『天涯雜談』 真實的美國工薪生活：一個華僑的自白(在此答疑）
| 作者：AQQ2012 發表日期：2012-2-16 22:04:00 |
現在北京時間9：40到10：10（美東8：40到9：10）在此答疑。
星期五晚上9：10到9：40（美東8：10到8：40）在新浪微博（@haiwaiaq)
核心提示：你在過去十幾年不曾買過300塊錢以上的衣服或鞋子嗎？麵對國內高物價，高房價，富者不仁，貪官腐敗，工薪階層痛苦生活，請看一名華僑的自白，揭示真實的美國工薪生活，一針見血的中美對比分析和他對祖國的訴求。
首先美國家庭極少有什麽灰色收入（不靠工資收入的是那些百分之一，在華爾街工作的人和大公司最頂層的頭頭），工資是絕大多數人的唯一收入（獎金？那是 遙遠的記憶），並且所有收入都要交稅（想逃稅？在信息時代比登天還難，美國正在全球懸賞舉報海外資產）。95%的人沒有退休金（那5%是政府部門和極少數 的公司，而且幹個30年，能拿到50%的退休金不錯了）。十年後正式養老金要到67歲才能拿（如果美國政府到那時還沒有破產的話），公共醫療保險到65歲 才有（如果之前還有工作的話，不然就先加入五千萬無任何醫療保險的大軍熬到65歲）。沒有什麽公積金，付房貸要從自己稅後的收入中出（也許國內買房的朋友 會罵我，但公司還能出公積金，真正的中國特色）。汽車在美國是必需的交通工具，不是什麽奢侈品。最後一點在美國談論收入都是指稅前收入。
如果你認為我說我的筆記本電腦用了八年很矯情，以下事實請不要驚訝。到美國十五年，我給自己買過或穿過的衣服或鞋子，隻有一件/雙超過50美元，那是 2006年買的一件皮衣（還是打折時買的，100美元）。唯一的西服是出國前買的，一年四季是襯衣或帶領的薄毛衣，冬天冷時那件皮衣作外套（之前是從國內 帶來的羽絨服）。一年四季穿的是從國內帶來的布鞋（在家鄉人武部小賣部買的，七塊人民幣一雙是2007年的價格，2010年父母又帶來了十幾雙，忘記問價 格，不知漲了沒有），每年穿壞三四雙。有兩雙皮鞋和一個靴子，其他場合穿。
不要以為我是個受虐狂或鐵公雞。偶爾買件幾百美元的衣服還是可以承受，一是覺得沒有必要，現有的夠用。二是我老婆肯定會嘮叨大半年，那我還不得發瘋？ 我這輩子買過最貴的一件衣服是出國前給老婆買的一件皮衣（3000塊人民幣，當時沒覺得什麽），如果現在我要給我老婆買件200美元以上的衣服，她肯定會 跟我急。
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不要以為我是個受虐狂或鐵公雞。偶爾買件幾百美元的衣服還是可以承受，一是覺得沒有必要，現有的夠用。二是我老婆肯定會嘮叨大半年，那我還不得發瘋？ 我這輩子買過最貴的一件衣服是出國前給老婆買的一件皮衣（3000塊人民幣，當時沒覺得什麽），如果現在我要給我老婆買件200美元以上的衣服，她肯定會 跟我急。
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作者：傻不楞冬的小兔子 回複日期：2012-02-16 22:06:29 |
沙發，向米國的lz搖小手帕。
先問一個吧，前陣子媒體對中外寬帶資費關注度很高，我想了解一下米國寬帶收費到底是咋樣的。
我在海南，現在用的中國電信包年，1280元/年，4M帶寬，覺得好貴 = =
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作者：AQQ2012 回複日期：2012-02-16 22:09:42 |
收入篇
從最近幾年平均看，我（一個傳統媒體公司IT管理 人員）和我老婆（一個非營利機構的職員），總收入16萬5，根據最近的統計在美國的家庭收入中排在最高的6.5% （在2006年是前5%，最近幾年富人越富了），即每15個家庭隻有一個，收入看起來不少了。2010年美國家庭稅前的中位數收入為4萬9445美元（即 一半的家庭在49445以下，另一半在之上），剔除通脹因素後比2000年的數據相比減少了7%。這十年是美國失去的十年，窮人越窮，富人越富了。從單個 人收入來看，美國全國25歲以上有全職工作的人中位數是3萬9336。收入10萬以上的人隻占6%。
從美國全國來看收入消費比可能不 合適，因為大華盛頓都市圈雖比不上紐約，波士頓和洛杉磯，但消費比全國水平要高得多。大華盛頓都市圈有人口558萬，就業人口230萬，中位數收入是4萬 6960。各種管理人員17萬2070，中位數收入是11萬6440。IT行業人口17萬2700 （不包括管理人員），中位數收入9萬0090。IT管理層共有1萬3410人，中位數收入13萬2920。總的來說我們相對市場工資水平嚴重偏低，主要是 處在傳統媒體（一直不景氣，三年沒漲工資了，09年所有員工還無薪休了兩周，2010年想離開，老板不錯但沒有錢給我）和非營利機構（一個全國性質的醫療 協會）。大華盛頓都市圈一直是美國中上產的天堂，在美國前二十富裕的市縣（按中位數家庭收入算）中占據半壁江山，美國第一的公立高中就在此，我所在的郡縣 大多數高中都在美國前二百名。
其他收入可以忽略不計，我沒有有些人的魄力，所以有的人可以成為億萬富翁，而我隻是個打工仔。我想炒點 股（沒有本錢），想開個網店（沒有精力和商業眼光），也想周末擺個地攤（沒有執照，不信看看你在華盛頓旅遊熱點地區無照擺個攤，十五分鍾內你沒抓到警察局 算你有種。說個題外話，中國的城管沒有公信力，更沒有執法力度。絕大多數非法擺攤的人都是可憐之人，將他們東西沒收或趕走，再溫柔執法也不是辦法。一方麵 非法擺攤傷害正常納稅的商戶，另外一方麵非法擺攤是他們唯一的生路。為什麽不能將他們納入正常的商戶同時減免稅款，同時加大執法力度）。
納稅篇
納稅主要是三部分：聯邦收入稅，州收入稅和社會保險/醫療稅，有的地方象紐約市還有紐約市稅。象房產稅和汽車持有稅也是大頭，但這裏沒有算在其中（房產稅算在住房開銷，汽車持有稅算在出行/交通裏）。總共納稅4萬0673，占總收入的24%，最大的一部分。
聯邦收入稅很複雜，就不一一介紹。2011年的稅率是（以夫妻家庭報稅為例）：1萬6700以下是10%，1萬6700到6萬7900是15%，6萬7900到13萬7050是25%，13萬7050到20萬8850是28%，最高的是35%。
征收聯邦收入稅用的收入不是所有收入，而是所謂的應征收入。第一步減去現在不付，將來再付聯邦稅的，主要是401K計劃（補充養老金）。第二步減去人 頭，每個家庭成員3700，象我三口之家去掉一萬。第三步是減免，有兩種可選，一是標準減免（三分之二的人選擇此項），夫妻家庭是1萬1600，第二種選 擇是多項減免，貸款利息，捐獻，州稅和地方稅（象房產稅等）等都可以加起來。兩者隻能選一。由於現在貸款利率極低加上短期貸款，貸款利息不多，選第二項不 到2萬，但還是可以多省點。對於中低收入的人還有一些退稅，象大學學費，小孩人頭退稅等，因為我們的收入超出此範圍，退稅為零。最後我們的聯邦收入稅大約 相當於總收入的12%（總共1萬9800）。
州收入稅基本與聯邦稅類似，就不再重複，我們的州收入稅大約5%（共8千250）
社會保險/醫療稅，這跟國內的養老保險和醫療保險是一碼事（說起來國內完全向美國學的，不過公司交的是和個人一樣多的，而國內公司繳納的部分有點高得離 譜，養老保險是20%，醫療保險是10%，企業負擔太重）。所有工資收入都得扣稅（社會保險有個上限但95%的人達不到），稅率是7.65%，共計1萬 2623。個人不需要繳納失業保險，沒有住房公積金。
總的來說，盡管還存在很多漏洞，很多超高收入者通過各種手段避稅，但是美國的個 人收入稅收製度比中國先進合理。國內“三險一金”是中國發展的裏程碑，是邁向文明和諧社會的必由之路。下一步就是要建立一個先進的個人收入調節製度，讓富 人多交稅，窮人少交稅還可能退稅，使社會財富進一步得到公平分配。
在美國每個人的收入情況在稅務部門是可查的，都是陽光的。偷稅漏稅 是政治家的常事，每年都有人會後院起火，看他們的笑話也是美國普通民眾茶餘飯後的樂趣。而在國內就根本無法知道某個人的全部收入，在既得利益階層，隻有極 小部分收入是入稅的，真正工薪階層可憐的收入都要收稅，這本身就是不公平合理的。
中華要崛起，民族要複興，不解決這個問題，中國會自 己就先亂起來，不要怪西方媒體，蒼蠅不叮無縫的蛋。誰在國內見過富人和高官多交稅？誰見過低收入家庭不但不交稅，還得到政府退稅？這種製度在美國幾十年前 就實行了。這不能在國內實施，並不是技術或習慣的原因，在你我桌前的電腦在二十年前就是超超級計算機，他們能做到，為什麽我們做不到？說句題外話，大量的 現金交易是金融監管的噩夢和腐敗的溫床。第二代身份證都有了，限製現金交易，嚴禁大額現金交易是輕而易舉的事。如果說扛個幾十萬現金去買車是落後的現象， 發行上萬塊的購物卡則是赤裸裸的腐敗現象。在美國一萬元以上的交易都要由銀行送聯邦調查局備案，存取幾千塊的現金銀行都要問來源和去向（不是銀行多事，那 是他們的責任，知情不報或不聞不問會被聯邦調查局調查，這銀行還要不要開了）。雖然美國的製度還是有不少漏洞，但比沒有要強得多。
喊了多少年公開政府工作人員收入，沒有一個製度來查證，公布出去的就是騙小孩子的把戲。同一個地方公務員或事業單位員工，權利部門人員收入可能是清水衙門的幾倍，這種明目張膽的公器私用在美國是不可思議的事。
補充養老金篇
前麵講到退休金已經快絕跡，補充一句，有退休金的一般沒有全民的養老金，美國也有雙軌製。由於退休金比養老金要多得多，這種政府退休金一直是批評的對 象。全民的養老金到67歲才有（62歲也可以開始領，但隻有70%，不隻是62歲到67歲70%，所有時候都是，先領並不劃算，除非沒有別的辦法），養老 金不多，比較平均，一個人一千到兩千五六不等（現在水平），也就維持個基本生活。美國的養老基金已經開始入不敷出了，將來還不知有多少，所以政府鼓勵大家 存養老金(不同的公司有不同的計劃，可以投到基金或國債之類）。作為鼓勵，政府現在不對存的養老金扣稅，等取出時再扣稅（由於年老後收入減少，對應的稅率 低，還是有利可圖）。
另外一個原因，吐口苦水了，資本主義社會就是很殘酷的，沒有什麽鐵飯碗，五十多了，頭腦不靈活，幹事慢，拿錢 多，別人還可能認為你以老賣老，公司如不景氣，先拿五十歲的開刀。五十歲以後如果被裁掉，那是很悲慘的事情。我最近一兩年，少說也看了幾千份簡曆，至少麵 試上百人次，找工作的人最多的不外乎兩種：沒有美國身份的外國人和五十歲以上的美國人。五十多歲，可能孩子還在上大學，可能房貸沒付清，沒有工作就沒有醫 療保險，想一想都後怕。以前忙於付房貸和其他，沒有存什麽401K。有錢的時候還是多存一點，3萬3是夫妻最多可以存的（59.5歲後可以開始取出，在之 前特殊情況也可以）。
從最近幾年平均看，我（一個傳統媒體公司IT管理 人員）和我老婆（一個非營利機構的職員），總收入16萬5，根據最近的統計在美國的家庭收入中排在最高的6.5% （在2006年是前5%，最近幾年富人越富了），即每15個家庭隻有一個，收入看起來不少了。2010年美國家庭稅前的中位數收入為4萬9445美元（即 一半的家庭在49445以下，另一半在之上），剔除通脹因素後比2000年的數據相比減少了7%。這十年是美國失去的十年，窮人越窮，富人越富了。從單個 人收入來看，美國全國25歲以上有全職工作的人中位數是3萬9336。收入10萬以上的人隻占6%。
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其他收入可以忽略不計，我沒有有些人的魄力，所以有的人可以成為億萬富翁，而我隻是個打工仔。我想炒點 股（沒有本錢），想開個網店（沒有精力和商業眼光），也想周末擺個地攤（沒有執照，不信看看你在華盛頓旅遊熱點地區無照擺個攤，十五分鍾內你沒抓到警察局 算你有種。說個題外話，中國的城管沒有公信力，更沒有執法力度。絕大多數非法擺攤的人都是可憐之人，將他們東西沒收或趕走，再溫柔執法也不是辦法。一方麵 非法擺攤傷害正常納稅的商戶，另外一方麵非法擺攤是他們唯一的生路。為什麽不能將他們納入正常的商戶同時減免稅款，同時加大執法力度）。
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