李李財的財經博客
希望和大家交流投資。
正文
從今年開始不再在401K裏投資了. 不是否定401K的意思,隻是不符合自己的投資STYLE. 401K最大的毛病是沒有辦法選個股(有些公司的可以,我們的不行). 算了一下過去5年的投資匯報率 – S&P約為６％的回報率，我的401K呢也差不多．非４０１Ｋ的自己管理的SchWab的個人股票回報率確約為１８％的年回報率．
以３０年為期計算，夫妻每年如果投入３０，０００美元到４０１Ｋ，按年增長率６％計算（巴菲特的觀點，今後３０年可期待的回報率）， ３０年後的稅後總額大約是１９０萬美元．如果是個人投資， 假設你的回報率不錯，１０％，稅後總額就變成了３４０萬多．
所以如果你有時間有興趣有能力做股票投資的話，還是不要放到４０１Ｋ的劃算．當然４０１Ｋ還能選股的話那就是最棒了．
Roth IRA當然先放滿 － 省下資本增殖稅又可以選個股，何樂而不為？
我的大部分投資的是2年以上的 - 長線. 從來沒覺得股票的跌落能很影響我的性情 - 我就想著我是投資的這個企業裏, 企業的基本麵不變的話,你的錢也不會貶值. 隻是警惕別愛上選的股票, 每隔3個月的季報一定要讀, 所有相關的新聞也要過目,發現基本麵變了就該從新評價是否該持有.
當然了, 這樣一來Hold的股票種類就很少了不 - 3-5種吧.
我的計算是這樣的:如果個人管理的話，每年投入$30,000(稅前）,25%的稅，稅後$22,5000放入個人帳戶,如果按10%年增長的話,30年後取出,資本增殖的部分要付15%的稅,稅後是356萬.
401K的計算:稅前的30,000放入，每年6%增長的話,30年後取出，資本增殖的部分要付15%的稅，另外還要付25%的Delay的稅，稅後是146萬．
10% beat 6% by 66%,是有難度． 那麽假設我個人帳戶的收益率是7%，30年後稅後我可以拿到203萬,還是比401K多了57萬．
(8% -> 244萬， 9%->294萬, 12%->527萬).
以３０年為期計算，夫妻每年如果投入３０，０００美元到４０１Ｋ，按年增長率６％計算（巴菲特的觀點，今後３０年可期待的回報率）， ３０年後的稅後總額大約是１９０萬美元．如果是個人投資， 假設你的回報率不錯，１０％，稅後總額就變成了３４０萬多．
所以如果你有時間有興趣有能力做股票投資的話，還是不要放到４０１Ｋ的劃算．當然４０１Ｋ還能選股的話那就是最棒了．
Roth IRA當然先放滿 － 省下資本增殖稅又可以選個股，何樂而不為？
我的大部分投資的是2年以上的 - 長線. 從來沒覺得股票的跌落能很影響我的性情 - 我就想著我是投資的這個企業裏, 企業的基本麵不變的話,你的錢也不會貶值. 隻是警惕別愛上選的股票, 每隔3個月的季報一定要讀, 所有相關的新聞也要過目,發現基本麵變了就該從新評價是否該持有.
當然了, 這樣一來Hold的股票種類就很少了不 - 3-5種吧.
我的計算是這樣的:如果個人管理的話，每年投入$30,000(稅前）,25%的稅，稅後$22,5000放入個人帳戶,如果按10%年增長的話,30年後取出,資本增殖的部分要付15%的稅,稅後是356萬.
401K的計算:稅前的30,000放入，每年6%增長的話,30年後取出，資本增殖的部分要付15%的稅，另外還要付25%的Delay的稅，稅後是146萬．
10% beat 6% by 66%,是有難度． 那麽假設我個人帳戶的收益率是7%，30年後稅後我可以拿到203萬,還是比401K多了57萬．
(8% -> 244萬， 9%->294萬, 12%->527萬).
如果這個計算正確的話,非401K帳戶,6%->about 150萬, 那不比有延稅優惠的401K(6% gain)的 146萬還高了. 其實最初樓主計算的401K稅後190萬好象是比較準確的.
In short, 樓主的觀點是有一定的道理,但考慮各方因素, 6% 的401K,大約與8%的非401k相當.