和女兒討論錢

女兒大學畢業五年半了，她的很多高中同學陸續從professional school畢業，開始找工作了。這樣，工作interview，散布全國各地的同學就有了機會見麵。女兒說，聽起來工作都還容易找，但抱怨最多的就是貸款。隻有professional school貸款的，一般在20 萬上下；有本科加master貸款的接近40萬。所以，對雇主能提供工作多少年就包還貸款的情況，大家還是會優先考慮的。

我說：到了這個年齡你們都該獨立了，自然是要考慮錢的。每張paycheck，拿回來就得象分pizza一樣，一塊一塊分出去。他們的profession，醫生或律師，工作三十四十年沒問題，那點貸款不是啥大事，到退休前都能還完的。你的情況是倒過來的，ＩＴ工作越年輕越好找，越到後麵越難。所以，後麵你得靠投資收入來補貼earning。要做到這一點，你就得早點開始累積資本。

女兒說：多少夠呢？我聽說是存出來工資的十倍就可以退休了。。。

我說，這也和退休年齡有關的。五十以前退休，十倍應該不夠，除非你來爸爸媽媽的鄉下。不過，真有十倍了，你大約可以去咖啡館打工就夠養活自己了。這樣吧，給自己定個目標，三十五歲的時候，爭取存出工資的五到十倍。五倍應該不難，你現在就有一倍半了；十倍會比較不容易，除非股票象今年這樣，年年漲。。。努力吧，爸爸媽媽的目標是把弟弟供出來大學畢業，退休後經濟獨立，不給你和弟弟添負擔；你的目標是早點財務自由。

作為鼓勵，老媽獎勵女兒一個ＧGoogle新手機--別天天在外吃喝啊，該節省的還是要節省的，再說也不健康。早點計劃，以後就不會象爸爸媽媽早年那樣，為錢著急了。就是現在，爹媽還怕丟工作呢。。。

（二０一七年十二月二十二日）

昨晚一家人坐一起品日本的梅子酒，最後桌子上就老爸女兒喝到最後，也聊到最後。

女兒問：你上次提到的35歲存5-10倍工資的目標是怎麽算的？

我說：簡單算，你現在存了一倍半的工資。到35，你還有九年呢。要是每年8%的投資return，按72 定律，就是九年你能翻一倍，你現在的錢就變成工資的大約三倍了。你五年多存出來一倍半，九年存出來另外兩倍很輕鬆吧？也就是你按現在的方式就能輕鬆達到目的。

女兒說：這麽算確實容易。不過，這幾年做ＩＴ碼工，還是蠻辛苦的。現在的新工作說是unlimited假期，明年能休多少假還不知道呢。我想在下次換工作的時候，能休息個一年，怎麽樣？

我說：看你這個start-up能不能發財啦。本來爸爸媽媽是計劃明年六月參加你同學婚禮，和你匯合後一起去度假的，也因為你的新工作而取消，改成我們自己在婚禮原地度假，你的計劃到時候再看情況。媽媽的假期有限，明年還得回上海陪外公外婆。這樣吧，後年爹媽開車去黃石，在那裏接你和弟弟。。。再長遠的，我現在還計劃不出來。但我確實有退休後一年兩萬和你們度假的計劃。我給你看看文學城水晶姐姐的博客。她和你有一些相似的經曆，好像也是IT行業，你的中文沒她好，估計也能看懂，去向她學習學習。。。。另外，爸爸的老鄉，Laoyangdelp的博客你也可以參考，很多旅遊的貼子。。。有經濟基礎後這些安排都不難。你這個年齡，投資是不用花時間和精力的，按部就班的投入，能在下一個經濟衰退的時候保住工作，也許一個circle，你就可以半自由了。半年一年的休，當心跟不上檔，換工作時休一兩個月還是應該的。上次你換，不是還多賺了一個月的錢麽。工作定了，再修一兩個月，調整一下，當然可以。反正你要回來，爸爸媽媽這裏總有你的地方。。。

（二０一七年十二月二十五日）
 

[Norstar]

更正一下數字:
Norstar 2018-03-25 11:21:26 有個小問題: 根據你這篇博客的信息，你女兒2017年12月底距離35歲差9年， 那麽你女兒在2017年12月底是26歲， 那時候她已畢業5年多了， 這就是說， 你女兒是21歲大學畢業的?

[Norstar]

有個小問題: 根據你這篇博客的信息，你女兒2017年12月底距離35歲差9年， 那麽你女兒在2017年12月底是24歲， 那時候她已畢業5年多了， 這就是說， 你女兒是19歲大學畢業的?