人算不如天算，但還得算

天冷了，清理完廚房，上樓一看，太太早早就蝸在被窩裏，上網看八卦呢。到衛生間打掃好個人衛生，也蜷縮在被窩裏，給被八卦逗得哈哈大笑的太太說：“別傻笑了。壞消息來了。州裏要正式砍我們這些老員工的pension了。”

 

太太說：“哦，我家的財政大權都在你手裏。你早計劃好了，我放心的。”

 

“嘿嘿，人算不如天算呢。以前的計劃可能會有難度了。以前計劃是我們退休後一年收入6萬，每月五千。這個收入的來源是等我幹滿20年，到55歲，pension一年能拿三萬，另外的一半從退休賬戶裏來，按理財專家的建議，是每年從退休賬戶上提取4%，也就是需要75萬資產在退休賬戶上。你的社安保險就算我們抵消通貨膨脹的工具，不計算了。可現在pension要少了的話，就得增加退休賬戶的投入了。”帳房先生隻能仔仔細細給甩手掌櫃匯報。

 

“你是說咱們還得壓縮現在的開支麽？有沒有替代方案呀？”太太終於從她的Ipad上抬起了頭。

 

“選擇不多。新計劃是等兒子上大學，咱就把房賣了供兒子的大學學費，咱老兩口租一個2-badroom的公寓就行了。解決了兒子的學費問題，我們就有餘力來多存點退休金了。也還好啦，一個公寓一個月也就800麽，現在的房子房地產稅加保險也得400多呢。這樣算下來，還是老計劃，我55退休，你準備60歲退休。”帳房先生笑笑。

 

“還是我虧呀。”太太抱怨。

 

“是啊。這個pension變來變去，能早退就盡量早退吧，省得夜長夢多。等我退休了，就天天給你釣魚種菜當大廚，不要太好哦。塞，現在的問題是我的工作能不能熬到55歲呢。還得拚命給老板搞一輪grant才行。最近給老板開疆拓土比較忙，這個周末有個新的試驗，是time-course,兩天都得呆在實驗室作試驗了。先給你打個招呼，夫妻得同心協力，咱可得同床一夢才行。。。”

 

無論多好的計劃也擋不住政府的無癩。每年8%的工資存到pension裏，沒有社安保險，沒有403B的match-up,可幾十年來州政府連承諾的每年給pension的8% 的matchup也不到位，個人又能怎麽辦？但博士後再窮，個人財經還是要有計劃，至少在困境來臨之前我心理上已經有了充分準備，而計劃上也有調整的餘地。

 

（二0一三年十二月六日）

[A-mao]

回複 'stillthere' 的評論 :

Still "HERE", hehe. It's called addictive, I guess.:).

[stillthere]

好 ... 寫博客就象騎自行車，自己喜歡就好 ...

[7grizzly]

回複 'A-mao' 的評論 :
Thank you for remembering. Good Luck!

[A-mao]

回複 '陌上花開緩緩行' 的評論 :
日子總是要過的。pension不可能減到零。官司還有得打，所以，暫時不會有一個具體的解決方案。

謝謝！

[A-mao]

回複 '7grizzly' 的評論 :
The 4% withdrawal rate is based on the same thought, plus inflation adjustment, I believe.

Not sure how much reduction of the pension benefit yet. Therefore, not sure how much extra mileage I have to get out of my own retirement saving account.

I remember you used to post a lot in TZLC. Have not see you for a while. Wish you the best, brother.

[陌上花開緩緩行]

也剛聽到你們州要改革高校pension的規則了。 希望你一切都平安。

[7grizzly]

$1M in dividend-growth stocks would give you $30K to $50K per year in dividends alone.
You don't have to touch the principle if you can live within that limit. And remember those
dividends grow year over year, which most likely beats inflation.

When the government and the boss cannot be trusted, I turn my trust to the private sector
and into the companies that consistently pay growing dividends.

Just my two cents. $1M was just to illustrate the concept.