投資理財--2013年總結

不得不說，2013年完美地體現了我早年提出的“釣魚理論”--回國一趟正好把一年最好的釣魚季節錯過，而早到的冬天也讓晚秋的釣魚季節縮短了兩三個禮拜。投資上今年錯過了六月份emerging market的調整機會，手中當時有不少從美國股市出來的現金。而看美國股市節節向上，俺沒有冒險的本錢，分批賣出美國的股票。而從去年就持有的emerging market基金全年的return還是負的呢。

 

我自己管理的portfolio的回報是8.2%。這個回報遠遠低於SP500。原因上麵說了：離退休越近，越不敢冒險。所以，美國股票（基金和ETF）在SP500 index 1520，1660，1820前後分三批賣掉。2013年是美國股市全年走勢比新年高的連續第二年，這個出乎意料，算“賭”錯了。俺想著美國股市出來的錢，再找機會慢慢賣進emerging market的基金。但錯過了六月後，機會幾乎沒有。也就拿著現金過年了。

 

今年政府管理的pension回報隻有7.2%。政府管理的pension不會這麽差，我看了數據，還不錯，畢竟大市在那裏。但政府沒錢，該拿出來的match-up已經多年拿不出來，加上股市十年來的表現也不盡人意，自然是能少就少。這個7.2%是給到每個賬戶上的數字，到時候還不知道能不能兌現呢。加上我無權操作的pension賬戶，所有退休賬戶的回報是7.8%。

 

包括自住房在內的總資產增加了12.5%。今年是開銷比較大的一年，除了回國，孩子身上，房子維修等等沒有預料到的開銷不少。一度家庭應急賬戶上隻有維持家庭開銷一個月的錢，隻好消減退休賬戶的投入。本來計劃今年還完自住房的房貸的，這個計劃不得不拖到明年。所以，總資產的這個增加令人欣慰。

 

十年前製定的退休計劃目標是以60歲退休為基礎的。到去年比計劃超前了四年多。今年雖然投資匯報遠遠不如大市，俺的投入和回報還是讓俺進了一步，比計劃提前到了五年多一點（俺是九三年來美國的）。

 

這是退休計劃和實際到達位置的比較：

 

年分*****計劃的目標 (%)********實際到達位置 (%)

 

1993******0**********************0

 

...........

 

2001 ****9.4********************8.0

 

2002 ****11.1*******************8.0

 

2003 ****12.9 ******************10.5

 

2004 ****14.8 ******************16.0

 

2005 ****16.9 ******************20.1

 

2006 ****19.1*******************25.8

 

2007 ****21.6*******************31.4

 

2008****24.2*******************27.0

 

2009****27.0*******************34.6

 

2010****30.0*******************42.4

 

2011****33.3*******************45.8

 

2012****36.9*******************58.7

 

2013****40.9*******************67.1

 

 

2014的願景就是多釣魚。多釣魚才能在投資上有好年成啊。

 

（二0一四年一月二日）