每天24小時，你有多少小時是在做自己真正喜歡的事情？有沒有覺得自己除了吃飯、睡覺，剩下的時間都被工作和賺錢所占據了？很多人都痛感時間被工作所控製，不能任憑自己根據興趣愛好來自由支配，都希望可以獲得財務自由，不必隻是為了金錢而在工作。
但也有很多人認為，隻有高收入的人才可能獲得財務獨立和自由，而普通人隻能一直工作到老，所以他們就放棄了爭取提前退休的努力。這是絕對錯誤的。收入高當然有幫助，但更重要的還是一個人的決心、自律和堅持。應用下麵的方法，普通人就算是工作一般，收入中等也一樣可以盡早取得財務自由。
方法1：轉變金錢觀，把錢看作資本而不僅僅是資產。
錢當然是資產，是財富的體現。但更重要的是，錢還是資本，也就是說，錢自己也能掙錢。在取得財務自由之前，我們自己每天都要努力工作到筋疲力盡。所以，沒有理由反倒是任憑自己的錢無所事事，躺著睡懶覺。通過投資，錢就像你的雇傭的工人一樣，每天都在替你工作。更絕的是，錢不需要休息- 當你在睡覺、吃飯、渡假的時候，他們依然還在全球的股市、債市永不疲倦地替你忙碌。所謂投資者 “睡覺都在掙錢” 說的就是這個道理。
所以，要早日獲得財務自由，第一件事就是要改變自己的金錢觀，不再隻是把錢當做消費和炫耀的手段，而是要積極尋找用錢來賺錢的方法，讓自己的錢也努力工作起來。
方法2：認識小額投資的威力，長期堅持投資
假設，你以前每天花10塊錢喝咖啡。從25歲起，你決心存錢投資，省下這10塊錢買S&P500的指數基金。按照S&P500長期平均年回報9%算，等你到55歲的時候，你的“咖啡基金” 已經價值高達56萬了。即使扣掉每年3.5%通貨膨脹因素，這筆錢仍然相當於現在購買力的20多萬，不是一個小數目。
從這個每天省10塊的例子可以看出，我們積累財富並不需要從金山銀山開始。由於複利的作用，即使小金額的投資，對我們未來遠期財務狀態也有很大的作用。對大多數人來說，財務獨立的障礙並不是收入太低，而是以為投資隻是富人的事情的錯誤心態。
方法3：盡快買房
即使你對房地產完全沒有興趣，我仍然建議盡早買房。對普通人來說，要掌握股市、匯市等等投資技巧並不容易，而房子是曆史證明隻要持有時間足夠長，一定會最終跑贏通脹、儲蓄和債券的利器。再說，買房可以有效簡化普通人的理財需求：有了房子後，收入不高的人可以先不要操心各種投資，先還房貸再說吧。提前還貸省下來的利息，往往能夠超過很多市麵上其他投資的回報。
一個人要長年累月堅持上進、自律的生活其實是不容易的。早點買房，歸還房貸的壓力可以演變為奮鬥的動力，可以強迫一個人努力工作賺錢及儲蓄。另一個公開的秘密是，一個有房的人，有更大的機會找到優秀的另一半，獲得更幸福圓滿的人生。我們下一段還會特別說明另一半在財務自由中的作用。
方法4：尋找誌同道合的另一半結婚並避免離婚
根據美國的統計，婚姻增強家庭責任感和奮鬥精神，所以已婚的男士在事業上更成功，比同等學曆但未婚的男士收入平均高25%。另外，由於婚姻可以合並夫妻雙方的資源，在住房、吃飯等消費方麵帶來規模效應，這也是為什麽美國已婚家庭比未婚家庭人均財富高出40%。
從反麵的角度，離婚，是導致美國男性個人資產下降的第一因素。美國男性因離婚而減少的資產，超過了失業及投資不當。所以，要想實現財務獨立，很重要的一方麵是必須找到誌同道合的另一半結婚，並努力把婚姻維持下去。
方法5：要適當冒點風險
根據經濟學的理論，人有天然的躲避風險的本能，所以，高風險投資的平均回報一定要比低風險投資的平均回報高，才能吸引投資者。這也是為什麽股票的長期平均回報總是高出存款的投資回報的原因。
對投資來說，低風險不一定就是好事。我們如果總是追求穩重，回避高風險投資的話，我們能取得的長期回報也必然低。為了提升投資回報，我們需要冒適度風險，把一定比例的資金投在股票、房地產等較高風險的項目，從而拉高我們投資組合的總體回報。
方法6：引導子女早日獨立
華人有看重家庭和子女教育的優良傳統。但從另一方麵，有時候也會對子女管得太多，遲遲不願放手，導致孩子不如老外的小孩那麽獨立的問題。如果我們還必須負擔已成年子女的費用，這當然會降低自己儲蓄、投資的能力，推遲自己獲得財務自由的時間。
更重要的是，孩子早晚有必須獨立生活的那一天。推遲孩子獨立，可能導致他們最終步入社會後更加難以適應。所以，即使不在乎自己的財務狀況，為了孩子的未來，也要引導他們早日獨立。
方法7：不要錯過任何稅收優惠
為了鼓勵退休儲蓄，各國政府往往都有稅收優惠計劃，例如退休金儲蓄免稅，首次購房補貼等。不少雇主也為員工提供退休儲蓄補貼計劃，例如美國的401(K)，新加坡的CPF，新西蘭的 Kiwi Saver等等。由於有雇主補貼和政府稅收優惠，這些計劃的回報很可能會超過市麵上其他的投資方式。所以，我們在一般情況下要優先保障投入這類優惠計劃的金額，要達到優惠的上限。
由於在國內沒有類似的機製，不少人出國後可能對居住國的稅收優惠不是很有興趣去了解，不一定認識到少繳稅其實就是多掙錢。從某種意義上說，國外找工作時，公司提供的優惠退休金計劃，有可能比漲薪水更有利。
方法8：明白金錢不等於幸福
你可能覺得這是說教的老生常談，但金錢確實不等於幸福。再富的人，財富總歸是有限的，但人的欲望是無限的。在基本的生存和安全需要滿足以後，更多金錢往往隻是帶來更多的物質渴求而不是滿足和幸福。
財務自由的定義是不再必須為金錢而工作。所以，一個人越是能夠從樸素中發掘快樂，其維持生活所需要的金錢就越少，也就越容易取得財務自由。
我們假設，擁有年生活支出金額30倍的投資就可以不必再為掙錢而工作。一個簡單生活的人可能每年隻需2萬美元生活費，也就是說，攢足相當於現在購買力60萬美元就可以財務自由。而另一個手頭比較鬆，但也不算奢侈的人則可能每年需要4萬美元，也就是要攢足相當於現在購買力120萬才能財務獨立。如果我們再假設他們都年收入5萬，剩下的錢都買S&P指數基金，年回報為9%，通貨膨脹率為3.5%，那麽第一個人隻要12.5年就能實現財務自由，而另一個人需要50年以上。
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我認為最後一點，也就是從金錢以外尋找幸福，學會簡單生活，是實現財務獨立的終極之路。在可以自由支配自己的時間和可以擁有更多物質之間，我選擇時間。
你呢？你覺得普通人長期簡單自律生活換取早日財務自由值不值得？我很想知道你的看法。
當然是玩笑。不過，假設我們書生氣一點，非要較真，那從概率學的角度講，隻要買彩票的次數足夠多，您中獎的金額大致等於您彩票的購買金額乘以彩票發行人預設的獎金返還率。由於返還率鐵定低於100%，所以買彩票隻要次數足夠多，最終一定虧本。
"是從金錢以外尋找幸福，學會簡單生活，是實現財務獨立的終極之路。在可以自由支配自己的時間和可以擁有更多物質之間，我選擇時間"
其實是否是喝咖啡喝掉10塊錢不重要，有些人不喝咖啡，買彩票、玩老虎機等等都有可能。要點是這些消費單筆都不起眼，但如果該做投資，日積月累就不是小數目。主要是想說明投資不需要大富大貴，而是需要培養習慣。
比所謂的投資理財那些人有實力。
謝謝