老朽
來自北京
保險兩大部分，第一，保大，責任險liability，一百萬到幾百萬。用到的可能性很小，保費也沒多少錢，免去。
第二，保小，房屋部分building，一兩萬到幾十萬。用到的可能性極大，保費貴在這裏，保險公司賠償和你交保費完全成正比。
如果發生事故，注意是事故，突發事件，而不是疏忽negligence。保險公司檢查後同意賠償，通常很快有結果。其中之一選擇會寄張支票，是雙方認可的賠償金，已經扣除了自付額，比如一千或三千，你可以拿這筆錢去做修理，一般保險公司賠市場合理價錢或略高。
保單上最多賠兩萬，而他們的估價是兩萬五，就隻能賠兩萬，但是自付額會抹掉，你拿到兩萬支票。你如果有自己團隊，隻花五千修好，那是你的本事，賺一萬五千塊錢。
注意，賠錢不交稅，保險公司不會給你發1099form。而你的修理費用仍然從開銷走掉，不需要證明修理是因為理賠損失或不是。放定存，吃股息，債券分紅，哪怕隻有十塊錢，也會收到1099，沒商量，交稅！
那麽，保險公司的賠償如果不做任何修理，可不可以自己吞掉呢？沒問題！即使沒有修理，損失還在那裏，今年沒修不代表以後不修。
實例一，水管爆裂，地毯被淹，櫃廚有損，賠我七千塊錢。我給房客兩個選擇，其一是換地毯，沒問題，我有自己人做，三千多就夠，不吃虧。其二，地毯不換，用吹風機吹幹，湊合過，換取一年半不漲房租每個月是＄150。房客選擇不換不漲租，我吞掉賠償金(房客不會知道賠償細節)，雙贏！
和building 修理部分一起的還有 personal property，注意是房東提供的家電和家具，屬於房客自己的財產不保，要走房客的renter's insurance。
房屋維修過程中，大概率不能住人，要暫時住旅館或借宿，房客肯定不交這些天的房租，這一項的損失是loss of rent。假設房客住旅館一星期，你也上報損失一星期房租，保險公司隻賠這一個星期房租損失。現在問題來了，房租三千一個月，保險公司隻賠你700。而房客住旅店每天是兩百，多出一倍錢。要不房客自己掏錢，要不你補貼房客。
摳字眼，loss of rent，沒說住旅店賠多少錢。沒辦法，王8的屁股，龜腚！大概率，房東要吞下房客的賬單。
還是摳字眼，loss of rent，有提到賠償住多少天旅店嗎？顯然沒有。
如果房客有自己的renter's insurance，他去理賠他的，你理賠你的。
實例二，還是爆水管，淹壞木板地，要換掉。我以最快速度，三天完工。一間房一間房換，房客好說話，不想去住旅館，湊合幾天而已。我的金口一開，免你一個月房租，同時去Costco 買了兩百多食品慰問一下，房客開心要死。
還是摳字眼，loss of rent，我損失了起碼一個月房租，包括購物。我申請兩個月的房租損失，房東房客，雙贏！
注意，這部分賠償是房租收入，會收到保險公司1099，要交稅。
做事情要合情合理，快速兩三天的活，兩三個星期也合理，拖兩三個月也不是沒可能。但是你非要獅子大開口，一年半載才搞完，保險公司不是傻瓜。
投資房地產如果不能在稅務上有優勢，別搞了。以前猶他州大地主署老爺透露過一句零交稅，不是沒可能，這需要把房地產玩到爐火純青。一般人做不到，我也不建議，對於借貸款擴大規模沒有好處，房租是平穩增長狀態最好。同時，交稅也要跟進，收入增長和多交些稅，和尚配尼姑，天經地義。
