方案的目標是風險可控，收益最大，避稅增長，攤平稅後distribution schedule.
目前資產6M （401K 2M，409A 2M，IRA 1M，Brokerage 1M), 自住房1.8M， 無mortgage, 坐標美國南方某彪悍州。單職工，兩小孩上大學。
401K 定投NASDAQ，409A 定投 S&P500。 這兩個賬號可選擇的投資不多，指數定投是收益最大化的方案，市場情況變化可隨時調整。
401K每年max 到limit, 公司match 到limit，總共大約70K。409A每年 defer 300K的收入，避稅增值，薅山姆大叔的羊毛一定要到極致。剩下一半收入維持開銷足夠了。
IRA是給領導的Spousal 賬號，每年max 到limit，目前重倉semiconductor, YTD 45%.
Brokerage 用Chase Private Client，可以 trade extended hours， YTD差不多。這個投資作為liquidity account。每月有閑錢就進去，缺錢就賣點兒，就是每年報稅比較麻煩。
Private Client 好處多多，而且全家得益，出國旅行時更方便。隻是需要維持一個150K的balance.
一個200K HELOC 做 dry power 方案，基本不會用。
公司的benefit包括 life insurance，自掏腰包加一倍，便宜高效。退休後可以繼續。
大學費用來自409A定期distribution，兩個私立大學每年各花費100K，相應安排了6年的distribution 計劃。用不了就投brokerage，不夠就勒緊褲腰帶從日常開銷裏擠擠。
15年增長期後至65歲退休，收入來自409A final distribution, 稅後每年300K持續15年，SS一年60-70K，維持生活足夠了。15年後收入來自Brokerage 賬號，300K-500K 每年。
401K 和 IRA基本不需要動。如果活到95歲，大概還能留下20M的總資產。退休前建兩個trust，便於處理遺產問題。
