理財教育從零用錢開始ZT

　　女兒經常吵著要買昂貴的玩具，我跟她說，家裏不是很有錢，所以不能買。3歲時，她叫我多買些錢放在家裏。6歲時她說：“老爸，小聲點，要不人家還以為咱家真的沒錢！”這時，錢(財富)在她心目中已是身份的象征了。

　　沒有受過理財教育的孩子，日常生活中，憑借錢的使用，逐漸摸索現實社會的運作法則及人際間的互動模式，並在家庭和外界環境的交互影響下，對錢有了不同的認識——

　　錢等於愛。爸爸總是說，他那麽辛苦工作，就是為了賺錢給我。他沒時間陪我，但總給我好多錢用，而我在花錢時會想到他；沒錢時，會思念他對我的“愛”。

　　錢是種獎品。成績好，獎品大些；成績差，獎品就小。沒整理房間，獎品被沒收；幫媽媽拖地，還有額外獎品。表現愈符合大人要求，獎品愈多，反之，則一無所有。

　　錢是麻煩。家裏中彩的那個同學晚上不敢接電話，因為他媽媽說，如果有陌生人打電話問他是不是一個人，千萬要回答說：“不！”

　　錢在孩子幼小的心靈裏是件複雜而矛盾的“鬼東西”！

　　零用錢裏的理財教育

　　在現今競爭激烈的社會裏，一個人若不能掌握理財之道，適當地處理投資事務，便可能會落伍。

　　要培養孩子正確的金錢觀和消費理財的概念，重要的是讓孩子有用錢消費的經驗以及支配金錢的決策能力。

　　有人把零用錢比喻為“孩子學習消費的學費”。確實，花錢不是件簡單的事，從資訊匯集、商家選擇、價格比較、物品的必需性，甚至為了交易而投注的時間和心力等，消費者都要仔細考慮。如此審慎的決策過程，更須從孩子生活中逐一紮根。

　　首先，家長可以通過陪孩子玩“逛超級市場”、“銀行交易”的遊戲，讓孩子熟悉交易的規則和方法。最好遊戲中的訂價和幣值，與實物相同，這樣可以更加深孩子對現實的了解。平時則可多帶孩子到百貨公司“實踐”消費。

　　其次，家長在零用錢給予的方式上要運用得當。

　　◎適度地給孩子零用錢

　　不同年齡的孩子對金錢、數字概念的認知不同，所以給孩子零用錢時，應先考慮孩子個別的成熟度及需要。

　　對5歲以下的孩子而言，零用錢的意義並不大；6歲左右的孩子，則可考慮給他小額零用錢，讓他學習金錢的運用及了解金錢的價值；對七八歲的孩子來說，金錢已具有意義，但在使用上，卻不懂得節製，麵對這個階段的孩子，家長應著重灌輸他正確的金錢觀念。

　　◎階段性地給孩子零用錢

　　通常零用錢的需求與年齡是成正比的，年齡愈小的孩子，給的金額愈少，間隔時間愈短，也就是說，六七歲的孩子，可以每天給他小額零用錢，而10歲左右的孩子，則可以一次給他多一點的零用錢，並每個星期或每兩個星期給他一次。

　　◎指導孩子處理、使用零用錢

　　給孩子零用錢，不是在打發孩子，也不是補償孩子，應該在給孩子零用錢的同時，指導他零用錢的使用、保管方法，如此才能充分發揮零用錢的教育功效。

　　對於年齡較小的孩子，可采取以家長作為銀行的方式發給零用錢，孩子想要買東西時，向家長申請，由家長陪同孩子一起購買、選擇商品；八九歲的孩子多半已有固定的零用錢，這時家長可以指導他簡要地記錄零用錢的去向，協助他有計劃支配零用錢。

　　溫情提示：

　　讓孩子支配、使用零用錢，不僅可以培養孩子的數字概念，還可以培養其獨立自主的能力，並從使用零用錢的過程中，建立價值觀。沒有支配金錢經驗的孩子，會有缺乏自製、慣於依賴的情況發生。家長有求必應，孩子易有揮霍無度的習性；嚴格約束孩子用錢的家長，則可能教育出一個性情拘謹、行為保守、缺乏獨立能力的孩子。因此，無論孩子年齡是大是小，無論零用錢是多是少，家長要記住一個大原則：從小培養孩子節約開支、明智消費、隨時儲蓄的概念。這樣對孩子將來有計劃地使用金錢、有效地管理金錢，才會有幫助。