理財教育的五個梯次

首先是消費性理財，就是為基本消費基本生活管理的理財，或者說家政。有兩個檔次，一個是斤斤計較的，一般是收入應付日常生活比較緊湊的情況下，需要有比較詳細地計算和計劃安排。二個是日常生活比較寬裕，但是也不是有太多的富裕，不必計算太多的細節，但是對大項消費要有管理，比如買房所牽扯到的貸款，利率，稅務，管理費用，維修折舊的消耗，增值的估算，還要各種保險，退休計劃基金等等，總體來說還是為了保障自己的生活消費的理財。這兩檔都不難，也是必須教育的，屬於現代生活的必須品。

其次是投資理財，分為自己投自己，自己投別人，別人投自己三個檔次。這些理財主要不是保障自己的日常消費生活，而是期望有額外的收獲。自己投自己，最典型的就是學習熱門技術，或者做個小買賣小研發什麽的。投入的主要是時間，時間就是金錢嗎。而且有時候也得付錢，比如學費，考察費，或者義工等等。這就需要有調查研究，知己知彼。再進一步，就是用自己的餘錢投資別人，從炒房到炒股都可以，研究和分析別人自然是更難的，也是有可能有更大收益的。最高的層次是能夠帶著大家發財，讓別人樂意投資自己。這三個層次也是對生產資料運用的層次，一個是用生產資料武裝自己，二個是最大程度發揮自己生產資料的力量，自己未必是最好的載體，而且也不需自己那麽辛苦，初步整合他人。三個就翻身農奴把歌唱，大範圍地整合他人的力量。每上一層都需要更多的學習和悟性。

理財教育比爬藤難得多，也有效的多。