樂當孩子王
唐僧怎能作孫悟空的師父? —慈悲的力量
感恩節長周末，已經獨立生活的兒子回到家裏。小夥子工資剛長不久，增幅百分之六十幾，神采奕奕，要慰勞慰勞我們。我們兩口子受寵若驚。幹什麽呢？我說，想想看，平常我們想幹什麽，你總沒有時間陪？自然是逛街了。說幹就幹， 走吧。
一路上悠閑愜意，小夥子談笑風生，涉及的主題很出人意外。他說，人們經常說的RRSP，即退休基金，其實不應該買。
這下他媽有些不解了：不對啊，RRSP怎麽啦，又能增值，又能延稅，不是很好嗎？
他說，有人是那麽說。可是，得進一步深入分析啊。
先說延稅。延稅在什麽情況下有效呢？隻有在年輕時的收入高於年老時。可那不是應該發生的啊。隻要每月拿出一小部分錢來投資，年長日久就會積累豐富。就說TFSA吧，隻要每年供足份額，按今年的$5500，再按比較保守的9% 年複利率，拿他自己作例子，今年二十五歲，到六十五退休時，就得有好幾百萬，還不用上稅。再加上其他款項，每年光投資收入就會頗為可觀。
作媽媽的又說了：9%還保守啊，能做到嗎？兒子拿出數據說話了：從1950 到2015的年複利率，加拿大市場指數是10%，美國藍籌股是11.6%，而美國中小企業指數是14%. 不假思索地分散在這三處，也能輕易地超過10%。以四十年為期的長線投資，9%不應有任何懸念。
兒子又談到稅率。RRSP內的款項，供款時不用上稅，可將來取款時就要按全款計算稅金。可如果是在RRSP之外，隻有50%的資本增值部分需要納稅。如果有五十萬資本增值，那RRSP需多交的稅金就是一筆巨款。媽媽又問：五十萬資本增值，怎麽達到啊，好多人還賠呢。兒子說：那不難。簡單的方法是：一靠大盤，這點用ETF就能輕易做到；二靠逢低吸入而不是追漲殺跌；三靠長線，一放幾十年。那樣說來，五十萬隻是一個很保守的例子。
整個過程，我基本隻是一名聽眾，不過我聽得津津有味，覺得兒子這番理論雖然新奇，卻頗有一些道理。不過對於那些收入並不很高，投資理念又不強的人群，到老齡後收入會明顯降低，RRSP 就顯出優越性了。兒子有此見解，又信心滿滿，而且已經開始行動，還是可喜的。
作為一名軟件工程師，他還深知鍛煉的重要性。順便附上兩張照片，看看他最近健身的效果.
