愉快的投資理財之旅

象人生的旅程，投資理財也可能是很無聊和無趣味的。尤其是在一個家庭，老公老婆的目標不一致，或者一方沒有興趣的情況下，這種現象會更加突出。如何把這個枯燥的旅程變得有趣，甚至全家人的投入，也是一門藝術。為了讓俺家的“甩手掌櫃”也加入這個過程，和我一起享受投資得利的快樂和失利的煩惱，俺也花了不少心事來誘導太太。

俺和太太商量，先設立了三個投資理財的指標：1. Net Asset（所有資產）; 2.退休計劃；3. millionaire計劃（除出住宅之外的可投資資產）。然後給每個投資指標設立幾個裏程碑：１０萬，２５萬，５０萬，１M。每達到一個裏程碑，全家人一起去餐館慶祝一下。俺也順便給“掌櫃”匯報一下前一階段的投資得與失。這種比較現實可行的裏程碑，保證了每隔一兩年就有一個慶祝的機會。所以，無論是信心，還是太太的參與意思，都有了提高。有時也會主動過問。而每天回家後，俺要看的晚間新聞，太太（在廚房）也是雷打不動地讓給俺－－要了解一天的政經新聞嘛。從設立這些指標和裏程碑（當時已經越過了一個裏程碑。）後，我們已經慶祝過幾次了。

朋友們，象人生之旅，程投資理財應該是一個愉快的旅程。讓我們一起享受吧！

（７／２４／２００７）

[A-mao]

４－in-1的比例是：５５％in SP500,15% in international stock,15% in small cap, and 15% in bond. 假如你就看bond和股票，是８５％對１５％，應該是比較agreesive的投資了。如果你年輕，又能take some risk, 在 small-cap 和international上麵多一些比重，可能會有好處。另外，沒有real estate相關的投資，從長遠來看，也是不足（目前沒有，不是壞事）。

你知道它的組合，你其實可以自己分開買，來組成自己的portfolio。這個組合，最大的吸引人的地方是low expense, 和風險分散。適合自己不太喜歡管理投資，而又想有比較好的長期回報的人。

[leaf07]

謝謝回複！我仔細看看你推薦的fidelity的four－in－one基金。這個是不是風險和收益都小點，相對於ETFs？咱老百姓掙的都是辛苦錢，又是初學，還是穩點好。

[A-mao]

就看你打算什麽時候用這筆錢了－－５ 年，１０年，２０年，３０年？我的看法， 十年以上，還是要投資股市的。５年嘛，還是CD吧。

沒有萬無一失的投資。你是那種能損失５０％還能睡的著的，可以挑風險大的投資，是那種損失５％就讓你難受的人，還是買風險小的。風險大的，可以看看 fidelity leverage company stock, 風險小的，可以看看bond fund。介於中間的，可以看看balance的基金。我度在這裏看看：
http://personal.fidelity.com/products/funds/funds_frame.shtml.cvsr

要輕鬆，有經得起市場的大起大落，可以看看fidelity的four-in-one基金。放進出，１０，２０年以後再看吧。退休的錢，也可以放進fidelity的freedom funds。

不建議你炒ETFs。至少你得在市場上顛幾下，心態比較平和了，才能炒。

好運！

[leaf07]

A—mao，你好。潛水很久文學城，發現你是一個很實在的人，一直默默的跟著你學習理財知識。真誠的請教一個問題，我現在有筆錢，不想放在銀行等待貶值，但是不知道該投資什麽，中國股市基金大家都說很危險，美國股市也不被看好，本來想買些ETFs，如SPY之類的，但是也擔心現在進場不是機會，希望你能給點建議，謝謝！