孩子的“財商”能力越早培養越好！

前天（8月25日），“溫哥華幸福家庭群”舉辦一次特別的“家庭主題午餐會”，為本群今年升入大學的孩子們慶賀，也讓群內的家庭和年輕人有機會多聚聚多聊聊。這次的主題活動已經是連續第四年舉辦（前幾次活動可見文後鏈接文章），今年因為時間拖後，有不少考入美國大學的孩子都已經開學了，這多少有些遺憾！

昨天的聚會活動中，共有10家好友出席，有6位大學生（2位新生），巧得是2個是多大的，2個是UBC的，2個是Queen's的，看到孩子們相談甚歡，健康成長，才是大家最開心的時候，這也是我們“幸福家庭圈”所致力推動的事情！

這次活動中，我們特別邀請到大溫名人、本群好友Steven寇鴻久先生蒞臨，為大家做“如何培養財商能力”的主題講座。所以，在大家自我介紹的環節中，都分別談到了各自家庭對孩子財務管理上的一些做法，以增進了解和互有啟發。

總結我們這幾家在這方麵的做法，或許也能看到華人家庭的一些共性。第一，在孩子上大學前，基本上都是家長負責孩子的所有開銷（可能給孩子一點零花錢），估計這點上西人家庭也差不多的；第二，孩子上大學後，孩子的大額開銷（如學費、住宿費等）等也都是家長支付的，如果孩子打工等賺的錢則由孩子自己自由支配（華人家庭也比較鼓勵孩子打工，但是孩子打工賺的錢很有限，不像有些西人家庭的孩子往往是靠打工賺足學費的）；第三，孩子滿19歲後，也都會讓孩子辦自己的信用卡（BC省的法定成人年齡），但大都是和父母的聯名卡，還是孩子消費父母買單，當然這時候已有家庭讓孩子辦自己獨立的信用卡（還有借記卡等），讓他們開始學會做預算和管理自己的財務報稅等，盡管家長仍會繼續支持他們的大部分花銷，估計這個階段西人家庭大都會讓孩子獨立管理自己的財務的。

最後一家是寇先生和他夫人做介紹，他們一家移民溫哥華正好20年了。寇先生一直做財富管理和稅務籌劃的工作，他曾擔任知名猶太人金融公司ZLC Financial Group合夥人和蒙特利爾銀行的私人銀行董事，並曾做過溫哥華中文電台財經財稅節目評論人，在2015年，寇先生還代表聯邦自由黨參加過聯邦大選。簡單介紹後，寇先生就開始了今天的主題分享，就如何培養孩子的理財能力，他重點談了這幾點（他開場還特別強調，對大學生講這個話題有些晚了，應該從中學甚至小學就要有意識地開展這方麵的教育，越早越好）：

1、要盡早培養孩子對金錢的等量感知。這個可以讓孩子早點去打工來產生金錢的意識，或者參加這方麵的課程學習來了解金錢的概念。比如他們家，有次妹妹要姐姐給買個玩具，有過打工經曆的姐姐就說這個玩具要花費她四個小時的打工時間，這樣姐妹倆對金錢都有了明確的感知。

2、要讓孩子知道金錢等資源是有限的。這樣一方麵孩子會珍惜金錢，珍惜父母的勞動；另一方麵也會善待各種資源，學習如何去利用和擴大這些資源。

3、要讓孩子學會做選擇和明智地花錢。這一點不僅是理財的關鍵，也是一生中最重要的一課。選擇中往往是有衝突的，比如要買書包還是買玩具等，要教會孩子懂得Need和Want的不同。

4、要讓孩子感受到不會理財的後果和接受懲罰。現在大學生都使用信用卡，無論是和父母的聯名卡還是自己的信用卡，如果不經意打理，就會出現“透支”，要收到銀行的“罰息”，對此，家長要對和孩子常溝通，及時處理好每一筆收支，不要有無謂的損失。

5、要及時讓孩子承擔起財務管理的責任。到了十八九歲，就要獨立開設和管理銀行賬戶，建立自己的信用積分；另外要開始學會報稅，這個也是作為公民的基本義務；對於比較富有的家庭，這時也可以給孩子一點資金，讓他們學習一些更高階的投資和理財技能。

寇先生在演講中，也對比談到西人家庭在這方麵的一些做法，他認為西人家庭總體而言要比華人家庭更重視對孩子“財商”的培養和訓練，特別是富有的西人家庭一般都有自己的家族辦公室，有自己的律師和會計師，所以孩子從小就有這方麵的熏陶，他們對金錢和理財都有更多的了解和駕馭能力。這讓我想起了我所認識的一對西人老夫婦（我的Godmother和Godfather，隻是普通的中產家庭），三年前他們曾偶爾和我們說起，他們要帶孫女（當時剛考入UBC商學院）和他們的理財顧問好好聊聊，這給了我很大的觸動，讓我一直有心願要搞一次這樣的主題活動。

寇先生深入淺出的講解，讓在座的家長和幾位大學生都聽得津津有味，之後大家也提了各自關心的問題。有的家長也提到小時候曾送孩子去上過理財的課程，但後來並沒有做過更係統的指導，主要是自己也都不太懂得怎麽去理財；有一位做老師的家長還介紹說，溫哥華教育局暑期課程裏都有專門的“理財課”，這門課非常受歡迎，稍微遲疑就報不上了。總之，溫哥華和北美各地有很多很好的“財商”訓練課，隻要家長有心都不難找到的。

寇先生講完後，大家就開始享用豐盛的午餐。坐落在海邊的“那家小館”不僅風景優美，菜肴更是精致可口。大家邊吃邊聊中，另一位特別邀請的嘉賓也到了，他是Ken Sim（中文名字沈觀健）先生，他今年將作為溫哥華NPA（無黨派聯盟）的市長候選人參加10月份的市選，很有可能成為溫哥華曆史上第一位華裔市長，所以今天也請他過來聊聊他對溫哥華未來的看法。

美味大餐後，我們有請Ken和大家自由交流。Ken先介紹了他的情況，然後談談他的施政想法。Ken在溫哥華出生長大，是華裔二代，1993年從UBC商學院畢業後，先是在會計師行和投資銀行工作了近10年，然後就開始與他人（包括他妻子Teena Gupta，印裔）一起合夥創業，先於2001年創辦了“Nurse Next Door”這家護理機構，現在全北美180個城市有連鎖機構，雇員超過5000人，後於2012年創辦了“Rosemary Rocksalt”這家百吉餅（bagel）店，生意也很紅火。（說明：以上內容除Ken自述外，也有筆者查閱資料後所得）

Ken雖然有豐富的從商經驗，但是他並沒有從政履曆，談及他為什麽要棄商從政？他認為現在溫哥華的經商和居住環境都有所惡化，很多人因為缺乏機會和生活成本昂貴而不得不離開溫哥華，而一個商業難以發展的城市是沒有未來的！所以他願意挺身而出，如果他能當選市長，他要努力推動溫哥華的改變，創造更加健康的經營環境。Ken沒有講太多他的施政想法，而更願意傾聽大家的看法，大家也就房屋可負擔、自行車道、UBC軌道交通、唐人街建設、流浪漢居住屋等熱點問題和他坦誠交流，共商未來。

Ken最後說，華人一定要出來投票！溫哥華的投票率本來就已經很低了（一般40%左右，其中2014年為43.4%，是2001年以來最高的，2011年為34.6%），而華人的投票率就更低了（一般都不到20%）；如果華人大都能夠站出來投票，那麽華人就能決定溫哥華的未來；如果華人繼續不願意投票，那麽華人的未來就隻能被其他人所決定！——Ken的呼聲也說出了大家的共同心聲，期待今年的BC省各個市選中，華人都能踴躍投票，選出最好的父母官！

一頓美餐，聽兩位精英嘉賓演講，大家相互認識交流，這次“幸福家庭主題午餐會”真是太棒了！最後，寇鴻久先生還為每家贈送了一套他寫的理財專著，讓大家繼續學習分享，提高“財商”能力，共同融入社會主流，一起建設美麗新家園！