投資理財--2018年總結

2018年家庭理財的主題是兒子的大學開銷。2018年兒子開始上大學了，為應付他每年三萬多的大學開銷，太太和我往退休賬戶裏的投入隻能大幅度減少。好在年初根據Trump新的稅收計劃我作出的調整（保證控製margin rate在12%），現金流除保證兒子的開銷外，年末算賬還略有節餘，提前幾個月把兒子第二年的開銷準備到位，為2019年的家庭財政計劃打好了基礎。。。

2018年投資上極其保守。除了炒幾把ETF外，基本沒有投資方式的投入。到年末把前麵炒了幾把的盈利全賠進去了不說，最後還被套牢了。年末清理賬戶給太太匯報：我管理的portfolio的回報率為0.4%，靠賬戶裏的現金的利息賺了幾瓶酒錢。。。好在太太沒有責備。不在自己控製範圍內的pension在這種年景的好處就顯現出來了，依然有6.75%的固定回報。投入減少加上投資回報差，退休總資產的增加有限，大約比去年年末多出5%。

展望2019，不可預料的股市。。。但出現大跌，我還是會鼓起勇氣，把退休賬戶裏的現金分批投進股市的。兒子第二年的費用準備好了，加上他學校比較富有，萬一我和太太丟了工作，第三第四年的開銷我也不用過分擔心，而退休後的基本生活保障靠pension，所以，沒有後顧之憂，出現大跌我反而會買進。和太太討論過了，經曆了2008-2009的股市，我倆心理承受能力應該能抗得住再來一次。。。

十多年前製定的退休計劃是依照Scott Burns的計算為依據的。６０歲，來美３０年後退休的願景依然是我們的目標。前幾年一直比原計劃進展快不少，提前到達目標，因此三年前開始製定了退休前的新目標，下麵是這個老的退休計劃和實際到達位置的比較，以及新目標到達的位置：
 
年分*****計劃的目標 (%)********實際到達位置 (%)*********Position in New Plan(%)
 
2001 ****9.4********************8.0
 
2002 ****11.1*******************8.0
 
2003 ****12.9 ******************10.5
 
2004 ****14.8 ******************16.0
 
2005 ****16.9 ******************20.1
 
2006 ****19.1*******************25.8
 
2007 ****21.6*******************31.4
 
2008****24.2*******************27.0
 
2009****27.0*******************34.6
 
2010****30.0*******************42.4
 
2011****33.3*******************45.8
 
2012****36.9*******************58.7
 
2013****40.9*******************67.1
 
2014****44.9******************75.4

2015****49.4******************85.7************************58.2

2016****54.1******************100.1***********************67.5

2017***59.1*******************112.1***********************76.4
 
2018***64.8*******************119.3***********************80.0

（二0一九年一月二日）