如果一個人55歲打算退休，有5米資產不包括自住房，年消費10萬，5米裏麵1米放現金/國債，4米放VOO，這樣的組合行嗎？

所有跟帖： 

• 按糊塗的例子，4米股票變2米，加1米現金一共3米，肯定不好受，但也隻能死抗 -ShirleyKay- ♀ (0 bytes) () 05/03/2026 postreply 18:37:44

• 如果把債券提高，2米國債=7到8萬，3米標普好年份=12萬，壞年份1.5米=6萬；本金好年份=5米，壞年份=3.5米； -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/03/2026 postreply 18:48:25

• 第一個例子，1米國債和4米標普，好年份=5米，壞年份=3米；第二個例子，好年份=5米，壞年份=3.5米；這就是風險管理！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/03/2026 postreply 18:51:14

• 明白了，糊塗的說明簡單易懂。糊塗是大佬，但如果請糊塗把自己放到我的境況裏，糊塗兄會選擇哪一個風險程度呢？1還是2？ -ShirleyKay- ♀ (0 bytes) () 05/03/2026 postreply 18:58:35

• 我會用40%和60%的比例，就是2米國債和3米標普。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/03/2026 postreply 19:01:37

• 謝謝回答！ -ShirleyKay- ♀ (0 bytes) () 05/03/2026 postreply 19:04:49

• 絕對可以！1米國債=3萬到4萬；4米標普=16萬，崩盤50%=8萬；好年份有20萬，壞年份有12萬。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/03/2026 postreply 18:38:45

• 謝謝糊塗！1米現金/國債產生的利息，再加上Roth conversion，每年報稅會很痛苦，現金放BOXX？ -ShirleyKay- ♀ (0 bytes) () 05/03/2026 postreply 18:44:18

• 但又怕BOXX稅務上的好處會被國稅局拿走 -ShirleyKay- ♀ (0 bytes) () 05/03/2026 postreply 18:47:17

• 1米買國債，應該自己在財政部裏直接買不同期的國債，做個階梯型的，就是在每季度都有國債到期。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/03/2026 postreply 18:55:48

• 這種階梯型比買 SGOV 有什麽好處？SGOV 更省事啊 -ShirleyKay- ♀ (0 bytes) () 05/03/2026 postreply 19:01:06

• SGOV是超短期的國債，波動大些，直接去財政部買，可以買短期和中期的，大頭放在短期3.7%，也放一點中期4%。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/03/2026 postreply 19:04:59

• 啊，謝謝糊塗指導！ -ShirleyKay- ♀ (0 bytes) () 05/03/2026 postreply 19:07:37

• Fidelity帳戶裏的現金也有3%+的Interest rate, 如果交易頻繁的話，現金不必存成國債可能性價比更高 -BigMountain6- ♂ (13 bytes) () 05/03/2026 postreply 20:02:29

• Vangard也是。隻有Charles Schwab 必須從現金買。SGVO是可以跌的，而money market不跌 -LOOP369- ♂ (0 bytes) () 05/04/2026 postreply 05:11:53

• SGVO我們都買不到。隻有AGG，BND，TLTX，SHV等。我買的AGG BND都掉了點。SHV還好 -zacao- ♀ (82 bytes) () 05/04/2026 postreply 03:15:22

• 要退休，VOO最多放50%。 -自然之道- ♀ (194 bytes) () 05/03/2026 postreply 19:37:59

• 5米，年消費10萬？不夠坐商務艙的，LOL -LOOP369- ♂ (0 bytes) () 05/04/2026 postreply 05:16:18