初次買房者應遵循的4C法則（1）----COST

在中國人的傳統裏麵，房子是一個家庭的根基，是一個心靈慰籍的寄托之所。因此，有人把買房子比做挑鑽石。鑽石的品質通常是由4個標準來衡量，就是我們所說的4C（carats, clarity, color and cut），根據這4個標準找到你心目中最璀璨的那顆鑽石，同樣，什麽是最好的房子呢？可能每個人的需要不一樣，可能每個家庭的支付能力也不盡相同。沒有任何一個房子是完全“Perfect”，或多或少你都得取舍。所以，當你在尋找你心目中最美的家園時，這也有個4C法則供你參考，幫你衡量：

• Cost （究竟房子每月要花掉你多少錢？）
• Condition （新房子還是老房子？）
• Capacity （你在乎房子的麵積嗎？）
• Convenience （熱鬧的都市還是稍遠的郊區？）
  

我會在接下來的續篇裏談這幾個問題，我們今天先來看COST。
我碰到很多買房的同學，在分析自己的支付能力的時候，就是把房屋的價格和自己的貸款能力做簡單對比。其實，每個有房族都會告訴你的是，“NJ居，大不易”啊。除了每月的房貸，還有地稅，房屋保險，房屋維修費，如果是TOWNHOUSE，那還有維持費，每月的水電氣費，如果還有個花園，那就還要算上種花種草, 秋收樹葉冬掃雪的費用。當你把這些個項目通通算盡，如果占你家庭月收入(gross income)的1/3，應該是比較理想的。說是理想的，這也因人而異，因為每個家庭的消費習慣和生活方式都是不一樣的。所以，在權衡自己究竟買什麽價位的房子的時候，最好勤快一點，拿個計算器來算算，網上的一些AFFORDBILITY CACULATOR不一定考慮了所有費用。



 

[MINREALESTATE]

回複maxon35的評論:
謝謝你的留言.
一般貸款都由mortgage broker具體處理,所以我討論得不多.但因為買房和貸款環節是密不可分的, 我們和mortgate broke經常會在一起工作. 據我了解, 目前由於房貸信用危機不斷升級, 以前不調查收入(簡稱NO DOC)的貸款沒有了,或者是非常難批準了. 至於貸款利率是每天都有小的變動. 兩個月前30年固定利率是6%, JUMBO LOAN 30年固定是6.5%.

Ford和Woodbridge的房價總體來講比Edison稍低. 其實, 看每個家庭的需要, 其實都朝一個地方擠也每什麽必要, 對吧? ;)

我們公司有一個"禦用"的mortgage broker, 她挺有經驗的, 我把她的聯係方式發到你的悄悄話裏, 如果你有需要, 可以和她直接談, 這樣對貸款和自己的支付能力就比較有信心.

[maxon35]

您的文章對想要買房的人有很大的幫助，謝謝您的分享，但眾多文章中關於貸款的部分著墨不多，想請教您，如果是新移民，一般能貸到款嗎?利率匯在甚麼水準呢?另外想請教您EDISON周邊城市如FORD和WOODBRIDGE這些地方房價是否低一些呢?

[MINREALESTATE]

謝謝外鄉人對文章的指正. 文章的原意應該是"如果占你的年收入(gross income)的1/3", 而不是"房價的1/3". 是我的筆誤, 謝謝你幫我指出,馬上改正. 哈哈~~

接著回答你的問題. 這些個項目,是指的貸款,地稅，房屋保險，房屋維修費等等費用平均每月的總和,如果這個總和加起來不超過你每月的gross income的1/3, 是一個大多數人感覺比較合適的支出,不至於覺得太緊張. 但是, 正如在前文所講到的, 每個家庭的消費習慣等等因素不一樣,每個家庭的affordibility還是有差異的. 我一直比較傾向購房者量力而為, 在我看來,自住房的功能還是享受大過投資.

[外鄉人]

好文。

這句話怎麽理解：“當你把這些個項目通通算盡，如果占你的房價的1/3，應該是比較理想的”是指貸款嗎？還是租金？是貸款還要考慮首付和年限。