你種田我做飯

父親節快樂！

不錯，父親節州裏開放釣魚，就是鼓勵爸爸帶孩子們出門。今天帶兒子和他同學一起去。

淩晨的暴風雨沒有影響我們的時間。風雨一停我們就上路了。涼風習習，湖邊風景不錯，讓兩個小夥子等魚餌店開門，先吃早餐。兒子最注重吃的，出門前準備的hot food，放保溫瓶裏的，拿出來和朋友先填飽肚子。

一場暴風雨打斷了我們的節奏，但到下午兩點我們三個人還是有40多條的收獲。給朋友留幾條大的crappie，告訴他們怎麽清理，怎麽做魚湯，剩下的40條回家。叫上酒友，清蒸幾條，魚湯幾條，酒兩瓶，一個父親節這麽過去了。

（二0二一年六月十九日）

 

為啥鼓勵剛走出大學校門的孩子存Roth （IRA/401K）

稅收是personal finance裏重要的一課。富人和中產都避不開的，隻有沒有收入和資產的人可以不管。Roth的設計是隻能用earned income，就是掙的錢來contribute，作為當年的收入，放進去的錢是稅後的，也就是交過稅的。但是，拿出來的時候，交過稅的本金部分和沒交稅的capital gain的部分以及分紅，都是免稅的，也就是從Roth賬戶裏拿出來的錢都不用交稅。

往Roth賬戶裏放錢是有限製的。Roth 401K不是所有的雇主都能提供，很多小雇主，即使有401K，也很可能不提供Roth 401K。Roth 401K和401K的不同就是放進去的錢一個稅後一個稅前，兩個加起來的總數不能超過IRS對401K每年的上限，但雇主的match一定是稅前的，所以，一般情況下要拿到雇主的match，就必需有401K戶頭。舉例說：今年的401K contribution上限是19，500，孩子工資是100，000，雇主答應401K給6%的match。這樣的情況，就是孩子要放進401K的數量是拿到全部6%所需要的數字，假設是1：1 match,也就是需要放工資的6%，6000塊，雇主再放6000到401K賬戶；放進Roth 401K的數量就是19，500-6000=13，500。記住，這個13，500當年不抵稅。

Roth IRA對收入有限製，單身MAGI超過139K，就不能放了，得“曲線救國”，走Backdoor，比較複雜，不在這裏說明了。單身MAGI 124K以下可以放滿，最高6000。放進去的錢也是稅後的，不必通過雇主，而是自己開賬戶。

對剛走出校門的孩子，收入大多不會超過收入的上限，marginal稅率也在可以忍受的範圍，選擇交稅--存Roth，就是為了今後不再交稅了。另外，年青，意味著這些錢投資的回報時間長，回報總數大，而這個Roth賬戶裏的回報正好不用交稅。所以，Roth是一個合適年青人的避稅工具。。。等到他們收入高了，稅也高了，或者收入超過了Roth IRA的限製了，想contribute就不那麽容易了。

Roth的另外一個好處就是本金可以拿出來作一些特別的用途，沒有罰款的，如交孩子的學費一類。所以，contribute to Roth IRA是一個比存孩子的學費如529更好的方式--雖然沒有省州稅，但靈活；萬一父母收入不高需要大學資助, Roth裏的錢也不會算作父母的資產。

年齡大了，其實Roth也有別的用途。401K/IRA賬戶裏的錢多，一次拿出來太多，也有稅率高的問題，尤其是72歲之後強製性每年必須拿出來一定數量，會很難避開高稅率的。這個時候Roth是一種考慮，但和計劃孩子的Expected Family Contribution一樣，需要幾年時間來計劃，把稅前的401K/IRA的錢在收入少的年份慢慢開始轉移到Roth裏麵。各家收入不同，能承受的稅率不一樣，退休後的收入也不一樣，所以，轉移的手段肯定不一樣的。我會利用領導退休後的第一年把她的401K轉出來（有興趣的自己去研究。如果能來交流心得，大家受益，也不枉我在這裏寫了這麽多年個人財經，給我一些回報。）：年末退休，下一年就隻有我一個人的收入了；她最近換了雇主，裏麵的錢差不多正好一年的收入；她退休後如果我還工作，我會考慮自己走Roth 401K，反正一個人收入不高，先交點稅無所謂；再順手每年給領導一個Roth IRA。。。

總有人說錢是掙的，不是省的。其實真正的富人是投資的。你們看看這位富豪怎麽利用Roth的（他的投資眼光不是我們能拷貝的）：

https://www.cnbc.com/2021/06/24/the-ultra-wealthy-have-exploited-roth-iras-you-can-do-the-same.html

其實當年Romney競選總統的時候也有說他怎麽將錢轉移到下一代的：Gift（每年有限製的，一對一現在是一年15,000）給孩子，買depressed資產（他是高手）。。。他孩子早早就是millionaire了。

（二0二一年六月二十五日）

 

落桃滿地

當農民難啊，看著要熟的桃子落滿地：

撿起來，咬一口，蟠桃太甜惹蟲呢：

好在樹上還保存著希望：

今年四季豆第二收。彩色的是東北扁豆，網友送的種子，兩根；彎彎的中間一把是肥厚的品質；大多是是第一次收的寬扁豆。還有白不老，過兩天也可以收了。

這是今年第一收的照片，全是寬扁豆，嫩點好吃；吃不完，水燙一下，也容易曬幹，冬天吃：

（二0二一年六月二十六日）

你種田我做飯

今天不釣魚，就幹菜園子的活。把假農民亂種的茄子苗移出來。假農民很珍惜土地，我的豇豆架還沒搭，她看是空地，就先把茄子苗移栽過去。。。

窮人家竹棍子也買不起。一把六根，從五年前的1。99漲到現在的4。99。今年好不容易從酒錢的budget裏擠出來買了兩把，心疼呢，隻好將就著用舊的。長短不齊，好在有從樹林子裏撿來的樹棍子，不好插進土裏，就攔腰綁上去加固，成了高低杠，被領導表揚立體感很強。

傍邊的四季豆不錯吧。昨晚哄了酒友一瓶酒喝，今天得補償一把四季豆。

領導說農民辛苦，她不好意思，幫不上忙，不能你跳水我澆園，就來個你種田我做飯吧。

（二0二一年六月二十七日）

過節啦！

疫情一年多了，終於有解放了的味道。四個聚會呢。昨晚一個在我家，接待領導兒時的鄰居，一個大院長大，差一級；今晚一個，我家的蟠桃大會。。。等待已久的桃子有點味道了，雖然還沒完全熟。鄰居們是不是摘幾個常常，而蟠桃天天從樹上掉下來，我經常撿起來，咬一口，一多半裏麵有一條蟲。。

繡球花開了。。。

老農民進城的禮品--兩籃子四季豆

過節麽，當然還有魚啦。這是為明晚準備的辣椒魚。

（二0二一年七月三日）

 

小村的獨立節慶祝會

村長太忙了，隻能一拖再拖，到禮拜二終於有時間安排了。主人家後院有個pond, 正好燒烤釣魚。村長扛著釣魚工具，接過主人遞過來的啤酒，帶著新徒弟們，在後院擺開了釣魚的陣仗。

師傅盡心，徒弟虛心：

師傅總得露兩手吧：

徒弟們不甘落後，拉上來的魚比師傅釣上來的還大一號：

主人家後院的美景：

又一個快樂的長周末。回實驗室上班，老板禮拜四就要交上去的proposal還在等博士後最後一讀。。。邊喝咖啡邊讀，再和老板交流一下需要改動的地方，就完成了工作任務。等實驗室的研究生們知道了我一個周末的安排，她們打趣說：長周末你真成了Party Animal。。。

（二0二一年七月七日）

不錯，一早老板來報喜--Proposal submission成功

老板喜歡Mac，我們都用PC，我們做好的圖表到了他的Mac上，經常不對勁。昨天我讀完了最後一稿，回家了，他還自己讀一遍，到晚上8點發現一個學生用同一個軟件作的兩個圖，一個好一個清晰度有問題。兩個人據說忙到十點，試著存了PPT/TIFF/JPEG等等version，最後JPEG終於解決了問題。今天清早找係裏秘書，要求把昨天提交的稿件用新的圖代替舊圖。秘書說還沒有出手，還能改。。。老板長舒一口氣，跑來找我說：終於可以吃早飯了。。。

現在輪到沒經費老板比我著急的時代了。原因是老板沒有退休的計劃，他一輩子的樂趣就是作research。沒有經費，他就是不退休，也不能招學生了，那樣實驗室隻能越來越小。我已經準備好退休，就看他能折騰幾年，決定退休前換不換房子。給家裏領導說：他沒有新學生進來，我倆天天大眼瞪小眼，不好玩，還不如退休呢。。。所以，他拿到經費我才會決定。

明年經費用完，就隻有公司的資助了。公司的資助難以預料。現在是給老板的谘詢費（老板讓公司捐給學校，再到我們實驗室帳號，不走個人路線），一年十幾萬，就夠養我一個博士後，還沒試驗經費呢。老板雖然有自掏腰包的準備，估計日子沒有拿政府資助那樣瀟灑，所以一直不停地寫proposal。但作藥的proposal拿政府資助越來越難，後麵完全是臨床的東西，理論的越來越少，我們能作的也就越來越少。。。

最近開始作臨床下來的病人卵巢癌樣品，挺嚇人呢。。。晚期病人因為抗藥性，無藥可醫，癌細胞隨體液直接進入腹腔，醫生隻能抽出來。。。丟棄前分一點給我們作試驗。。。要是有效，就可以把數據給作臨床試驗的公司，讓他們有積極性趕快作臨床試驗。。。他們還在乳腺癌上忙乎，我們在開拓卵巢癌子宮癌了。。。

生物雖然是火坑專業，可研究上的很多進展很容易就造福人民。走了這麽遠，不用再擔心飯碗工資孩子學費了，才有心回頭看看這一路走過的坎坷。。。

LOL，有free-pizza吃了

實驗室的老傳統，文章被接受或申請的grant拿到了，老板自掏腰包慶賀一下，給我們買pizza吃。上個禮拜，一篇乳腺癌的文章在折騰了一年多後終於被Science Translational Medicine接受了。。。

這篇文章幾經折騰，從Science到Nature再到Nature Medicine，最後折騰到Science Translational Medicine，還在第一輪編輯部內部審核通不過，解釋後才進入正式審核程序。。。一折騰就是一年，補數據，這個reviewer滿意了那個還有意見。。。最後編輯部綜合各方意見，作最後決定。對小實驗室小老板，要發一篇文章到好點的雜誌，真不容易。。。

老板讓我別擔心經費的事，該安排的家事不用擔心，按計劃實施。也告知我下麵兩年的工資已經給我安排好了，學校會出。。。再往後，他說他準備去“討”，用這篇文章上的數據，找cancer foundation或有錢的病人去“raise money”。。。

不錯不錯，我有兩年工作保證的話，領導如果想不換房子就退休，就讓她今年年底退吧。冬天雪地開車她害怕，加上懂行的老manager走了，她成了唯一的chemist，沒有保護傘後她的工作壓力大了很多。。。

（二0二一年七月八日）

 

日子還得過下去

昨天傍晚出門去跑步，看到隔壁鄰居夫妻倆站driveway上，一人一輛自行車。。。很難得看他們出來鍛煉啊，男的啤酒肚比我的大兩圈。。。給他們說：我家領導想送他們一些桃子。。。他家領導就和我家領導去後院摘。留下我們兩個男人聊天。

他說：馬上要空巢了。女兒（我兒子高中同學，留在本地上州大）要回以色列服務幾年；兒子下個月也要上大學住州大的dorm了。。。兩老一想，孩子們都走了，得找點事作，開始鍛煉。。。還說抱歉，過去一年太stress, 度假，來回以色列又怕染上病毒，後院也沒收拾（他們請人割草）。幾年前跟我們學的種菜，菜園子荒蕪了；果樹（也是從我家挖過去的）砍了。。。爭取下半年從新開始。。。

這對蘇聯出生，移民以色列的鄰居很不錯的。家裏客人多，經常提前打招呼說客人的車會占了街道；換房頂怕有垃圾飄過來，提前打招呼說sorry; 我們出門他們會說幫我們照顧菜園子，澆水一類的。。。看到我家菜園子豐收，也建一個，從頭學起。。。就可惜挖過去的一棵nectarine因為黴菌，開了兩年花，沒吃上桃，看我砍了他們也砍了。。。我們那時候還沒學會防黴處理呢。。

空巢了，日子還得過下去。他們聽說我每天跑步三次，每次半小時，才說：難怪你沒啤酒肚呢。。。他們不知道我每天跑步，去農地的小溪邊撿樹棍子，回來在菜園子裏搭窩棚，絲瓜苦瓜黃瓜架都不花錢呢。。。

美國高中申請裏的legacy

兒女就讀的高中算公校裏的磁校。因為是大學附中，就坐落在大學校園內。理論上講，公校是對全社會開放的，誰都可以申請。但因為沒有校車，沒有寄宿，所以，學生很大一部分還是大學的教職員工的孩子--父母上班就順路把孩子接送了。學校因為強調academic excellence, 所以，名聲也不錯，加上校園安全，沒有學費，自然是很多Asian父母的首選。

輪到兒子申請的時候，競爭越來越激烈了。學校除了要求SSAT成績，還有正式的申請表格和essay。學校也開始照顧種族平衡，開始取消legacy----兄弟姐妹以前上過的，不給優先錄取了。兒子第一次申請是六年級，直接進八年級，這是跟隨姐姐當年的腳步，可學校已經開始改變招收策略，以前的六年級和七年級各收一半名額變成了六年級越招越少，向七年級傾斜。兒子第一次申請就被拒絕了。

和校長麵談了一次，說你不能捐款就找我們老家長（女兒畢業後我們一直捐點小錢），孩子申請卻不照顧啊。。。校長也為難，說：申請的一多半都是有legacy的呀。我們能照顧的是有sibling在讀的，兄弟姐妹畢業了的我們實在照顧不過來。我們審核申請表的時候，個人information（申請表地一頁）都不讓招生委員會的老師看的，就怕私人關係影響錄取。。。

第二年兒子又去考了兩次SSAT,終於拿了99的percentile。給兒子說：你就再試一次吧。反正成績夠了，進不進都不是你的錯。老爸許諾的進了1000塊的獎金還是算數的。你就好好準備申請表吧。。。

等拿到表格一看，一個問題出來了：你為啥申請我們學校，是怎麽知道我們學校的？兒子跑來問我怎麽回答。我問他：你怎麽知道的？兒子說姐姐是那裏畢業的，你們去經常帶著我去。。。我說：那你就如實回答唄。。。

過了兩一年了，去開家長會，碰到了法語老師。聊起來老大是那裏畢業的，也上法語課，老師對女而映像深刻，想起來我家老大和他女兒是同學。。。然後說：你這兒子和他姐姐的法語課成績差太遠了啊。。。姐姐因為開始選拉丁語耽誤了兩年，硬是拖著老師暑假補課，三年讀完了四年的課程。。。然後，老師突然想起來了：那年錄取結束後，大家被你兒子的申請表格懵住了--以前很多年沒有這個姓的校友啊。。。現在終於明白了，姐弟不是一個姓！

 

我知道，我打了一個擦邊球。。。這個問題在下一年的申請表裏我沒有看到。

（二0二一年七月十二日）