房屋貸款時為什麽要做估價？

貸款機構通常都會把房屋估價當作是最終批準貸款的一個條件，有時候是它們自己指定估價師，有時候是由Mortgage Broker 根據它們的Approved Appriaser List 去order。房屋估價的目的大體上都是為了防止Mortgage Fraud：

1. 有專人到現場查看房屋的真實存在及其產權歸屬。
Mortgage Fraud 通常可以做文章的一個地方是房屋及其Title。極端的情況下，有人利用並不存在的房屋做交易騙取貸款。而估價師的職責之一就是要到現場查看（inspection)。

2. 評估成交價格是否合理。
Mortgage Fraud 的最常見的手法就是誇大房屋的成交價格，盡可能獲得更多的貸款。最近Bank of Montreal 在阿爾伯塔起訴涉及超過100多人的Mortgage fraud， 就屬於這種情況。

如果評估價格低於成交價格，但是差距不大，比如說幾千刀而已，貸款機構可能也會同意貸款，但要求借款人把這個差額補上。如果成交價格高出評估價格太多，貸款機構會拒絕貸款。不過，真要出現這種情況，我相信即使貸款機構願意放貸，買方也不會接受這個成交價格的，除非他是個Straw Buyer，或者和賣方是利益關聯的，比如說父母把房子賣給子女，or vice versa。