孩子學費/自己退休兩不誤

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我家算標準中產，收入在美國median income的2/3到兩倍這個範圍內，這是中產的標準定義。兩個孩子都上私立大學，女兒大學畢業，欠債不到一萬，很“驕傲”地宣稱自己一年付清了大學貸款；兒子目前的情況來看，大學按時畢業的話，欠債不會超過兩萬。。。女兒大學期間我們被迫壓縮放退休金兩年，兒子第一年我們吃不準開銷大小，也減少了一些。。。

我們采取的措施：

1。去不同類型的大學網站計算自己收入和資產條件下該付的數量，然後和孩子討論那類學校合適家庭的經濟情況。不合適的讓孩子自己承擔一些貸款。我的計算是孩子可以去任何富有/名聲好的學校，隻有不不富有的私立大學才有問題。然後和孩子們敞開交流，達成共識--那些學校可以申請，值得申請。

2。資產盡量放退休賬戶。美國有句名言：孩子的大學費用可以貸款；父母的退休是不可能貸款的。所以，父母的退休金是首要的。在孩子沒上大學的時候，盡量多存退休金；等到孩子開始上學需要錢了，我們就減少放。這樣的好處是學校在計算父母該出的錢的數量時，退休賬戶的資產不計算（會問數量，但中產家庭的退休金不會不正常的)，也就是你的資產被“隱藏”在退休賬戶裏了。

3。房子買小點。很多私立大學把父母在自住房上的equity(房子價值-房貸）作為資產來計算父母該出的學費的。我們中西部房子不值錢，也方便了我這條規劃。

4。在孩子上大學之前盡量付清其它貸款或購買孩子大學四年裏必須添置的東西。中產的budget在孩子上學期間總是很緊張的，我把房貸提前付完了，就是讓孩子上學期間手頭靈活點（和上麵第三條有抵觸，但我房子不值多少錢。）。我手頭隻保留孩子一學年需要的現金，多餘的用掉或提前計劃好放進退休賬戶。。。

 

差不多兒子大學畢業我和領導就可以退休了。我許諾了兒子，他要上研究生的話，我會付清他的大學貸款的。我們計劃中的退休開銷應該和我們現在的實際生活開銷相當。