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2025年是我和老公雙雙退休的第二年。自從我們2024年開始破例一年中旅行二次之後，這種把旅行當成一件大事來做，一年二遊也成為2025年的生活模式。隻是每次出遊都行走多處，每一處都時間較緊。為什麽退休後出遊仍然是大範圍和快節奏哩? 原因是擔心70歲後身體交化無法出行，每次總希望多看一點。更深挖，根源卻是退休得太晚。
就我個人的經曆而言，現在看來如果經濟條件允許，退休年齡以62、63歲為好，最遲不超過65歲。為什麽不是60歲呢？原因很簡單。人過60歲時，會突然覺得自己進入老年行列，心理上是有一定的壓力的。當跨過這個時間點後，想法上就會逐漸變化。首先是覺得60歲並不算老，因為自我感覺仍舊年輕。慢慢地會感到60歲與50歲也差不多，離70、80歲的老態還遠。有了一、二年的緩衝期後再退休，既有利心理和身體調整，也在資金上多幾年基礎建設。
那麽為何不是65歲以後哩？這裏有個關鍵性考慮，即退休後準備怎樣安排生活。我的餘生規劃是，70歲前盡情旅遊，70-75歲減量旅遊，75歲後安心居家。
在我看來70歲以後是人生真正要重視的年齡段。人過70歲即使身體不錯，也恐怕很難輕鬆自如管理旅行途中的繁雜事物，畢竟”計劃經濟”下的旅遊規劃是很燒腦的。我這個70歲的理念還受到了這幾年國內旅遊團年齡限製條例的影響。許多國內旅行社規定，70歲以上者需年輕人陪同才能參團。這似乎有著與銀行貸款，貸富不貸貧同樣荒唐的邏輯。但這就是現實。
我是66歲過了才退休的。親身經曆告訴我退休後要做的事太多，時間不夠用，有時比上班時更忙。除了旅行外，還有下麵幾件大事要處理。
首先是退休後經常外出旅遊，投資房的維護成為一個問題，需考慮是逐漸賣掉，還是繼續維持。在做了大量研究和全麵慎重考慮後，我們決定繼續維持自己管理的現狀，將來力不從心時再找管理公司代理。
其次是遺產規劃。因以前沒有時間係統梳理。另外，投資房的去留懸而未決。遺產規劃一直想做，但始終沒能行動。退休後這兩年我讀了許多相關書藉後，明白了自己家庭的真實需要和如何取舍，終於在25年4月找律師完成了家庭遺產規劃。因此，25年夏季和秋季的二次外出旅行也感到更加輕鬆。
另一件是個人退休計劃戶資金的安放。我和先生都曾是政府職員而享受政府退休金，即pension。我個人還買有Long Term Care計劃。加上投資房的收益，RMD避稅問題必須要考慮。退休後我們收入下降，是IRA轉換成Roth IRA的黃金時段。加上2025年是TCJA法案 (Tax Cut and Jobs Act)有效的最後一年，具有聯邦收入稅率較低的優勢。因此，我們在2025年上半年做了IRA向Roth IRA的轉換。當時，TCJA是否被延長的局麵並不明了。當然，後來川普的”大而美法案” (Big Beautiful Act) 出籠延長了部分TCJA條款，為我們贏得了更多的時間。
最後是讀書和旅行計劃。我一直為自已整個讀書年代被文革耽誤而自知不足，非常想利用退休後視力還不錯時好好讀點書。旅行是補充曆史和地理知識的一個好方法。我有心看遍世界所有的精彩，可實際上我留給自己的時間太少。十年前我在為照顧父母而忙碌。五年前我一直為父母的雙辭世而悲傷無以自拔。當我緩過神時已過我自己認為的最佳退休年齡。如果有機會讓我再次選擇，我會選擇早點退休，給自己多留點能幹自己喜歡事情的時間。
沒有錢的老人，一定後悔沒有多工作幾年，多賺錢。
幾家歡樂幾家愁。
它是生活中的一部分，一定有模棱兩可的地方。