別人的債項，出現在你的信用報告上該怎麽辦？

  前段時期曾經幫一位客人作貸款前的預先審核，查了他的信用，這一查就幾乎令他幾天幾夜坐不安，睡不穩。究竟是什麽原因令客人有這麽大的反應呢？ 

  當我幫他調查他的信用分數時，才知道在他名下所欠的款項，累積有80萬美元之多。而他自己是從來都不欠任何債務之人，他是那種信用卡帳單一到，就迫不及待要立刻付清全部欠款的人。現在突然之間知道自己欠債累累，不緊張才怪呢！ 

   通常的情況下，如果這位客人是急著要買他所喜歡的房子，貸款經濟一般都會在同一時間將他的特殊債項告知Credit Bureau(信用局)，讓他們仔細的調查清楚這位客人的債項是否屬實。 

  因為時間比較急，之前又沒有查過自己的信用，而信用報告上的信用分數值是不會在幾天之內有所改變的，唯有希望信用局盡快調查清楚，解決這件心事，然後才能開始買房，通常這個過程要花上1-2個月。 

  如果這些債項真的不屬於你，不用擔心，信用局會調查出來的。他們會查出為什麽有這個差錯出現在你的信用報告上，然後會幫你除掉不屬於你的所有債項。 但是，這隻是為了應付快一點貸款的一種應急方法。而最有效的方法還是自己寫信，或傳真，或打電話告知他們，讓他們改正在你的信用報告上麵，除掉不屬於你的所有債項。這樣才能一了百了，以後就不用再擔心這個問題了。 

  貸款買房子，銀行一般都是用全美國最大的三間信用調查公司，來調查貸款人的信用情況。這三間信用調查公司是：Equifax, Experian, Trans Union。 在網上，經常可以看到免費拿自己的信用報告的廣告，它隻是其中的一間信用調查公司提供這種免費服務。這種單一的信用調查報告，用來貸款是不被接受的，因為隻是一間信用調查公司的資料和信用分數值，是不夠全麵和準確的。 

  在你的貸款信用報告上，每一間信用調查公司都有一個信用分數值。三間信用調查公司，就有三個信用分數值，所以在貸款信用報告上一個人通常有三個信用分數。 

  一般銀行貸款給貸款人，都是取中間的那個信用分，除掉了前麵和後麵的信用分數值，即不用最高的和最低的信用分數值，這樣也就比較中肯地看到這個貸款人的信用情況。 

那麽會有哪些資料出現在你的信用報告上呢？主要有以下四種資料會顯示在你的信用報告上： 

1.Identifying information: 你的名字，現在和以前的地址，電話號碼，社安卡號碼，出生日期，現在和以前的顧主。

2.Credit information: 列明了你的信用卡，學生貸款，汽車貸款和其他的債項。資料包括：這些戶口的開戶的時間，信用限額，貸款額，所欠數目，和每個月供款的賬目。報告上還可以看到之前幾年的供款曆史，和有誰共同給這個帳戶供款，還會顯示多少時間沒有供款，然後轉去collection 機構等等。

3.Public record information: 破產記錄，銀行收樓，拍買，欠房產的地稅，小孩子的撫養費要打官司，由法庭裏做判定等。

4.Inquiries: 誰調查過你的信用，前兩年你申請信用卡的情況，什麽時候調查你的信用等。 

  所以說：若想買房子，應盡量提早作好一些準備，知道一些貸款的基本程序和手續，以避免因為準備不足，而造成的不必要的麻煩。

附：雞油對人體的危害