搞清稅收的邏輯是家庭理財的重要部分

上個月早早就把稅表交上去。比我預計的要好，就交了９００塊的稅。太太一聽又可以要回來不少錢，高興地說：“又可以出去吃一頓了”。所以，今晚我們要全家出去慶祝一下。

其實，每年的稅表都是我自己弄的。每年一月份，我就開始收集資料，上www.INS.gov找我可能要涉及的publication讀。有時，還會讓IRS把我要的東西免費寄來。每年，我也隻用筆和紙來填寫－－就是想理清稅表設計的邏輯，這樣我才能有相應的省稅對策和計劃。所以，每年在填稅表的時候，我就知道我下一年該作的調整了。

女兒明年就要上大學了，為了把開銷調整到我們今後四年的水平，前年就開始了調整期。在對相應的EFC進行估算後，我把多餘的錢全放進了退休賬戶。到最後我的AGI數量和我計算的交3千多塊的稅接近。而這三千多塊錢的稅中，最後還要扣除children credit, dependent care expense credit...等等，最後所交的稅就減少到一千以內。

網友們有必要自己填稅表。這是一個學習家庭理財的重要部分。我每年都填１０４０表，並把instruction通讀一遍。明年女兒高中畢業後，我不用再給她學校捐款了，因為房貸利息越來越少，itemized deduction 再也趕不上standard deduction，估計再也不需要用１０４０表了。但從填寫１０４０表學來的邏輯，將會讓我收益終生－－從long-capital gain到itemized deduction,都是今後可能要麵對的。


（４／１３／２００７）