激烈動蕩投資市場中高回報無風險投資選擇

對於投資者來說， 在過去的幾個月可謂驚心動魄， 全球股票市場急速 下降， 商業和經濟的負麵消息一浪接著一浪， 今年大多數 股票市場迄今為止下降超過了40%。以S&P 指數 為代表的美國股市 是自1931 年以來表現最差的一年。

 

 而加拿大 多倫多股票指數 就在幾個月前的2008 年6月18 日, 難以置信地達到了曆史最高點15，073， 之後快速下跌了7，000點左右。

由於市場的惡化， 大多數 投資者 的資產嚴重縮水, 好則-20%，多則血本無歸, 以致許多 接近退休年齡的老人不得不延遲退休計劃而再多辛苦幾年。 即使年輕的投資者也開始審核自己的投資計劃， 並對投資的風險有了更加深刻的認識。

為了規避投資市場的巨大風險, 很多投資者 開始尋找 風險較低或無風險的投資方式。 本文推薦給大家一款兼具保險和投資雙重效用的保險投資計劃。 這種計劃根據人生不同階段的不同財務需求而設計。當子女 未成年，房屋及其它貸款 未還清時需要一份保險, 而65 歲退休後則更需退休金來享受一個幸福、體麵的退休生活。 而這個計劃正好 適合這種變化需求, 並且 投資的回報是完全保證的不需因為市場的起伏而提心吊膽。

以王女士40歲，不吸煙、身體健康為例： 若她做一個$20 萬的保險計劃, 則每年需交付保費$ 2，688， 保證15年付清， 而終生擁有$20 萬的保險。 當她65歲時, 保險合同中保證$10萬的現今價值。 而王女士所付的全部保費隻有 $40,320並且是分期付的。就投資而言, 這個計劃更象零存整取, 而就投資回報來講會比GIC 要高很多, 並且擁有一份人壽保險。 若王女士不幸去世，則她的家人可以得到$20萬的保險並退還王女士去世前所交付的全部保費。

在股票市場激烈動蕩的今天這款計劃不失為一種回報高而不用承擔投資風險的很好選擇 。

Albert Zhou， MBA，CFP

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資深理財顧問