加拿大房市：反洗錢在行動

加拿大房市：反洗錢在行動

蔡臻欣

本文摘自第一財經日報


在多倫多士嘉堡區（Scarborough）住了六七年的華人移民鄭先生，不久前剛剛將自己的家升級為北約克區（North　York）的獨幢洋房，麻煩就接踵而來。

他被要求向自己的地產經紀人補充提交大量個人資訊，包括姓名、住址、出生日期及工作等，此外還需出示護照或駕照來證明自己的身份，並備案待查。同樣，出售給他房產的賣家也被要求提交同樣具體的個人資訊。

新法收緊反洗錢監控

“以前不是這樣的，我在士嘉堡買房時隻要找到經紀人，看房、談判、成交步驟很快，根本不要提交那麽多資訊。”鄭先生向經紀人表示了自己的疑慮。後者說：“移民到加拿大的人還好些，如果是海外買房者在加拿大買房，加拿大的地產經紀人甚至還得雇用海外當地的地產經紀人或機構，以獲得買房人的詳細資訊，其中的流程更加繁瑣。”

鄭先生所遇到的麻煩，隻是加拿大反洗錢行動的一個小插曲。加拿大聯邦政府去年提出C-25號法案，修改了《反洗錢與反資助恐怖分子法》，並在國會獲得通過。由此掀起的反洗錢行動，正在加拿大全國走向係統化和專業化。

C-25號法案要求全國地產經紀人從今年6月底起，在接受房屋買家委托購房時，必須確定買賣雙方的真實身份。

此外，地產經紀人隻要收到超過1萬加元的定金，就必須立即主動向聯邦政府監管洗黑錢的“加拿大金融交易與報告分析中心”(Financial　Transactions　and　Reports　Analysis　Centre　of　Canada，下稱“FINTRAC ”)詳細申報。而在此前，加拿大房產經紀人隻需要向政府報告他們認為有疑問或金額10萬加元的房產交易。

根據C-25號法案，一旦發現買家涉及洗錢，則該宗交易可能會被終止。同時，FINTRAC在調查可疑的房產交易時，有權從地產經紀人那裏獲得買方和賣方的詳細私人資訊。

一位不願意透露姓名的多倫多房產經紀人告訴記者，這意味著絕大部分房產交易都需要向FINTRAC備案申報，整個買賣過程將大大延長，“我這兩年來還沒經手過定金少於1萬加元的房產。”

加拿大當地媒體評論指出，聯邦政府采取這些新法令，是為了更有針對性地追蹤可疑的房產交易，並防止可疑的買房人用大量現金在加拿大購置房產。該法案規定，不願或不能提供相關資訊的買房人，將無法完成房產購置。而在遇到此類情況時，房產經紀人需將此報告給FINTRAC。這就更有效率地監控了那些有洗錢嫌疑的交易者動向。

經紀人麻煩增多

此前的相關研究報導顯示，加拿大約有63%的黑錢會通過房地產市場“洗白”。

新法實施後，僅在安大略省，就有4.7萬名房產經紀人需要遵守新法。從今年下半年起，聯邦政府將派人在全國範圍內抽查房產交易，以確保法案的執行。而從明年1月1日起，一旦發現房產經紀人沒有按新法行事，他們就將被罰款甚至坐牢。

加拿大房地產協會主席林德柏格（Calvin　Lindberg）說，以前聯邦政府就曾要求房產經紀人向FINTRAC報告可疑或定金在1萬加元以上的交易，而現在經紀人還必須記錄每個客戶的詳細個人資訊和交易情況，相關資訊還須由經紀人保留5年之久。

而若客戶是公司而非個人，則經紀人還必須取得該公司的證明檔和負責人的資訊，同時還要確定有無第三方參與交易。如果經紀人發現第三方客戶沒有經紀人代表，而是私人參與交易，那麽他還得記錄第三方客戶的資訊，以杜絕一些別有用心者利用法規盲點搞“障眼法”。

林德柏格指出，許多外國買家、賣家以前習慣委托加拿大經紀人為他們處理房產交易，自己不會親自來加看房。但在新法令下，他們必須與本地經紀人見麵，並提供個人證明檔，這就大大增強了交易的透明度。

華人聚居區將受影響

FINTRAC發言人拉米（Peter　Lamey）表示，政府在推行新法前也曾谘詢過房產經紀人的意見，雖然這一法案為經紀人增添了工作負擔，但FINTRAC希望他們理解記錄個人資訊的重要性。

拉米表示，違反新法者可能受到刑事法庭最高200萬加元的罰款、最長5年的監禁，這足以威懾敢於頂風作案者。但他同時表示，這種懲罰案例畢竟罕見，過去7年中FINTRAC隻發現過12名違反以前法規者，其中隻有一人被處罰。

前述多倫多地產經紀人對記者表示，在一些華人雲集的重要省份如溫哥華，一些黑幫洗錢早已是公開的秘密，而溫哥華也有不少財富來源可疑的中國內地移民，包括外逃貪官。許多來自內地的人一擲數百萬加元現金購置房產，這其中洗錢的比例會相當高，“這肯定會影響房地產業的資金狀況，對未來房價產生負麵影響，但目前尚無跡象。”

該經紀人最後建議：“加拿大聯邦政府接下來應該與中國官方機構合作，大家共同備案，建立可疑人員檔案庫。這對於震懾洗錢者可能效果會更好。”

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