醫生應該在你選的計劃內，其次你的計劃的network必須一定的大，有一定較好的專科醫生可以供你選擇。 美國的醫生水平真有雲泥之別。某人聽了一個家庭醫生在光鹽社的一個腰背痛的講座，便莽莽然轉到了某計劃， 因為該醫生初到乍來， 隻接受Original Medicare 和該計劃。誰知道運蹇事乖，體檢時前列腺指標不好，去計劃內某醫生處做活檢，想不到當晚不能排尿，隻得急診插上導尿管（在美國是1%概率），誰知道禍不單行， 不幾天體溫103Fo, 尿路感染 ( 在美國是1%概率), 在美國一萬個病人大概碰不上幾次。之後2個多月間， 拔了3次導尿管， 當晚又去急診緊接插了回去，美國急診的經曆網上吐槽不少，加上插導尿管，拖著一個尿袋， 真是痛苦不堪。三十六計走為上，誰知道Methodist 係統沒有泌尿科醫生接受該計劃， Memory Hermann係統竟也沒有醫生願意接受該計劃，真是走投無路， 甚至想幹脆自費了！所以， 選計劃一定要謹慎為好，免得到了節骨眼時狼狽不堪，追悔莫及。 另外，選計劃不能單看計劃所列出的醫生， 最好和選家庭醫生一樣， 看看醫生和醫院接受什麽計劃。當然，就選擇醫生而言， 更好是選擇一個PPO 計劃，你可以隨心所欲地選醫生。 不過， 像M. D. Anderson Cancer Center, 它是全美數一數二的癌症專科醫院，是什麽Medicare Advantage 計劃都不收， 隻收Original Medicare。
Medicare 規定每一個人必須購買藥品保險。許多新藥都是美國開發的， 可是， 美國開發的新藥，在美國賣的比其他國家都貴， 真讓人一頭霧水，對此討論的文章著作也頗多。多數Medicare Advantage 計劃都帶藥品保險。美國的藥一般分5類（首選常用藥；常用藥； 首選新藥； 新藥；特種藥）。每一種藥的藥價相差很大。而同一種藥， 有的公司放在常用藥， 有的卻放在了新藥。例如， 冬天皮膚發癢所用的乳酸銨溶液， Americagroup 放在常用藥中,$12; 乳酸銨（2-羥基丙酸銨）， 三個碳的小分子有機酸鹽， 發現沒有100年， 也不少於50年，然而在Aetna卻放在首選新藥， $47; 假如你到 Walmart.com買，竟然是$18, 居然比有保險的Aetna 還便宜。所以，你如果常年累月需要服用某種藥， 還是最好比較比較。另外， 同一種藥， 在同一個公司的藥物列表上， 可能放在不同的類別。例如一水四環素是常用藥， 鹽酸四環素是新藥。我很納悶， 50多年前， 我有同學吃鹽酸四環素都吃成了四環素牙齒， 怎麽今天四環素又成了新藥。更讓人丈二的和尚摸不著頭腦。更讓人不可思議的是，同樣一種一水四環素， 50mg， 100mg是常用藥，付$4； 而75mg， 150mg 就是新藥， 要付$100。查了查Aetna (HMO)2018年藥物表共有藥5215種，首選常用藥加上常用藥810種，占15.4%，也就是說，新藥居然占84.6%，當然這個藥計劃是Aetna (HMO)所包含的，沒有要你掏錢。假如你用藥多， 而且大多不在常用藥之列， 可以考慮另選計劃， 上次看到HEB的 Pharmacy 在報紙上打廣告說它有20個藥計劃可以幫你免費選擇。
假如你用藥較多，你首先要付藥物的首付（如$300）； 然後從$300 到$3750按照計劃付自付額（copay）; 從$3750 到$4950，由你付（或者你付部分），這叫空洞(gap); 過了$4950 又可以隻付自付額（copay）。有的Medicare 藥計劃填了空洞（Coverage Gap）， 你可以省下不少銀子。
Walmart, Target 等有$4 的常用藥， $4可能比你用你的保險買還便宜。CVS, Walgreen， HEB 也有類似的優惠計劃，但各個公司優惠的藥不盡相同。具體是哪些藥，可以到它們的網站查一查。
萬一你對所選計劃不滿意， 假如是在2月15日前， 還有後悔藥， 不過隻能轉到Original Medicare。過了2月15日， 現在似乎又有了一條華容小路， 你可以轉到5星的計劃去， 2017年有2家，2018年隻剩下了一家 KelseyCare。
