家庭海外投資理財講座小結

上周三，高舉了一兩年之久的美元加息的靴子終於落地了，其帶來的巨大影響已然顯現，目前看還隻是對地區和國家層麵的宏觀影響，但慢慢也會帶來對家庭和個人的微觀層麵的影響。是利是弊很難說，關鍵是看我們之前做了什麽樣的應對準備。在這之前，我們“幸福家庭圈”在“幸福家庭投資理財群”裏舉辦了兩次海外投資理財講座，想必參與其中的朋友們早就做好了家庭理財的安排。

11月21日，我們請到了美國花旗銀行的資深理財專家熊偉文博士和大家在線互動，比較分析了中美兩國家庭的投資理財情況。

熊偉文博士1989年畢業於清華大學經管學院，1997年獲德州農工大學經濟學博士學位，之後熊博士一直在美國大型跨國公司從事金融管理工作，目前擔任美國花旗集團高級副總裁，他領導的團隊負責花旗集團的房地產投資信貸風險管理業務。此外，熊博士和他夫人還從事家庭財務規劃、稅務規劃及財富管理工作，指導美國的中上層家庭積累財富、控製風險、減免稅賦；幫助中國籍高淨值客戶在美國配置海外資產、對衝國內風險、方便子女留學及移民、準備海外養老及家族財產傳承等。

在那天的講座中，熊博士重點介紹了美國中上層家庭一般都是怎樣進行家庭投資理財的。他建議中國的高淨值家庭可以適當兌換一些美元，如果暫時無法直接投資到美元資產項目上，一者可以存到美國銀行中，因為美國銀行會有一些低風險、收益還算不錯（2-4%）的投資產品；二者可以考慮美國的保險產品，以備將來養老的不時之需。除了回答大家提出的家庭投資理財問題外，熊博士還特別談到了留學生如何在美國金融業找到一份不錯的工作，這其中最重要的是要做好各種準備，要有最寶貴的堅韌性。

12月13日，我們又請到了美國證券投資專家關寧女士和大家在線交流投資美國股市的一些心得和建議。

關寧女士1991 年畢業於中國人民大學工業經濟係，隨後獲得伊利諾伊大學計算機科學碩士學位和倫敦商學院金融碩士學位。關寧目前擔任位於舊金山的QuantScape資產管理公司首席投資官，也是該公司創始合夥人之一。關寧從業經曆非常豐富，擁有超過14 年的投資管理經驗。關寧現在還擔任中國人民大學北美校友會常務副會長。

在當天的講座中，關寧首先介紹了目前比較先進的家庭(或個人)的財富規劃方法——資產負債管理法，其核心就是要對未來的花銷進行預測，也就是在什麽時候，會需要多少現金，然後根據這種對流動性的要求，以及各種資產的預期回報和風險承受能力，來配置資產類別，包括設置應急資產等。資產管理的最終目標就是希望有一天你的財富即使不再增長，依然可以滿足你所有已知和未知的花銷，這就是所謂的財富自由。關寧在線回答了大家眾多感興趣的問題，包括原油價格的預測、特斯拉汽車的股價走勢、人民幣與美元匯率的變化等等；此外關寧重點分析了美國股市在美元加息後的變化，她認為可能會有短期內的震蕩，但未來幾年內美國股市還是向好的，因為決定股市變動最根本的還是經濟狀況和企業盈利情況，而不是匯率或利率的變化，目前美國經濟基本麵向好的趨勢無疑還會持續一段時間的。

幸福家庭應該是學習型家庭，幸福家庭應該善於做好各種規劃，包括家庭財務規劃、子女教育規劃、家庭健康規劃、家庭旅行規劃等等。“人無遠慮必有近憂”，願每一個幸福家庭都能永遠富足、安康！

歡迎關注幸福家庭圈，共同開創美好新生活！