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關於美國房奴：你所知道的和不知道的 -- （黃小鵬）--
2008-11-20 18:04:24
最近大半年， 美國媒體上Bail out（拯救）之聲此伏彼起。從銀行、券商，到保險公司，再到底特律汽車三巨頭，甚至是地方政府，都在伸長著脖子等待聯邦政府的拯救。
其實，在等待救援的隊列中，還有一個特殊的群體───負資產房奴。拯救房奴，說起來容易做起來難。第一步就是要清楚底細。美國目前到底有多少負資產家庭呢？近日有一家名為First American Core Logic的研究機構做過調查：截至9月30日，全美國有760萬個家庭的住房處於負資產之中，另外還有210萬個家庭也處在負資產的邊緣，隨時有淪為負資產的危險。雖然美國有1.3億個家庭，如果剔除獨居或年輕單身立戶的無房者和1000萬戶有房但已不欠房貸的家庭，很可能全美國有1/10的家庭陷入了負資產黑洞。
問題還不僅如此，那些泡沫重災區很可能受到的打擊更大。在內華達州，已有48%的家庭成為負資產戶，其中賭城拉斯維加斯附近的一個地區，負資產率高達87%，幾乎家家負資產了！比這更慘的還有，加州是此次房產泡沫破裂的另一個重災區，全州180萬戶，也就是27%的家庭陷入了負資產，其中一個地區的負資產率竟然高達90%！
2006年底以來，美國房價就一路下跌，在前幾年充分享受泡沫快樂的購房者，已經越來越多地進入負資產行列。對於房價負資產，但工作能保，每月能按時還款的家庭而言，更多承受的是心理上的痛苦。而對那些無力償還月供的家庭，就隻有一個選擇───斷供。一旦斷供潮出現，房產被銀行收走，再低價甩賣，而這又進一步將更多的家庭拖進負資產行列，如此往複，進入一個惡性循環。那些負資產的美國家庭，麵對自己糟糕的資產負債表，哪裏還有信心消費？而以消費為主要驅動力的美國經濟又何時能夠複蘇？
所以，拯救負資產房奴，避免更多的人走上斷供之路，是擺在美國政府和金融機構麵前的一項緊迫任務。從去年中期次貸危機爆發以來，已經有一些銀行陸續地作出讓利，重新修改按揭合同的條款，放寬還款期，以求這些負資產房奴能夠喘息下去，避免出現“一損俱損”的局麵。
而從曆史數據來看，陷入負資產境地的苦主們，最終斷供的比例不到10%，這也是事情樂觀的一麵。大多數美國人還是省吃儉用，每月老老實實地將月供貢獻給銀行，以求不要流落街頭，避免進入銀行的黑名單，留下終生汙點，斷了東山再起之路。但令人擔心的是，這一次形勢遠比以往更嚴重，美國房奴能挺得住嗎？
本月初，摩根大通銀行開始推出一項總額700億美元、40萬個家庭參加的“拯救”計劃。政府也樂見這種情況的出現。目前，美國國會就是否拯救房奴展開了激烈爭辯，盡管財長保爾森不肯鬆口，但他也暗示，7500億美元金援計劃中尚有一半金額未用，以留待下屆政府支配。料想奧巴馬就職後，會加緊這方麵的工作。
（黃小鵬）
2008-11-20 18:04:24
最近大半年， 美國媒體上Bail out（拯救）之聲此伏彼起。從銀行、券商，到保險公司，再到底特律汽車三巨頭，甚至是地方政府，都在伸長著脖子等待聯邦政府的拯救。
其實，在等待救援的隊列中，還有一個特殊的群體───負資產房奴。拯救房奴，說起來容易做起來難。第一步就是要清楚底細。美國目前到底有多少負資產家庭呢？近日有一家名為First American Core Logic的研究機構做過調查：截至9月30日，全美國有760萬個家庭的住房處於負資產之中，另外還有210萬個家庭也處在負資產的邊緣，隨時有淪為負資產的危險。雖然美國有1.3億個家庭，如果剔除獨居或年輕單身立戶的無房者和1000萬戶有房但已不欠房貸的家庭，很可能全美國有1/10的家庭陷入了負資產黑洞。
問題還不僅如此，那些泡沫重災區很可能受到的打擊更大。在內華達州，已有48%的家庭成為負資產戶，其中賭城拉斯維加斯附近的一個地區，負資產率高達87%，幾乎家家負資產了！比這更慘的還有，加州是此次房產泡沫破裂的另一個重災區，全州180萬戶，也就是27%的家庭陷入了負資產，其中一個地區的負資產率竟然高達90%！
2006年底以來，美國房價就一路下跌，在前幾年充分享受泡沫快樂的購房者，已經越來越多地進入負資產行列。對於房價負資產，但工作能保，每月能按時還款的家庭而言，更多承受的是心理上的痛苦。而對那些無力償還月供的家庭，就隻有一個選擇───斷供。一旦斷供潮出現，房產被銀行收走，再低價甩賣，而這又進一步將更多的家庭拖進負資產行列，如此往複，進入一個惡性循環。那些負資產的美國家庭，麵對自己糟糕的資產負債表，哪裏還有信心消費？而以消費為主要驅動力的美國經濟又何時能夠複蘇？
所以，拯救負資產房奴，避免更多的人走上斷供之路，是擺在美國政府和金融機構麵前的一項緊迫任務。從去年中期次貸危機爆發以來，已經有一些銀行陸續地作出讓利，重新修改按揭合同的條款，放寬還款期，以求這些負資產房奴能夠喘息下去，避免出現“一損俱損”的局麵。
而從曆史數據來看，陷入負資產境地的苦主們，最終斷供的比例不到10%，這也是事情樂觀的一麵。大多數美國人還是省吃儉用，每月老老實實地將月供貢獻給銀行，以求不要流落街頭，避免進入銀行的黑名單，留下終生汙點，斷了東山再起之路。但令人擔心的是，這一次形勢遠比以往更嚴重，美國房奴能挺得住嗎？
本月初，摩根大通銀行開始推出一項總額700億美元、40萬個家庭參加的“拯救”計劃。政府也樂見這種情況的出現。目前，美國國會就是否拯救房奴展開了激烈爭辯，盡管財長保爾森不肯鬆口，但他也暗示，7500億美元金援計劃中尚有一半金額未用，以留待下屆政府支配。料想奧巴馬就職後，會加緊這方麵的工作。
（黃小鵬）
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