助理理財規劃師專業能力

第三章 模擬題及參考答案

　　全國理財規劃師資格考試《助理理財規劃師專業能力》模擬測試題（一）

　　一、單項選擇題

　　1.下列選項中屬於現金等價物的是（）。

　　A。股票

　　B。期貨

　　C。貨幣市場基金

　　D。期權

　　2.產生交易動機的原因是（）。

　　A。分散風險

　　B。抓住有利投資機會

　　C。未來收入和支出的不確定性

　　D。收入和支出在時間上不同步

　　3.產生謹慎動機的原因是（）。

　　A。分散風險

　　B。抓住有利投資機會

　　C。未來收入和支出的不確定性

　　D。收入和支出在時間上不同步

　　4.關於金融資產的流動性與收益率的關係，下列說法中正確的是（）。

　　A。二者呈反方向變化

　　B。二者呈同方向變化

　　C。二者不相關

　　D。以上說法都不對

　　5.流動性比率是反映客戶支出能力強弱的指標，以下關於流動性比率的說法正確的是（）。

　　A。流動性比率=流動性資產/流動負債

　　B。流動性比率=結餘/每月支出

　　C。流動性比率=流動性資產/每月支出

　　D。流動性比率=流動性資產/總資產

　　6.家庭消費模式主要有三種類型。家庭消費模式的一種，關於它的說法不正確的是（）。

　　A。收入曲線一直在消費曲線的上方，收入曲線和消費曲線的中間部分是家庭儲蓄，此時家庭不但達到了財務安全的目標，而且有一定的節餘資金可以用來投資

　　B。隻要投資得當，隨著投資的不斷增加，投資收入曲線也將不斷上升

　　C。當投資收入曲線穿過工薪收入曲線時，這意味著投資收入已經成為家庭最主要的收入來源，家庭的生活目標有強大的經濟保障

　　D。消費曲線圍繞總收入曲線上下波動，從長期來看，消費大體等於收入

　　7.按照國際慣例，住房消費價格常常是用（）來衡量的。

　　A。公允價值

　　B。市場價格

　　C。租金價格

　　D。個別價格

　　8.以下選項中，（）屬於理財規劃師在了解客戶的購房需求後，幫助客戶確定的明確的購房目標。

　　A。我希望過幾年換套大點的房子，讓家人住得舒服些

　　B。我希望在兩年以後購買150平方米左右，價格為8000元/平方米的房屋

　　C。我明年買房

　　D。我希望購買一套價值為30萬元的二室一廳的房子

　　9.以下各項中，（）不屬於理財規劃師在為客戶製訂住房消費方案時應把握的原則。

　　A。無須一次到位

　　B。不必盲目求大

　　C。量力而行

　　D。買大麵積的房子

　　10.房價是理財規劃師為客戶製訂住房消費方案時須考慮的重要因素，房價取決於兩個因素：一是（）；二是麵積。

　　A。區位

　　B。廠商的偏好

　　C。討價還價的能力

　　D。利率

　　11.在保險實務中，一般將損失分為兩種形態，即直接損失和間接損失。下列各項中，（）不屬於間接損失。

　　A。人身傷害

　　B。額外費用損失

　　C。收入損失

　　D。責任損失

　　12.（）是指既可能產生收益也可能造成損失的不確定性狀態。

　　A。投機風險

　　B。自然風險

　　C。純粹風險

　　D。社會風險

　　13.下列各項中，（）不屬於純粹風險。

　　A。地震

　　B。洪水

　　C。購買股票

　　D。疾病

　　14.（）是指特定的社會個體所不能控製或者預防的風險，它是由非個人的，或是個人不能阻擋的因素所引起的風險。

　　A。基本風險

　　B。社會風險

　　C。投機風險

　　D。法律風險

　　15.（）是指個人和家庭或企業對其所有的、使用的和保管的財產發生財產貶值、損毀或者滅失的風險。

　　A。財產風險

　　B。特定風險

　　C。責任風險

　　D。信用風險

　　16.對於個體投資者而言，大多數投資還是進行的（）。

　　A。無風險投資

　　B。直接投資

　　C。間接投資

　　D。風險投資

　　17.就證券投資而言，目前我國向公眾客戶專門提供投資管理服務的公司主要是（）。

　　A。商業銀行

　　B。基金管理公司

　　C。保險公司

　　D。證券公司

　　18.與投資相比，投資規劃的目標是（）。

　　A。追求當期收入

　　B。追求資產增值

　　C。既追求當期收入，也追求資產增值

　　D。在既定的目標約束下實施投資行為

　　19.理財規劃必須是一個全麵綜合的整體性解決方案，一般應該涉及現金規劃、消費支出規劃、子女教育規劃、風險管理規劃與保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等內容。其中，起重要的基礎性作用的是（）。

　　A。消費支出規劃

　　B。風險管理規劃

　　C。投資規劃

　　D。現金規劃

　　20.下列關於客戶的風險偏好的分類中，客戶風險承受力最高的是（）。

　　A。進取型

　　B。保守型

　　C。中立型

　　D。輕度進取型

　　21.企業年金的舉辦方式多種多樣，對此理財規劃師向時雲做了詳細的介紹，其中企業直接承擔向本企業退休職工支付年金的責任的方式是（）。

　　A。對外投保

　　B。建立養老基金

　　C。企業年金

　　D。直接承付

　　22.直接承付法可以采取基金式和非基金式兩種方式。（）就是企業為今後向退休職工支付年金而事先積累一筆基金。這種積累可以采取“內部積累法”，即把積累的企業年金基金留在企業的賬麵上；也可以采取“外部積累法”，即把為職工積累的企業年金基金單獨存放在企業以外的金融機構。

　　A。基金式

　　B。內部積累式

　　C。外部積累式

　　D。非基金式

　　23.對外投保，即企業代表職工與保險公司簽訂保險合同，企業職工的養老責任由保險公司承擔。通常情況下，（）舉辦養老金計劃可以采取向人壽保險公司投保團體養老保險的辦法。

　　A。大型企業

　　B。私營企業

　　C。個體工商戶

　　D。中小企業

　　24.建立養老基金，即企業參加一個具有獨立法人資格的養老基金會來辦理其養老金計劃。養老基金會（又稱養老信托基金）是一個獨立的、（）的法人實體（基金法人）。

　　A。營利性

　　B。非營利性

　　C。商業性

　　D。非商業性

　　25.養老基金會的高層管理機構為養老基金理事會（又稱受托人理事會，類似於公司的董事會），理事會成員由舉辦企業的雇主指定，也可以由職工或工會選舉產生。通常，養老基金理事會中要有相同人數的資方代表和職工代表，主席則一般由舉辦企業的（）擔任。

　　A。職工代表

　　B。主要董事

　　C。工會主席

　　D。總經理

　　二、多項選擇題

　　26.現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的（）等金融資產。

　　A。活期儲蓄

　　B。各類銀行存款

　　C。貨幣市場基金

　　D。股票

　　27.現金規劃應遵循以下原則（）。

　　A。短期需求可以用手頭的現金來滿足

　　B。將來的需求可以用現金來滿足

　　C。預期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足

　　D。短期需求可以用短期投、融資工具來滿足

　　28.個人或家庭之所以進行現金規劃是出於以下幾個動機（）。

　　A。交易動機

　　B。預防動機

　　C。謹慎動機

　　D。投機動機

　　29.（）是指為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機。

　　A。謹慎動機

　　B。預防動機

　　C。交易動機

　　D。投機動機

　　30.以下各項中，（）為影響交易動機的因素。

　　A。個人或家庭對意外事件

　　B。收入水平

　　C。有利投資機會

　　D。生活習慣

　　31.理財規劃師應使用一些支付比率指標來估算最佳的住房貸款額度，其中最重要的兩個指標是（）。

　　A。貸款月利息與稅前月總收入的比率

　　B。房屋月供款與稅前月總收入的比率

　　C。所有貸款月供款與稅前月總收入的比率

　　D。貸款月利息與稅前每月收入的比率

　　32.下列關於個人住房公積金貸款的說法中，正確的是（）。

　　A。以住房公積金為資金來源

　　B。住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率高

　　C。個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款

　　D。住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率低

　　33.個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。擔保方式有（）。

　　A。抵押加一般保證

　　B。抵押加購房綜合險

　　C。質押擔保

　　D。連帶責任保證

　　34.關於抵押加購房綜合險，下列說法中正確的是（）。

　　A。在借款人提供抵押擔保的同時，購買購房綜合險

　　B。需要提供保證人

　　C。購房綜合險是向指定保險公司購買的一種房屋保險

　　D。當借款人無力償還貸款時，在保險責任內可由保險公司賠付

　　35.抵押加購房綜合險是個人住房貸款的一種常用擔保方式，此種方式中的購房綜合險主要包括（）。

　　A。房屋保險

　　B。購房貸款保險

　　C。財產保險

　　D。人身保險

　　36.風險的客觀性主要表現在（）。

　　A。可以用客觀尺度來測度

　　B。可以根據概率論來度量風險發生概率的大小

　　C。人可以徹底消滅風險

　　D。人類的曆史就是與風險相伴的曆史

　　37.以下各項中，（）屬於風險的不確定性。

　　A。風險發生的地點是不確定的

　　B。風險發生的時間是不確定的

　　C。風險所致的損失或收益的大小是不確定的

　　D。風險所致損失或收益的承擔主體是不確定的

　　38.人們往往可以在概率論和數理統計的基礎上，利用損失分布的方法來計算（）。

　　A。風險損失發生的概率

　　B。損失的大小

　　C。損失發生的時間

　　D。損失的波動性

　　39.科學技術的發展與應用，使風險的發展性更為突出。主要表現在（）。

　　A。風險的性質是可以變化的

　　B。風險發生的時間地點會發生變化

　　C。風險發生的概率大小可以隨著人們對風險認識的提高和管理措施的完善而發生變化

　　D。風險的種類會發生變化

　　40.關於風險損失，下列說法中正確的是（）。

　　A。是指偶然發生的、非預期的經濟價值的減少或滅失

　　B。不可以用貨幣來計量的經濟損失

　　C。包括風險事故發生時導致的直接損失

　　D。不包括由此引發的關聯損失或稱間接損失

　　41.資產管理業務，狹義上就是指投資管理業務，如證券投資基金的管理；廣義上包括全麵的資產管理服務。目前世界上的資產管理業務主要包括（）幾大部分。

　　A。基金管理

　　B。養老金管理

　　C。保險資產管理

　　D。私人客戶資產管理

　　42.關於投資與投資規劃的關係，以下說法正確的是（）。

　　A。投資更強調創造收益，而投資規劃更強調實現目標

　　B。投資技術性更強，要對經濟環境、行業、具體的投資產品等進行細致的分析，進而構建投資組合以分散風險、獲取收益

　　C。投資規劃程序性更強，要利用投資過程創造的潛在收益來滿足客戶的財務目標，投資隻不過是工具

　　D。兩者的界限是明確的

　　43.對於投資規劃與理財規劃的關係，下列說法錯誤的是（）。

　　A。投資規劃是理財規劃的一個組成部分

　　B。理財規劃是投資規劃的一個組成部分

　　C。投資規劃對於整個理財規劃有重要的基礎性作用

　　D。投資規劃必須是一個全麵綜合的整體性解決方案，全麵解決客戶的理財目標

　　44.通常進行投資時，必須考慮的因素包括（）。

　　A。投資風險

　　B。投資收益

　　C。投資成本

　　D。投資期限（時間）

　　45.投資的期限（Horizon）對於投資規劃是一項重要的約束。有關投資期限的說法不正確的是（）。

　　A。一個正常的資本市場應該是短期波動，長期創造收益的市場

　　B。資本市場應該隻有長期風險，而不應有短期風險

　　C。如果投資期限較長，應以固定收益投資為主

　　D。如果投資期限較長，應降低股票投資比例，獲取良好的預期收益

　　46.由於世界各國的政治、經濟和文化背景不同，養老保險模式也有較大差異，但各國養老保險所遵循的原則卻大體是一致的。主要有（）。

　　A。保障基本生活

　　B。公平與效率相結合

　　C。權利與義務相對應

　　D。分享社會經濟發展成果

　　47.按照不同的標準可以把現代社會的養老保險分為不同的模式。按照養老保險基金籌資模式來劃分，可以分為（）。

　　A。投保資助養老保險模式

　　B。基金式

　　C。現收現付式

　　D。國家統籌養老保險模式

　　48.按照養老保險資金征集渠道的劃分標準，又可以將養老保險分為（）。

　　A。現收現付式

　　B。國家統籌養老保險模式

　　C。強製儲蓄養老保險模式

　　D。投保資助養老保險模式

　　49.國家統籌養老保險模式一般在社會主義國家中實行，但是，隨著社會經濟的發展，特別是社會主義市場經濟體製的建立，這種養老保險製度暴露出很多弊端。對此，以下說法正確的是（）。

　　A。資金來源過於單一

　　B。國家財政負擔沉重

　　C。無法與勞動者的貢獻大小掛鉤

　　D。被納入養老保險的範圍小

　　50.與國家統籌養老保險模式和強製儲蓄養老保險模式相比，投保資助式養老保險製度科學性很強，但資金管理有較大的難度。其優點包括（）。

　　A。保險金來源較豐富，由國家、企業和勞動者共同投保

　　B。保障水平較高

　　C。層次較多，可以滿足社會各層次的不同需要

　　D。社會覆蓋麵較寬

　　三、案例選擇題

　　（一）根據材料回答51～57題

　　徐女士申請了某銀行的信用卡，按發卡行規定，每月2日為賬單日，22日為還款日。本月2日，徐女士刷卡購買了一件價值6500元的商品。若該銀行為徐女士提供的信用額度為6000元。

　　51.該銀行為徐女士在本月2日提供的免息優惠為（）天。

　　A。20

　　B。22

　　C。30

　　D。52

　　52.若銀行為徐女士提供的浮動信用額度為信用額度的10%，則該銀行收取的超限費用為（）元。

　　A。25

　　B。30

　　C。250

　　D。300

　　53.如果徐女士要購買的商品價值為8000元，她仍以信用卡支付，則需要提前進行電話申請調高臨時信用額度，最高可達（）萬元的信用額度。

　　A。1

　　B。5

　　C。10

　　D。15

　　54.調高的臨時信用額度一般在（）天內有效，到期後信用額度將自動恢複為原來的額度。

　　A。10

　　B。20

　　C。30

　　D。60

　　55.2月5日，徐女士使用信用卡預借現金，則該卡當天取現的累計金額不超過（）元。

　　A。500

　　B。1000

　　C。2000

　　D。5000

　　56.若徐女士使用信用卡預借現金2000元，則她需要承擔的手續費為（）元。

　　A。20

　　B。30

　　C。50

　　D。60

　　57.徐女士使用信用卡預借現金所享受的免息優惠為（）天。

　　A。0

　　B。5

　　C。27

　　D。49

　　（二）根據材料回答58～62題

　　秦先生目前有存款5萬元，打算5年後買房。秦先生預計今年年底年收入為10萬元，以後每年有望增加5%，每年的儲蓄比率為50%。假設秦先生的投資報酬率為10%，秦先生買房時準備貸款20年，計劃采用等額本息還款方式，假設房貸利率為6%。

　　58.秦先生可負擔的首付款為（）萬元。

　　A。11

　　B。21

　　C。31

　　D。41

　　59.秦先生可負擔的房貸為（）萬元。

　　A。66.7

　　B。76.7

　　C。46.7

　　D。56.7

　　60.秦先生可負擔的房屋總價（）萬元。

　　A。117.7

　　B。101.7

　　C。87.7

　　D。97.7

　　61.秦先生所購房屋的房屋貸款額占房屋總價的比率為（）。

　　A。56.92%

　　B。75.41%

　　C。66.78%

　　D。65.17%

　　62.若秦先生計劃購買100平方米的房子，則可負擔的房屋單價為（）元/平方米。

　　A。11770

　　B。10770

　　C。9770

　　D。8770

　　（三）根據材料回答63～71題

　　李女士在北京購買了一套價值50萬元的普通住宅。

　　63.購房除了房款本身之外，還需要繳納契稅，李女士購房需繳納契稅（）元。

　　A。7500

　　B。5000

　　C。2500

　　D。500

　　64.李女士購房時辦理的是公積金貸款，則需要支付律師費（）元。

　　A。200

　　B。500

　　C。0

　　D。300

　　65.若李女士購房時辦理的是商業貸款，則下列說法中錯誤的是（）。

　　A。買房人選用商業貸款，不論采用什麽擔保形式，都是可以不購買保險的

　　B。采用財產抵押擔保的，須購買房屋綜合險

　　C。采用財產抵押並加連帶責任保證擔保的，必須購買房屋險

　　D。采用財產質押擔保或連帶責任擔保的，可以不購買保險

　　66.李女士與房地產開發商簽訂《商品房買賣合同》時，需要繳納的印花稅為（）元。

　　A。200

　　B。250

　　C。500

　　D。750

　　67.若李女士是通過向商業銀行貸款買房的，則她與商業銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，所繳納的印花稅為（）元。

　　A。20

　　B。25

　　C。50

　　D。75

　　68.李女士從有關部門領取《房屋產權證》時，需繳納印花稅（）元。

　　A。5

　　B。15

　　C。25

　　D。50

　　69.若李女士購房兩年後，房屋價格上漲，李女士決定出售該房，在與買方簽訂的合同中該房屋金額為55萬元，則簽訂產權轉讓收據時，李女士應該繳納的印花稅為（）元。

　　A。150

　　B。165

　　C。250

　　D。275

　　70.房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率，一般不應超過（）。

　　A。15%～20%

　　B。25%～30%

　　C。35%～40%

　　D。45%～50%

　　71.各地區住房公積金管理中心製定的貸款期限不同，住房公積金貸款一般最長不超過（）年。

　　A。15

　　B。20

　　C。25

　　D。30

　　（四）根據材料回答72～75題

　　小明有一筆錢，考慮到當前銀行存款利率較低，於是他決定用這筆錢來做證券投資。在理財規劃師的建議下，小明購買了股票、可轉換債券、基金、國債等產品。

　　72.對小明來說，其購買的可轉換債券，可在一定時期內將其轉換為（）。

　　A。其他債券

　　B。優先股

　　C。普通股

　　D。基金

　　73.以上購買的所有產品中，風險最小的是（）。

　　A。可轉換債券

　　B。國債

　　C。股票

　　D。基金

　　74.如果小明用與麵值相同的價格來購買債券，則該債券屬於（）的債券。

　　A。折價發行

　　B。平價發行

　　C。溢價發行

　　D。以上說法都不對

　　75.實物國債（無記名國債）：是一種具有標準格式的紙製印刷債券。在票麵上印有麵值、票麵利率、到期期限、發行人全稱、還本付息方式等內容。此類債券（），可上市流通。發行人定期見票支付利息或本金。目前實物國券已經暫停發行。

　　A。不記名、可掛失

　　B。可記名、不掛失

　　C。不記名、不掛失

　　D。可記名、可掛失

　　四、綜合規劃案例題

　　劉先生今年30歲，在一家大公司工作，劉太太是國內某高校的教師。劉先生2003年買了一輛價值30萬元的奧迪A4，當時奧迪A4的市價為32萬元。劉先生對該車向某財產保險公司投了保。劉先生是住房公積金製度的客戶，每月按時繳納住房公積金。他打算購買一套評估價為60萬元的自住普通住房，擬在招商銀行申請個人住房公積金貸款，假定目前劉先生名下的住房公積金本息餘額為5000元，上個月公積金匯儲額為100元（包括單位及個人）。本人目前離法定退休年齡還剩30年。

　　劉先生一家的每月平均支出為：家用固定電話費100元，劉先生手機費500元，劉太太手機費130元，上網費360元，水電費300元，購買日常生活用品開支約300元，交通開支約2500元，此外，每月寄給劉先生父母1000元，劉太太父母1000元。另外，還有休閑娛樂等開支1500元。

　　76.根據現金規劃的基本原則，劉先生一家可以準備的現金或現金等價物的額度為（）元。

　　A。10000

　　B。15000

　　C。30000

　　D。50000

　　77.理財規劃師在為劉先生製訂現金規劃方案時，建議劉先生選擇的現金規劃工具中不包括（）。

　　A。定額定期儲蓄

　　B。可轉換債券

　　C。現金

　　D。貨幣市場基金

　　78.劉先生在退休年齡內預計可繳存住戶公積金總額為（）萬元。

　　A。6

　　B。4.5

　　C。4.1

　　D。3

　　79.還有其他3名家庭成員，其他3名家庭成員在退休年齡內預計可繳存住房公積金總額為10萬元，則該客戶及其家庭成員在退休年齡內可繳存住房公積金總額為（）萬元。

　　A。16

　　B。18

　　C。13

　　D。14.1

　　80.劉先生能申請的最長年限為（）年。

　　A。40

　　B。35

　　C。25

　　D。15

　　81.劉先生能申請的最高額度為（）萬元。

　　A。14.1

　　B。18

　　C。10

　　D。42

　　82.若劉先生申請的住房公積金貸款期限為10年，則他承擔的貸款利率為（）。

　　A。3.96%

　　B。4.41%

　　C。3.69%

　　D。4.14%

　　83.住房公積金貸款額度（）商業銀行個人住房貸款，但是單筆貸款最高額度規定也有所不同。

　　A。小於

　　B。大於

　　C。等於

　　D。不確定

　　84.劉先生申請住房公積金貸款應提供的資料中不包括（）。

　　A。借款人夫妻雙方身份證及戶口簿複印件

　　B。合法的購房合同、首付款收據

　　C。借款人夫妻雙方穩定的經濟收入證明

　　D。辦理房產抵押的，房產證原件

　　85.劉先生申請個人住房公積金貸款的同時還向招商銀行申請了個人住房組合貸款，即另外申請一筆期限相同的個人住房商業性貸款，則劉先生可申請的最高金額為（）萬元。

　　A。42

　　B。36

　　C。24

　　D。20

　　86.接上題，如果劉先生申請提前還貸，則下列說法不正確的是（）。

　　A。若全部提前還款，不用還利息，但已付的利息不退

　　B。若部分提前還款，剩餘的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短節省利息較多

　　C。若部分提前還款，剩餘的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變，會減小月供負擔

　　D。先還公積金貸款會“優惠”很多

　　87.劉先生一般須提前（）天持原借款合同等資料向貸款機構提出書麵申請提前還貸。

　　A。10

　　B。15

　　C。20

　　D。25

　　88.若劉先生申請公積金貸款，住房公積金貸款的風險由（）承擔。

　　A。劉先生

　　B。政府

　　C。住房公積金管理中心

　　D。三方共同

　　89.劉先生與房地產開發商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額的（）貼花。

　　A。5？酃

　　B。5‰

　　C。0.5%

　　D。0.3‰

　　90.劉先生與商業銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的（）貼花。

　　A。3‰

　　B。5‰

　　C。0.5‰

　　D。0.3‰

　　91.若劉先生剛為汽車購買保險時，由於還未上牌照，保單尚未生效，他怕會發生損失，則可以通過（）來規避保單生效前的風險。

　　A。投保單

　　B。暫保單

　　C。保險憑證

　　D。保險單

　　92.若劉先生辦理了機動車輛險，2004年冬遭遇冰雹，劉先生對汽車進行了及時救助，車輛未全損。劉先生進行救助時花費了5000元。則保險公司按（）進行賠付。

　　A。車輛實際價值

　　B。車輛購買價加上救助時的花費

　　C。按保額賠付

　　D。車輛的損失金額加上救助費

　　93.若劉先生辦了機動車輛損失險，一次不小心將車燈撞壞，且將車上留下了劃痕。保險公司花了500元給劉先生修好了車，則保險公司依據的是（）原則。

　　A。最大誠信

　　B。可保利益

　　C。近因原則

　　D。損失補償

　　94.若2006年劉先生欲買一輛新車，而將奧迪轉手賣給了包先生。則與奧迪有關的保險合同的變更屬於（）。

　　A。投保人的變更

　　B。被保險人的變更

　　C。受益人的變更

　　D。保險人的變更

　　95.劉先生為兒子小剛購買了健康保險，則在這份合同中，劉先生是（）。

　　A。投保人

　　B。被保險人

　　C。受益人

　　D。保險人

　　96.保險合同的客體是指（）。

　　A。投保人

　　B。被保險人

　　C。保險標的

　　D。投保人或被保險人對保險標的的可保利益

　　97.劉太太打算出國攻讀博士學位，但是資金不足，她準備向銀行申請留學貸款35萬元人民幣。若劉太太用其價值50萬元的房產作為抵押，則銀行為她提供的留學貸款的最高限額是（）萬元人民幣。

　　A。10

　　B。20

　　C。30

　　D。40

　　98.若劉太太用其價值30萬元的銀行存單作為質押品，則銀行為她提供的留學貸款的最高限額是（）萬元人民幣。

　　A。27

　　B。24

　　C。21

　　D。18

　　99.若劉太太所在單位準備為其提供信用擔保，並且提供連帶責任保證（劉太太所在單位為銀行認可的法人），則銀行為她提供的留學貸款的最高限額是（）萬元人民幣。

　　A。10

　　B。20

　　C。30

　　D。35

　　100.若劉太太的朋友準備為其提供信用擔保，並且提供連帶責任保證（屬於銀行認可的自然人），則銀行為她提供的留學貸款的最高限額是（）萬元人民幣。

　　A。10

　　B。20

　　C。30

　　D。35

　　模擬測試題（一）參考答案及解析

　　一、參考答案

　　（一）單項選擇題

　　1.C

　　2.D

　　3.C

　　4.A

　　5.C

　　6.D

　　7.C

　　8.B

　　9.D

　　10.A

　　11.A

　　12.A

　　13.C

　　14.A

　　15.A

　　16.C

　　17.B

　　18.D

　　19.C

　　20.A

　　21.D

　　22.A

　　23.D

　　24.B

　　25.B

　　（二）多項選擇題

　　26.ABC

　　27.AC

　　28.ABC

　　29.AB

　　30.BD

　　31.BC

　　32.ACD

　　33.ABCD

　　34.AC

　　35.AB

　　36.AB

　　37.ABCD

　　38.ABD

　　39.ACD

　　40.AC

　　41.ABCD

　　42.ABC

　　43.BD

　　44.ABCD

　　45.BCD

　　46.ABCD

　　47.BC

　　48.BCD

　　49.ABCD

　　50.ACD

　　（三）案例選擇題

　　51.D

　　52.A

　　53.B

　　54.C

　　55.C

　　56.B

　　57.A

　　58.D

　　59.B

　　60.A

　　61.D

　　62.A

　　63.A

　　64.C

　　65.A

　　66.B

　　67.B

　　68.A

　　69.D

　　70.B

　　71.D

　　72.C

　　73.B

　　74.B

　　75.C

　　（四）綜合規劃案例題

　　76.C

　　77.B

　　78.C

　　79.D

　　80.B

　　81.D

　　82.B

　　83.B

　　84.D

　　85.A

　　86.D

　　87.B

　　88.C

　　89.A

　　90.C

　　91.B

　　92.A

　　93.D

　　94.A

　　95.A

　　96.D

　　97.C

　　98.B

　　99.D

　　100.B

　　二、答案解析

　　（一）單項選擇題

　　1.C

　　解析：現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。

　　2.D

　　解析：由於收入和支出在時間上常常無法同步，因而個人或家庭必須有足夠的現金及現金等價物來維持日常的生活開支需要。

　　3.C

　　解析：如果說現金及現金等價物的交易需求產生是由於收入與支出間缺乏同步性，那麽現金及現金等價物的謹慎動機或預防動機則歸因於未來收入和支出的不確定性。

　　4.A

　　解析：通常來說，金融資產的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性也意味著收益率較低。

　　5.C

　　解析：流動性比率是流動性資產與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強弱。

　　6.D

　　解析：當投資收入曲線穿過工薪收入曲線時，這意味著投資收入已經成為家庭最主要的收入來源，家庭的生活目標有強大的經濟保障。而當投資收入曲線穿過消費曲線時，這意味著消費已經可以由投資收入來支撐，該家庭已經獲得了財務自由，個人不再為賺錢而工作。

　　7.C

　　解析：按照國際慣例，住房消費價格常常是用租金價格來衡量的（對於自有住房的則用隱含租金來衡量）。

　　8.B

　　解析：任何可供理財規劃的目標必須是量化的。購房的目標包括客戶家庭計劃購房的時間、希望的居住麵積、屆時房價這三大要素。

　　9.D

　　解析：麵積大的房子，勢必總價高，首付多，貸款也多，貸款利息也多，月供負擔沉重，用於生活的日常開支就不得不緊縮，影響生活質量的提高，這與進行理財規劃的目的是相違背的。購房麵積的大小，取決於客戶的資金及還貸能力。

　　10.A

　　解析：房價取決於兩個因素：一是區位；二是麵積。

　　11.A

　　解析：間接損失是指由直接損失而引起的其他損失，包括額外費用損失、收入損失、責任損失等。

　　12.A

　　解析：投機風險是指既可能產生收益也可能造成損失的不確定性狀態。純粹風險是指隻會產生損失而不會導致收益的不確定性狀態。

　　13.C

　　解析：純粹風險是指隻會產生損失而不會導致收益的不確定性狀態。人們通常概念中的風險，如地震、洪水、交通事故以及疾病等自然災害以及意外事故，都屬於純粹風險。

　　14.A

　　解析：基本風險是指特定的社會個體所不能控製或者預防的風險，它是由非個人的，或是個人不能阻擋的因素所引起的風險，涉及範圍通常較大。此類風險形成通常需要較長的過程，一旦形成，任何特定的個體都很難在短時間內遏製其蔓延，必須有階段地預防才能克服。

　　15.A

　　解析：選項B中的特定風險是指與特定的社會個體有因果關係的風險，它通常由特定的因素引起，是由個人或家庭、企業來承擔的損失風險。

　　16.C

　　解析：由於直接投資的性質、特征和要求，對於個體投資者而言，大多數投資還是通過金融中介進行的間接投資。當然不排除部分直接投資行為。

　　17.B

　　解析：就證券投資而言，目前我國向公眾客戶專門提供投資管理服務的公司主要是基金管理公司和信托公司。

　　18.D

　　解析：投資規劃往往是在既定的目標約束下實施投資行為，這些目標具體而言就是資金需求。

　　19.C

　　解析：如果沒有通過投資實現的資產增值，客戶可能沒有足夠的財務資源來完成諸如購房、養老等生活目標。因而，投資規劃對於整個理財規劃都有重要的基礎性作用。

　　20.A

　　解析：客戶的風險偏好按照風險承受力由低到高可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。

　　21.D

　　解析：直接承付。這種辦法又稱“自身保險”，即企業直接承擔向本企業退休職工支付年金的責任。

　　22.A

　　解析：直接承付法可以采取基金式和非基金式兩種方式。基金式就是企業為今後向退休職工支付年金而事先積累一筆基金。這種積累可以采取“內部積累法”，即把積累的企業年金基金留在企業的賬麵上；也可以采取“外部積累法”，即把為職工積累的企業年金基金單獨存放在企業以外的金融機構。

　　23.D

　　解析：對外投保，即企業代表職工與保險公司簽訂保險合同，企業職工的養老責任由保險公司承擔。由於在這種方式下企業養老金的支付風險轉移到了保險公司，因而它可以克服直接承保方式下沒有第三方承擔支付風險的缺點（但這時企業繳納保險費所形成的保險基金也不能由企業直接使用）。中小企業舉辦養老金計劃可以采取向人壽保險公司投保團體養老保險的辦法。

　　24.B

　　解析：建立養老基金，即企業參加一個具有獨立法人資格的養老基金會來辦理其養老金計劃。養老基金會（又稱養老信托基金）是一個獨立的、非營利性的法人實體（基金法人）。

　　25.B

　　解析：通常，養老基金理事會中要有相同人數的資方代表和職工代表，主席則一般由舉辦企業的主要董事擔任。

　　（二）多項選擇題

　　26.ABC

　　解析：現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。

　　27.AC

　　解析：現金規劃應遵循一個原則：即短期需求可以用手頭的現金來滿足，而預期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足。

　　28.ABC

　　解析：個人或家庭之所以進行現金規劃是出於交易動機以及謹慎動機或預防動機。

　　29.AB

　　解析：謹慎動機或預防動機是指為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機，如個人為應對可能發生的事故、失業、疾病等意外事件而需要提前預留一定數量的現金及現金等價物。

　　30.BD

　　解析：個人或家庭出於交易動機所擁有的貨幣量取決於收入水平、生活習慣等因素。

　　31.BC

　　解析：理財規劃師應使用一些支付比率指標來估算最佳的住房貸款額度，其中最重要的兩個指標：一是房屋月供款與稅前月總收入的比率；二是所有貸款月供款與稅前月總收入的比率。

　　32.ACD

　　解析：個人住房公積金貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發放的定向用於購買、建造、翻建、大修自有住房的專項住房消費貸款。住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率低。

　　33.ABCD

　　解析：個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。擔保方式有抵押加一般保證、抵押加購房綜合險、質押擔保、連帶責任保證四種。

　　34.AC

　　解析：抵押加購房綜合險也是貸款的一種常用擔保方式，即在借款人提供抵押擔保的同時，購買購房綜合險。此種方式可以不要保證人，其中抵押物的規定同上，購房綜合險是向指定保險公司購買的一種綜合險種，包括房屋保險與購房貸款保險兩部分，須按照兩部分的費率計算所須繳納的保險費。

　　35.AB

　　解析：購房綜合險是向指定保險公司購買的一種綜合險種，包括房屋保險與購房貸款保險兩部分，須按照兩部分的費率計算所須繳納的保險費。

　　36.AB

　　解析：風險是一種狀態，無論人們是否意識得到，風險都是客觀存在的。人們在一定的時間和空間可以發揮主觀能動性改變某種風險發生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風險。

　　37.ABCD

　　解析：風險的不確定性通常包括：一是風險是否發生是不確定的；二是風險發生的時間是不確定的；三是風險發生的地點是不確定的；四是風險所致的損失或收益的大小是不確定的；五是風險所致損失或收益的承擔主體是不確定的。

　　38.ABD

　　解析：人們往往可以在概率論和數理統計的基礎上，利用損失分布的方法來計算風險損失發生的概率、損失的大小及損失的波動性。

　　39.ACD

　　解析：首先，風險的性質是可以變化的；其次，風險發生的概率大小可以隨著人們對風險認識的提高和管理措施的完善而發生變化；最後，風險的種類會發生變化。

　　40.AC

　　解析：風險損失通常是指可以用貨幣來計量的經濟損失，它既包括風險事故發生時導致的直接損失，又包括由此引發的關聯損失或稱間接損失。

　　41.ABCD

　　解析：資產管理業務主要包括基金管理、養老金管理、保險資產管理和私人客戶資產管理等幾大部分。

　　42.ABC

　　解析：投資更強調創造收益，而投資規劃更強調實現目標。前者技術性更強，要對經濟環境、行業、具體的投資產品等進行細致的分析，進而構建投資組合以分散風險、獲取收益。後者程序性更強，要利用投資過程創造的潛在收益來滿足客戶的財務目標，投資隻不過是工具。當然兩者的界限是模糊的。

　　43.BD

　　解析：投資規劃是理財規劃的一個組成部分，理財規劃師需要為客戶製訂具體投資規劃方案。每個單項規劃可以具體解決某一方麵的具體問題，但僅僅依靠單項規劃並不能全麵實現客戶的理財目標，因此，理財規劃必須是一個全麵綜合的整體性解決方案。

　　投資是實現其他財務目標的重要手段。如果沒有通過投資實現的資產增值，客戶可能沒有足夠的財務資源來完成諸如購房、養老等生活目標。因而，投資規劃對於整個理財規劃都有重要的基礎性作用。

　　44.ABCD

　　解析：投資追求的是成本、收益、風險、時間這四個維度的完美結合。

　　45.BCD

　　解析：投資的期限對於投資規劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應該是短期波動，長期創造收益的市場，即資本市場應該隻有短期風險，而不應有長期風險。如果投資期限較短，應以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應增大股票投資比例，獲取良好的預期收益。

　　46.ABCD

　　解析：各國養老保險所遵循的原則大體是一致的，主要有：保障基本生活；公平與效率相結合；權利與義務相對應；管理服務社會化；分享社會經濟發展成果。

　　47.BC

　　解析：按照社會養老保險基金籌資模式劃分。從世界各國的實踐來看，養老保險製度存在現收現付式和基金式兩種模式。

　　48.BCD

　　解析：按照養老保險資金征集渠道的劃分標準，又可以將養老保險分為三種模式，即國家統籌養老保險模式、強製儲蓄養老保險模式和投保資助養老保險模式。

　　49.ABCD

　　解析：國家統籌養老保險模式有很多弊端。首先是資金來源過於單一，使國家和企業背上沉重的財政負擔，特別是在人口老齡化加重的形勢下，問題更加嚴重；其次是勞動者本人不交納任何費用，責任關係不明確，而且無法與勞動者的貢獻大小掛鉤，這樣容易養成“大鍋飯”和平均主義。同時，非國有的個體、農民和外資、合資等所有製人員沒有被納入養老保險的範圍，產生養老保障非公平性。

　　50.ACD

　　解析：投保資助式養老保險製度科學性很強，但資金管理有較大的難度。其優點包括：保險金來源較豐富，由國家、企業和勞動者共同投保；層次較多，可以滿足社會各層次的不同需要，調動多方麵的積極性，社會覆蓋麵也較寬。

　　（三）案例選擇題

　　51.D

　　解析：略。

　　52.A

　　解析：持卡人隻能在規定的信用額度內透支消費，但有些銀行在核準的信用額度外，不用客戶申請，還會給予客戶一定比例的上浮信用額度，持卡人在浮動信用額度內可繼續刷卡，銀行也不會給予提醒。對於超出信用額度的消費金額，銀行會按一定比例收取超限費用，通常為超額部分的5%。

　　因此，對於徐女士的透支行為，該銀行收取的超限費用為：（6500——6000）×5%=25（元）。

　　53.B

　　解析：略。

　　54.C

　　解析：略。

　　55.C

　　解析：根據中國人民銀行的相關規定，每卡每日取現金額累計不超過人民幣2000元。

　　56.B

　　解析：一般發卡行規定，持卡人以信用卡辦理預借現金時，須承擔按每筆預借現金金額的3%計算的手續費。最低收費額為每筆30元人民幣或3美元。

　　57.A

　　解析：預借現金交易不享受免息還款期待遇，自銀行記賬日起按日利率5？酃計收利息至清償日止。

　　58.D

　　解析：可負擔首付款=目前淨資產在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間內年收入在未來購房時的終值×年收入中可負擔首付比例的上限

　　因此，秦先生可負擔的首付款為41萬元。

　　59.B

　　解析：可負擔房貸=以未來購房時年收入為年金的年金現值×年收入中可負擔貸款的比率上限

　　未來購房時（第六年）年收入中可負擔貸款的部分為：121551×（1+10%）×0.5=66853（元），貸款利率為6%（N=20，I/Y=6，PMT=66853，CPT PV，PV=766799），因此，可負擔的貸款部分為76.7萬元。

　　60.A

　　解析：可負擔房屋總價=可負擔首付款+可負擔房貸

　　秦先生可負擔的房屋總價=可負擔的首付款+可負擔的房貸=41+76.7=117.7（萬元）。

　　61.D

　　解析：秦先生所購房屋的房屋貸款額占房屋總價的比率=76.7÷117.7×100%=65.17%。

　　62.A

　　解析：可負擔房屋單價=可負擔房屋總價÷需求平方米數

　　可負擔房屋單價=1177000÷100=11770（元/平方米）。

　　63.A

　　解析：500000×1.5%=7500（元）。

　　64.C

　　解析：辦理公積金貸款時不需支付律師費。辦理商業貸款時，銀行委托律師事務所或公證部門對借款個人進行資格認證，買房貸款人需支付律師費或公證費，金額各地規定不同。

　　65.A

　　解析：買房人選用公積金貸款，不論采用什麽擔保形式，都是可以不購買保險的。

　　66.B

　　解析：單位、個人與房地產開發商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額5？酃貼花。

　　500000×5？酃=250（元）。

　　67.B

　　解析：與商業銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的0.5？酃貼花。

　　500000×0.5？酃=25（元）。

　　68.A

　　解析：個人從國家有關部門領取《房屋產權證》時，每件貼花5元。

　　69.D

　　解析：550000×5？酃=275（元）。

　　個人出售住房，簽訂產權轉讓書據，要按所載金額5？酃貼花。

　　70.B

　　解析：房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率，一般不應超過25%～30%。

　　71.D

　　解析：各地區住房公積金管理中心製定的貸款期限不同，一般最長不超過30年。

　　72～75題

　　解析：略。

　　（四）綜合規劃案例題

　　76～90題

　　解析：略。

　　91.B

　　解析：保險人也可在正式保單發出前終止暫保單效力，但必須提前通知投保人。暫保單的形式既可以是書麵的，也可以是口頭的。

　　92.A

　　解析：保險事故發生時，被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險事故發生後，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。

　　93～96題

　　解析：略。

　　97.C

　　解析：申請留學貸款時以房產抵押，貸款最高額不超過經貸款人認可的抵押物價值的60%。

　　98.B

　　解析：申請留學貸款時以國債、銀行存單質押等進行質押的，貸款最高額不超過質押物價值的80%。

　　99.D

　　解析：申請留學貸款時以第三方提供連帶責任保證的，若保證人為銀行認可的法人，可全額發放。

　　100.B

　　解析：申請留學貸款時以第三方提供連帶責任保證的，若保證人是銀行認可的自然人，貸款最高額不超過20萬元人民幣。

　　全國理財規劃師資格考試《助理理財規劃

　　師專業能力》模擬測試題（二）

　　一、單項選擇題

　　1.理財規劃師的下列建議中，錯誤的是（）。

　　A。對於工作穩定、收入有保障的客戶來說，資產的流動性並非其首要考慮的因素，因而可以保持較低的資產流動性比率，而將更多的流動性資產用於擴大投資，從而取得更高的收益

　　B。對於那些工作缺乏穩定性、收入無保障的客戶來說，資產流動性顯然要比資產收益性重要得多，因此理財規劃師應建議此類客戶保持較高的資產流動性比率

　　C。對於那些工作缺乏穩定性、收入無保障的客戶來說，資產流動性顯然要比資產收益性重要得多，因此理財規劃師應建議此類客戶保持較低的資產流動性比率

　　D。理財規劃師應根據客戶的具體情況，兼顧考慮資產流動性與收益性兩個方麵，進而提出有價值的理財建議

　　2.通常情況下，流動性比率應保持在（）左右。

　　A。5

　　B。3

　　C。2

　　D。1

　　3.在與客戶進行會談之前，理財規劃師打電話與客戶預約時提醒客戶攜帶的相關資料中不包括（）。

　　A。個人的記賬記錄、對賬單

　　B。股票或債券相關憑證

　　C。保險單

　　D。重要的證件、單據的原件

　　4.理財規劃師在與客戶進行會談時，首先要做的是（）。

　　A。向客戶說明什麽是現金規劃、現金規劃的需求因素及現金規劃的內容

　　B。收集與客戶現金規劃有關的信息，如客戶的職業、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關信息

　　C。引導客戶編製月（年）度的收入支出表

　　D。確定現金及現金等價物的額度

　　5.在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現金位於（）。

　　A。第一層次（M0）

　　B。第二層次（M1）

　　C。第三層次（M2）

　　D。第四層次（M3）

　　6.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為，可以看成是借款人貸款後的（）。

　　A。看漲期權

　　B。隱含期權

　　C。看跌期權

　　D。期貨期權

　　7.理財規劃師應幫助客戶製定購房目標。下列不屬於理財規劃師建議購買小戶型住宅的客戶群的是（）。

　　A。單身客戶

　　B。夫婦兩人

　　C。子女分開居住的老年人夫婦

　　D。三代同堂

　　8.（）適用於前期還款壓力較小，工作年限短，收入呈上升趨勢的年輕人。

　　A。等額遞減還款法

　　B。等額遞增還款法

　　C。等比遞減還款法

　　D。等比遞增還款法

　　9.（）適合收入較高、還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的借款人。

　　A。等額本金還款法

　　B。等額本息還款法

　　C。等比遞減還款法

　　D。等比遞增還款法

　　10.（）適用於目前還款能力較強，但預期收入將減少，或者目前經濟很寬裕的人，如中年人或未婚的白領人士。

　　A。等額本金還款法

　　B。等額本息還款法

　　C。等額遞減還款法

　　D。等額遞增還款法

　　11.（）是產生在法律基礎上的損害賠償責任，它是由於人們的過失或侵權行為導致他人的財產毀損或人身傷亡，在合同、道義、法律上負有經濟賠償責任的風險。

　　A。財產風險

　　B。特定風險

　　C。責任風險

　　D。信用風險

　　12.保險是一種（）。保險人通過收取保險費聚集了大量的資金，對這些資金進行運作，實際上在社會範圍內起到了資金融通的作用。

　　A。經濟行為

　　B。金融行為

　　C。分攤損失的財務安排

　　D。合同行為

　　13.關於保險雙方的權利義務，下列說法中錯誤的是（）。

　　A。投保人的義務是依照保險公司的要求交納保險費

　　B。投保人的權利是在合同約定的危險事故發生後要求保險人進行賠償或給付保險金

　　C。保險人的義務是按合同約定在事故發生後向被保險人支付賠款或保險金

　　D。保險人的權利是向投保人收取保險費

　　14.（）是保險成立的前提，是首要要素。

　　A。風險因素

　　B。風險損失

　　C。眾人協力

　　D。特定的危險事故

　　15.（）是保險成立的基礎，它是建立在“我為人人，人人為我”這一社會互助基礎之上的。

　　A。眾人協力

　　B。損失賠償

　　C。危險事故

　　D。風險因素

　　16.結餘比率是客戶一定時期內（通常為1年）結餘和收入的比值，這裏的收入是（）。

　　A。經常性收入

　　B。非經常性收入

　　C。稅前收入

　　D。稅後收入

　　17.出於謹慎的考慮，理財規劃時應主要對客戶的（）部分，即對客戶的工資薪金、獎金、利息和紅利等項目的未來變化情況進行預測。

　　A。經常性收入

　　B。非經常性收入

　　C。稅前收入

　　D。稅後收入

　　18.下列投資行為中，屬於理性行為的是（）。

　　A。長期持有績優股

　　B。情緒化的交易

　　C。高頻率地買賣

　　D。頻繁追漲殺跌

　　19.對投資和風險的關係，以下認識錯誤的是（）。

　　A。任何投資都是有風險的，隻是大小程度不同而已

　　B。分散化投資所減小的隻是係統性風險，投資的非係統性風險是不可能減小的

　　C。投資額度的放大是以風險程度提高為代價的

　　D。在一個有效的市場上，投資者能做到的最好的也就是取得和市場一致的“收益—風險”平衡

　　20.長期投資的觀念是理財致富的重要條件。投資者應該樹立長期投資的觀念，以下關於長期投資的說法正確的是（）。

　　A。長期投資的收益一定比短期投資高

　　B。一般認為隻有在較長的時間內才可以剔除由於投機引起的市場波動

　　C。長期投資可以獲得超過企業長期經營業績的回報

　　D。長期投資可以消除市場係統風險

　　21.養老基金的投資方式有兩種。如果養老保險基金的規模很小，受托人就可以將它（）。

　　A。轉給保險公司或商業銀行去進行投資

　　B。由自己進行投資管理

　　C。由自己和保險公司共同管理

　　D。存入銀行

　　22.如果養老基金會決定指定外部投資管理人進行養老保險基金的投資管理，則一般需要有以下三個受托人。其中，（）主要負責按照與基金法人簽訂的信托合同和規則的要求對養老保險基金進行管理，對養老基金擁有經營權，並負責承擔與養老金計劃運行相關的法律功能，主要職責是維護養老保險計劃受益人（職工）的利益，確保養老保險基金的投資安全。

　　A。基金受托人

　　B。管理受托人

　　C。操作受托人

　　D。保管受托人

　　23.（）主要根據基金法人的指示具體負責管理養老保險基金的投資，如確定資產組合，進行風險監測和管理信息係統，其可以在養老信托基金組織結構的內部或者是外部，例如保險公司和投資公司都可以充當養老基金的投資人。

　　A。基金受托人

　　B。管理受托人

　　C。操作受托人

　　D。保管受托人

　　24.（）隻是負責持有證券和劃撥款項，不負其他責任。充當養老基金保管受托人的可以是商業銀行。

　　A。基金受托人

　　B。管理受托人

　　C。操作受托人

　　D。保管受托人

　　25.（）勾勒出了我國企業年金基金管理的基本模式，並明確了各個機構在企業年金基金管理中的具體職責。

　　A。《企業年金試行辦法》

　　B。《企業年金管理辦法》

　　C。《企業年金基金實施試行辦法》

　　D。《企業年金基金管理試行辦法》

　　二、多項選擇題

　　26.下列說法中正確的是（）。

　　A。現金及現金等價物的流動性較強

　　B。金融資產的流動性與收益率呈反方向變化

　　C。高流動性意味著收益率較低

　　D。現金及現金等價物的收益率相對較低

　　27.現金規劃是個人或家庭理財規劃中的一個重要內容。現金規劃需要考慮的因素有（）。

　　A。對金融資產流動性的要求

　　B。個人或家庭的投資偏好

　　C。個人或家庭的風險偏好程度

　　D。持有現金及現金等價物的機會成本

　　28.關於客戶的個人收入支出表，下列說法中正確的是（）。

　　A。客戶的個人收入支出表分為兩欄：收入和支出

　　B。編製個人或家庭收入支出表的目的，是提供個人或家庭獲取現金的能力和時間分布，以利於正確地進行消費和投資決策

　　C。編製家庭收入支出表需要遵循的主要原則有：真實可靠原則、充分反映原則和明晰性原則等

　　D。收入支出表一般以12個月為一個編製周期

　　29.通常情況下，客戶的個人現金流量表分為三欄，分別是（）。

　　A。收入

　　B。支出

　　C。費用

　　D。結餘（或超支）

　　30.理財規劃師在為客戶確定現金及現金等價物的額度時，應該（）。

　　A。可以參考客戶資金的流動性比率

　　B。隻考慮持有現金及現金等價物的機會成本

　　C。可以將該額度確定在個人或家庭每月支出的3～6倍

　　D。最終現金規劃的具體額度一定要通過收入支出表中收入和支出構成的穩定性角度來確定

　　31.質押擔保是個人抵押貸款的一種擔保方式。即借款人可以用（）作為質物交貸款銀行保管，當借款人不能還款時貸款銀行依法處分質物償還貸款本息、罰息及費用。

　　A。不動產

　　B。銀行存款單

　　C。債券等權利憑證

　　D。房屋

　　32.住房公積金貸款對貸款對象有特殊要求，下列說法中正確的是（）。

　　A。要求借款人是在當地購買自住住房

　　B。要求借款人是在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯繳單位的離退休職工

　　C。要求借款人是在當地購買自住住房、同時在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯繳單位的離退休職工

　　D。沒有年齡上的限製

　　33.下列關於個人住房按揭貸款申請條件的說法中，正確的是（）。

　　A。所購住房全部價款20%以上的自籌資金，並保證用於支付所購住房的首付款

　　B。具有城鎮常住戶口或有效居留身份

　　C。具有購房合同或協議

　　D。不需要抵押或質押

　　34.若王女士要購買一套房齡3年的二手房，則她在申請個人二手房貸款時，必須提供的資料有（）。

　　A。有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書麵承諾

　　B。有保證人的，必須提供保證人有關資料

　　C。貸款人認可的房地產評估機構出具的房屋價值評估報告

　　D。與售房人簽訂的《房屋買賣合同》

　　35.關於個人住房組合貸款，下列說法中正確的是（）。

　　A。要同時符合個人住房按揭貸款和個人住房公積金貸款的貸款條件

　　B。借款人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需資金時，其不足部分向銀行申請住房商業性貸款

　　C。組合貸款的貸款人（主貸人）可以不是同一人

　　D。組合貸款中公積金貸款部分及住房商業性貸款部分的貸款期限不需要一致

　　36.在保險實務中，一般將損失分為兩種形態，即直接損失和間接損失。直接損失是指風險事故導致的（），這類損失又可稱為實質損失。

　　A。收入損失

　　B。財產本身損失

　　C。人身傷害

　　D。責任損失

　　37.風險載體是指風險的直接承受體，即風險事故直接指向的對象