一、 住房與固定持有成本
休斯頓：約 35,000 美元
房產稅 18,000 + 房屋保險與物業 7,000 + 房屋維護 10,000（含鬆鼠防治與空調）。
特點：房產已付清，核心成本在於高稅率和因氣候導致的持續維護費。
加州灣區：約 98,000 美元
自住房貸 50,000 + 房產稅 30,000 + 房屋保險 3,000 + 園丁與維修 15,000。
特點：即使退休仍有高額貸款支出，且加州園藝和房屋維修的人工費非常昂貴。
二、 車輛與交通支出
休斯頓：約 4,000 美元
包含基本的保險、油費與常規保養。
加州灣區：約 15,000 美元
差異說明：加州的車輛保險費率居全美前列；且修車廠的人工費（Labor Rate）極高，導致維護成本是德州的數倍。
三、 日常吃用與生活雜項
休斯頓：約 29,000 美元
餐飲與超市開銷 24,000（月均 2000）+ 水電氣費 5,000。
加州灣區：約 56,000 美元
超市購物與外食 50,000（月均約 4160）+ 訂閱服務與雜項 6,000。
差異說明：反映了灣區極高的物價水平帶來的溢價。
四、 醫療保險支出
休斯頓：約 22,000 美元
老倆口尚未滿65歲或選擇了高端商業醫療保險。
加州灣區：約 30,000 美元
在加州購買同等覆蓋範圍的商業醫保，因醫療資源基價高，保費顯著更貴。
五、 旅遊、購物與社交禮品
休斯頓：約 76,000 美元
國際遊與回國總計 57,000 + 國內社交、人情、茶酒禮物 19,000。
特點：重心在於“走出去”，將大量閑餘資金用於全球旅行。
加州灣區：約 60,000 美元
旅遊預算 40,000 + 個人購物（衣服首飾電子產品）與禮品 20,000。
特點：重心在於“本地品質”，兼顧個人物質享受與回國探親。
六、 個人所得稅（年度預估）
休斯頓：約 44,000 美元
僅包含聯邦稅，德州免除州個人所得稅。
加州灣區：約 86,000 美元
包含聯邦稅 + 加州州所得稅。
差異說明：為了在加州維持同等稅後現金流，必須從退休賬戶提取更多，從而觸發更高的階梯稅率。
年度總預算對比總結
休斯頓退休年總支出（含稅）：210,000 美元
加州灣區退休年總支出（含稅）：345,000 美元
結論：
1. 結構性差距：在去掉孩子資助後，加州灣區的生活成本仍比休斯頓高出約 13.5 萬美元。
2. 核心溢價：這 13.5 萬美元的差額中，約 4.2 萬交給了加州政府（州稅），約 6.8 萬交給了銀行與園丁（房貸人工），約 2.5 萬由於高物價流失。
3. 決策參考：留在灣區是支付高額“溢價”以換取氣候、朋友圈與資產增值；搬去休斯頓則是用同樣的錢換取全球頭等艙與商務艙的旅行自由。
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