投資理財--201７年總結

２０１７年把手中最後一些股票基金賣掉，也在年底賣掉了年初進的債券基金，全麵退出股市債市。所以，全年投資回報很差，大輸ＳＰ500 index: 自己管理的portfolio有7.2%的回報，但還是比我無權插手管理的pension好點麽。pension的利息是政府定的，理論上講該按曆史平均回報來給，但現在政府沒錢，給的利息是曆史最低水平。

今年是兒子上大學前的最後一個整年頭。和太太早就計劃了這是退休前為退休準備的最後一個“衝刺”年--明年的理財就該把重點轉為兒子大學學費了。所以，對退休賬戶的投入不錯，在回報不盡人意的情況下，退休資產還是增加了１４。５％，總數也跨越了一個標誌性milestone。而家庭總資產的增加幅度就小多了，約１０％。

今年完成了兩項最重要的任務--１。提前退休的所有條件具備了：政府對員工退休拿退休福利是有年齡工齡等限製的。過了今年，我就滿足了所以這些條件和規定了。十六年前在經濟上定的最低退休要求去年就滿足了，但如果不能拿pension,實際上是不可能退休的。換個角度看，如果不是兒子的任務還沒有完成，就我和太太自己，從明年開始，有沒有工作已經不必太當回事了。對很多有穩定工作的人，這不是事;對我這樣的生物博士後，飯碗可是大事啊。。。昨天給太太說，從現在起，每多幹一年，退休金就會在最低數字上增長６％，保住工作還是值得哦。２。年初計劃的把兒子上學期間可能的大項家庭開銷在年內完成，包括房子維修和換車等，這樣後麵四年就是專注兒子學費了。這項計劃完成得不錯--沒有換新車，而是換了一輛朋友孩子回國留下來的舊車; 房頂請了inspector檢查後的結論是至少還有５-７年的使用壽命。兩項的結餘都被用來存退休金了。。。

展望２０１８， 高Ｐ／Ｅ的股市，人為壓低的利息， 荷蘭鬱金香泡沫般的比特幣。。。算了，我還是好好過日子，不想投資的事，集中精力釣魚種菜，省錢過日子吧。

十多年前製定的退休計劃是依照Scott Burns的計算為依據的，計劃著６０歲，來美３０年後退休。前年開始製定了一個退休前的新目標，下麵是這個老的退休計劃和實際到達位置的比較，以及新目標到達的位置：
 
年分*****計劃的目標 (%)********實際到達位置 (%)*********Position in New Plan(%)
 
2001 ****9.4********************8.0
 
2002 ****11.1*******************8.0
 
2003 ****12.9 ******************10.5
 
2004 ****14.8 ******************16.0
 
2005 ****16.9 ******************20.1
 
2006 ****19.1*******************25.8
 
2007 ****21.6*******************31.4
 
2008****24.2*******************27.0
 
2009****27.0*******************34.6
 
2010****30.0*******************42.4
 
2011****33.3*******************45.8
 
2012****36.9*******************58.7
 
2013****40.9*******************67.1
 
2014****44.9******************75.4

2015****49.4******************85.7************************58.2

2016****54.1******************100.1***********************67.5

2017***59.1*******************112.1***********************76.4
 

（二0一七年十二月三十一日）