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愉快的投資理財之旅

(2007-07-24 06:15:55) 下一個
象人生的旅程,投資理財也可能是很無聊和無趣味的。尤其是在一個家庭,老公老婆的目標不一致,或者一方沒有興趣的情況下,這種現象會更加突出。如何把這個枯燥的旅程變得有趣,甚至全家人的投入,也是一門藝術。為了讓俺家的“甩手掌櫃”也加入這個過程,和我一起享受投資得利的快樂和失利的煩惱,俺也花了不少心事來誘導太太。

俺和太太商量,先設立了三個投資理財的指標:1. Net Asset(所有資產); 2.退休計劃;3. millionaire計劃(除出住宅之外的可投資資產)。然後給每個投資指標設立幾個裏程碑:10萬,25萬,50萬,1M。每達到一個裏程碑,全家人一起去餐館慶祝一下。俺也順便給“掌櫃”匯報一下前一階段的投資得與失。這種比較現實可行的裏程碑,保證了每隔一兩年就有一個慶祝的機會。所以,無論是信心,還是太太的參與意思,都有了提高。有時也會主動過問。而每天回家後,俺要看的晚間新聞,太太(在廚房)也是雷打不動地讓給俺--要了解一天的政經新聞嘛。從設立這些指標和裏程碑(當時已經越過了一個裏程碑。)後,我們已經慶祝過幾次了。

朋友們,象人生之旅,程投資理財應該是一個愉快的旅程。讓我們一起享受吧!

(7/24/2007)
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閱讀 ()評論 (6)
評論
A-mao 回複 悄悄話 4-in-1的比例是:55%in SP500,15% in international stock,15% in small cap, and 15% in bond. 假如你就看bond和股票,是85%對15%,應該是比較agreesive的投資了。如果你年輕,又能take some risk, 在 small-cap 和international上麵多一些比重,可能會有好處。另外,沒有real estate相關的投資,從長遠來看,也是不足(目前沒有,不是壞事)。

你知道它的組合,你其實可以自己分開買,來組成自己的portfolio。這個組合,最大的吸引人的地方是low expense, 和風險分散。適合自己不太喜歡管理投資,而又想有比較好的長期回報的人。
leaf07 回複 悄悄話 謝謝回複!我仔細看看你推薦的fidelity的four-in-one基金。這個是不是風險和收益都小點,相對於ETFs?咱老百姓掙的都是辛苦錢,又是初學,還是穩點好。
A-mao 回複 悄悄話 就看你打算什麽時候用這筆錢了--5 年,10年,20年,30年?我的看法, 十年以上,還是要投資股市的。5年嘛,還是CD吧。

沒有萬無一失的投資。你是那種能損失50%還能睡的著的,可以挑風險大的投資,是那種損失5%就讓你難受的人,還是買風險小的。風險大的,可以看看 fidelity leverage company stock, 風險小的,可以看看bond fund。介於中間的,可以看看balance的基金。我度在這裏看看:
http://personal.fidelity.com/products/funds/funds_frame.shtml.cvsr

要輕鬆,有經得起市場的大起大落,可以看看fidelity的four-in-one基金。放進出,10,20年以後再看吧。退休的錢,也可以放進fidelity的freedom funds。

不建議你炒ETFs。至少你得在市場上顛幾下,心態比較平和了,才能炒。

好運!
leaf07 回複 悄悄話 A—mao,你好。潛水很久文學城,發現你是一個很實在的人,一直默默的跟著你學習理財知識。真誠的請教一個問題,我現在有筆錢,不想放在銀行等待貶值,但是不知道該投資什麽,中國股市基金大家都說很危險,美國股市也不被看好,本來想買些ETFs,如SPY之類的,但是也擔心現在進場不是機會,希望你能給點建議,謝謝!
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