如何獲得較多聯邦助學金 ZT

本來，越窮的家庭越容易得到助學金。在美國，中產階層的子女上大學要比窮人子女容易很多。所有的法規都有空隙可鉆，FAFSA聯邦助學金網站教人合法地裝窮的策略，以領取較多的助學金：　　

一，降低“調整後的總收入”收入越多助學金越少。所以你獲得的助學金數額跟“調整後的總收入(Adjusted Gross Imcome;AGI)”成反比。在報給稅務局的退稅單上，“調整後的總收入”是你在一年裏經過法定標準扣稅和調整之後的收入總額。你的總收入越多，獲得的助學金越少。所以你減少你的總收入有助於獲得較多的助學金。減少總收入的辦法有好有壞。壞辦法包括失業和減少收入。

好辦法包括：　　
1，在IRA帳戶裏存最多的錢；　　
2，在410K等退休計劃裏存最多的錢；　　
3，多作慈善捐款；　　
4，重組你的聯邦學生貸款。付給聯邦學生貸款的利息可以從AGI裏減掉。其他如搬家費等都可減掉；　　5，運用健康儲蓄帳戶(Health Saving Accounts)；　　
6，若孩子在上大學或者3年以內要上大學，可以考慮找職業報稅專家例如H&R Block等為你報稅。雖然這樣要花錢，可是你可以跟報稅專家討論減少AGI的各種辦法，讓學生更有資格獲得聯邦助學金。　　

二，減少手頭現金手頭的現金、儲蓄、支票帳戶等都是敵人。手頭現金越多，助學金越少。減少手頭現金的辦法是：　　
1，孩子要上大學，就是購買學生的電腦、書本等用品，讓手頭現金減少的時候了，但是要在填寫FAFSA表格之前買。同時，這也是整修房子的時間。　　
2，一次多用些錢。若你的財務狀況許可，嚐試在年初償付帳單。例如，保險公司允許你一次付清全年的費用(也許保險公司會給你5％回扣)，那樣一來，全年的保險費都付了，於是你的支票戶頭所餘有限。若你的財務狀況許可，其他帳單也可以在年初付清，那樣你就可以阮囊羞澀地去填寫FAFSA表格了。　　若你有房屋貸款，可以把大筆現金用於償付本金。　　
3，轉移資產　　在填寫FAFSA之前，找個可以信賴的親友，把現金交付給他們。這辦法有風險，因為親友未必象你相信的那麽可以信賴。把現金交給祖父母也行。祖父母的儲蓄並不會出現在FAFSA表格上，除非他們出錢給你的孩子當教育費，那時就會被算作父母出的錢。較好的辦法是取得有津貼的學生貸款例如Perkins Loan 、Stafford Loan，而在學生畢業之後讓祖父母清償債務。　　

三，預備後路也許你聽過保險公司所謂買“全壽險(whole life insurance)”是很好的投資，但多數情況之下並非如此；除非你還有四、五十年可以活，才能從中獲益。跟其他投資相比，買“全壽險”投資的回報率很低。但是，在填寫FAFSA時，買“全壽險”投資卻比其他投資劃算。填寫FAFSA時，第44項就要你詳細填寫你的投資值，但是以下項目不在內：　　
1，主要居所的房屋抵押貸款；　　
2，退休計劃；　　
3，IRAs;　　
4，預付學費計劃；　　
5，壽險值(The Value of Life Insurance)；聯邦助學金程序裏沒有提及“全壽險”。“全壽險”的缺點是花費大。但是，它在遠期(例如20到30年)投資裏，確實有差強人意的回報，讓你在在遇到不幸的事情時有個保障。在全壽險計劃裏投資讓你有另外一個機會可以投注現金，避開助學金程序裏的不利狀況。　　

四，減少投資淨值FAFSA會問學生和家長的投資淨值。若你投資損失不貲，雖然不是好事，但可以用來抵銷其他的投資。當然，假若投資淨值等於零而事實上不是零，最為劃算。所以最好的忠告是，拋售壞的投資，接納損失，並取得投資損失的減稅利益，而在同時減少帳麵上的投資。　　

五，父母出馬學生名下的資產、儲蓄和現金，跟把資產、儲蓄和現金放在父母名下相比，前者會讓學生得到較少的助學金。由於學生出的教育金被估值為35％，父母出的教育金僅僅是6％。所以，用學生名義來儲蓄是不利的。學生的資產、儲蓄和現金要放在父母名下，並運用上述一、二兩項策略。有工作的學生要注意：若你是“父母扶養的學生(Dependent student)”，而你又有職業，你獲得的薪酬裏的2440美元可以免稅，其餘的錢被估值為50％。　　

六，細節別出錯申請助學金時最糟的情況是申請剛提出就立即遭到拒絕。填寫表格需要多次仔細檢查。在申請之前，收集所有的有關文件，並下載一份FAFSA表格，練習填寫。切記，若你不知道FAFSA上某個問題如何回答，千萬不要讓它空白。填個零(0)。空白是你最大的敵人。在進入填寫FAFSA程序之前，以下材料必須先準備好：你進入學校前一年的收入記錄、若你是“父母扶養的學生”，你需要有父母的收入資料；對於2005－2006學年的申請，你需要2004年的財務資料。

你需要參考的資料包括：　　
1，社安號碼；　　
2，駕駛執照(若有的話)；　　
3，2004年的W－2表格和其他的收入記錄：　　
4，你自己的(若已婚，還需要配偶的)2004年聯邦所得稅退稅表格－IRS的表格1040、1040A、1040EZ、1040Telefile等。　　
5，若你是“父母扶養的學生”，你需要有父母2004年的聯邦所得稅退稅單；　　
6，你2004年的稅前收入記錄－社安稅、對有需求家庭的暫時援助、社安福利金或退伍軍人福利記錄；　　7，自己現下的銀行清單；　　
8，自己現下的商業和投資抵押信息、商業或農場記錄、股票證券和其他投資記錄；　　
9，若你不是美國公民，需要外國人登記卡或綠卡。　　

七，把握時機盡量多申請獎學金或基金，因為它們是免費送的，無需償還。但那樣做有個缺點：假若你在填寫FAFSA之前申請獎學金而且人家給了你，你申請的助學金裏麵就會減去那數額。最好的策略是，你可以全年尋找獎學金機會，但是要盡量在你申請FAFSA之後才申請它們。何時該申請FAFSA？1月1日就可以開始了。因為FAFSA的申請控製了學生貸款和基金的可得性。FAFSA的申請、處理和完成越早，你越有資格獲得那些先申請就先辦而且金額有限的基金或獎學金。1月1日辦了FAFSA，第二天就可以遞交獎學金的申請。但是，假若你必須在獎學金和FAFSA之間作選擇的話，你可以把獎學金當成優先項目辦，因為獎學金是無需償還的。　　八，FAFSA的霸權FAFSA實際上控製了你可以得到的聯邦助學金，甚至某些情況下控製了州或機構的助學金。但是FAFSA不是唯一提供助學金的地方。你可以從其他來源獲得金錢供上大學用。