退休後的稅務問題- 昨天還在想這事，剛剛的想法，拿出來曬曬，各位看對不對。

現在， maximize 401k， nondeductible IRA contribution； convert nondeductible IRA to ROTH IRA
immediately。換工作時，也將401k換成ROTH IRA

退休時，如果還有401K， 先取401k或rollover IRA。 之後再取ROTH IRA。 （因為，70歲以後， required minimum distributions (RMDs) do not apply to the Roth IRA owner）。實在用不完，傳給孩子。如果少，孩子也不需要交estate tax。如果多，就沒辦法了。

這個計劃可行嗎？

 

所有跟帖： 

• 最好還是谘詢一下財務專家， 雖然你的方案大體沒錯， 但是你家的財務狀況， -sleepdonkey- ♂ (44 bytes) () 08/07/2012 postreply 10:18:15

• 我這是對樓下說老中退休後收入過高稅也高的對策。 -R&D- ♀ (0 bytes) () 08/07/2012 postreply 10:54:28

• sounds good. 有一問題.IRA to ROTH IRA conversion 要全加到收入加稅. 提高了稅率. -sinke- ♂ (0 bytes) () 08/07/2012 postreply 10:54:32

• 如果你有退休後稅高於現在的擔憂，才需要這樣做， -R&D- ♀ (242 bytes) () 08/07/2012 postreply 11:45:13