退休財務，有一個問題一直想請教一下本壇已經退休的前輩們

來源: 60MPH 於 2026-01-04 13:47:17 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (644 bytes)

我在一個社團裏，近期在討論退休等問題。有一次開了個座談會，請幾位已退人士分享。

他們講了很多關於如何安排退休生活的經驗，各有精彩，令人受益良多。但是唯有一個問題，大家都略過了。畢竟真人實名，大家都半熟不熟的。比較隱私。這個問題就是

您退休後的花費和財務狀況，與退前計劃相比如何？現在感覺是計劃太保守了還是需要超支？

前麵靈山大俠點到這個問題，我覺得挺有用的。請各位已退休的大佬不吝分享賜教！先謝過

 

所有跟帖： 

• 錢估計老中們都沒問題，都是省錢的主 -acac- ♂ 給 acac 發送悄悄話 (132 bytes) () 01/04/2026 postreply 13:53:33

• 所以靈山大俠說他退後花不完。我還想知道有沒有過於樂觀退後發現生活質量降低了的 -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 13:55:47

• 沒生大病， 沒有醫保不付的藥，生活應該沒問題。 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 13:58:27

• 我在想，如果就本著把401K的錢都花光造盡，其他投資不動的方式，也許也不需要算什麽百分比 -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:12:56

• 你的底盤大不大，用簡單粗暴法算算就有譜了 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:15:09

• 我聽到的故事是一個餐館老板， 錢賺了，生大病。medicare又不保特別藥費， 每個月十幾萬的開銷續命 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (40 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:21:22

• 這種最可怕。 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:54:40

• 這種就是進退兩難。錢花了命也未必保得住，不花又很快走人。 -6thsense- ♀ 給 6thsense 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:57:29

• 怎麽這麽想活？我已經做好了許多後事的交代！到沒有生活質量時，就安樂死！今年9月16日，伊州安樂死的法律要生效了。 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (16091 bytes) () 01/04/2026 postreply 15:08:44

• 好消息。 -Sequoia_CA- ♀ 給 Sequoia_CA 發送悄悄話 Sequoia_CA 的博客首頁 (0 bytes) () 01/05/2026 postreply 07:24:24

• Yes, 如果不在這幾個州， 死前move到那去。 -甜酸苦辣麻- ♂ 給 甜酸苦辣麻 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/05/2026 postreply 09:54:30

• 什麽特別藥？這是秦始皇合仙丹了... -Lisland_2013- ♂ 給 Lisland_2013 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/05/2026 postreply 12:19:32

• 可以炒股，去社區大學學手藝，到處旅遊，嗬嗬 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 13:56:35

• 越炒越少也是可能的。市場不會永遠向上。實際是， 有上就有下。 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (111 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:06:35

• 嗬嗬，拿一點短炒練腦子。不能真靠短炒。 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:51:55

• 一次一塊，跟老虎機單挑，更安全 -彎刀月- ♂ 給 彎刀月 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/05/2026 postreply 05:45:00

• 老中們詳細講講極致省錢的辦法。賺不了大錢隻能虧待自己了 -伯克希爾哈薩維- ♂ 給 伯克希爾哈薩維 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 16:26:04

• 好問題，我也想看。目前看討論，退休後多了個醫療保險花費。 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 13:54:36

• 對，靈山大俠提供的例子沒說醫保用多少。還有他可能到年齡領社安金了。 -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 13:59:04

• 到了65歲也比上班醫保費高。上班的保險費個人幾乎不用付。如果有社安金加上存款是輕鬆些。 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:03:07

• 是的。我以前一直低估了醫保花費。其實那是大頭。因為拿社安金前要轉Roth，會大大提高醫保費用 -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:08:23

• 你ira賬戶裏錢很多嗎？多的話， 要轉。不然，沒必要啊。社安金是糊口的， 沒有多少 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (151 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:13:24

• 需要轉的。我們倆人社安金都差不多到了最高檔，所以越晚轉越虧 -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:16:53

• 那就在沒開始medicare前轉。不過， medicare最高付費也不是天文數字。你能到最高， 本身就是錢多多的 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (38 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:19:05

• 感覺反正得付。中產的錢，不是這裏掏去，就是那裏掏去… -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:36:11

• 看這medicare月費表， 不含基本費， 也不是天文數字。想通了， 就好了。人生就幾十年 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (97 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:39:53

• 倆人一個月一千二左右？所以一年14400.所以你算的五年十萬花不了。明白了，謝謝啦 -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:53:57

• 再加基本費是202.90x2 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 16:03:13

• 我60歲時候， 按一人2萬算的。就是medicare也是有自付部分的， 所以， 毛算算2萬 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (37 bytes) () 01/04/2026 postreply 16:04:32

• 再次感謝detailed分享！ -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 20:19:05

• 我最後一份工作， 健康保險是公司付的， 還可以保全家。自己月費是0 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:10:45

• 是的，工作時都好說。退休後考慮到沒有靠山了，要交醫保費，感覺不習慣 -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:18:56

• 我覺得醫保也不是問題。因為家庭收入少， 就買08醫保。家庭錢多， 自己買， 打個預算 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (336 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:02:03

• 自己買是什麽意思? 哪裏買? -Lionkingmom- ♀ 給 Lionkingmom 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:22:59

• tufts， blue cross blue shield， united 等等， 好多公司都有的 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:27:39

• 08醫保， 是從xxxx。gov網頁買， 你收入低， 政府會有補貼， 也就是該你付的， 一部分政府付了 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (529 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:33:24

• 15萬包括所有的收入嗎？SS，投資收入，dividend，打臨工？ -米奇的廚房- ♂ 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 15:15:01

• 按報稅來， 我不懂這塊 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 16:10:04

• 這個提前退的需要事先把醫保費算出來，通常公司繼續給cobra保險到65，隻是自己需要付全款，一萬多就能拿下 -遙遙- ♀ 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 16:29:12

• 我算過， cobra保險比我自己買市場上高抵扣的健康保險還貴 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (173 bytes) () 01/04/2026 postreply 16:53:01

• 為啥這問題對我好簡單啊。以往每年大致開銷知道不？現在市場資產知道不， 接下來算還有幾年有錢進來 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (699 bytes) () 01/04/2026 postreply 13:56:55

• 所以你屬於計劃花銷比實際花銷少的，和靈山差不多。我問這個問題就是想知道理論和現實差距什麽樣 -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (98 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:02:19

• 用個2米資產能不能退休的問題，作為例子？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (180 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:06:07

• 這個早就拜讀多次，很有幫助！ -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:09:28

• in your blog, 2米資產 是for one person or couple? -niy38- ♀ 給 niy38 發送悄悄話 niy38 的博客首頁 (36 bytes) () 01/04/2026 postreply 15:26:44

• 我這是用一個人作為例子。主要的是想說，退休要根據平時開銷多少來算。社保金2千一個月，2萬4一年。 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 15:31:49

• 兩個人有的花費不是加倍。水電氣和房子車子都一樣。隻醫療和吃飯多點。 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 15:35:41

• 最近10到15年，美國股市的回報是好的年份！我的退休收入一直以8%為基準，現在出現了16%回報是常態，這個要注意！ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:01:06

• 過去的3年多，美國股市居然出現翻一倍的情況，在股市裏的資產產生的開銷錢，也翻了倍！不過大家不能以這回報率來計算退休的錢。 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:04:39

• 謝謝！您這也是正麵例子！收入比預期高。所以需要計算收益低於預期的情況 -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:05:50

• 這個提醒很重要，壇中不少人把這幾年的回報當作常態來預測未來如何如何，那是很危險的！ -CjbD_GT- ♂ 給 CjbD_GT 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:37:41

• 提醒的對，08危機後市場有幾年比較低迷，最近人們可能是好了傷疤忘了疼 -才迷- ♂ 給 才迷 發送悄悄話 才迷 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:57:25

• 我們肯定沒問題的 -田牛妹1- ♀ 給 田牛妹1 發送悄悄話 (49 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:09:59

• 對我記得你是退了以後無聊又出來工作一下。我也有朋友退前先請無薪假試試的 -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:20:37

• 其實，後代獨立以後，老兩口日常開支是減少的，但有個前提，就是得身體健康，否則一有大病就得拔管，再多的錢都是不夠用的。 -trimtip- ♂ 給 trimtip 發送悄悄話 (590 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:22:44

• 太正確了！記得您曾經回複我以前關於何時退休的貼，受益匪淺，有一下點通了的感覺 -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:26:33

• 說到根本。健康比錢重要。2萬能活，每年50萬也許不夠活命的。 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:50:32

• 這幾年年景好，就多花了一些。明後年景如果不好就會少花點。平均起來應該差不多。 -才迷- ♂ 給 才迷 發送悄悄話 才迷 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 14:50:37

• 多數人的消費習慣退休前後是差不多的！ -than- ♂ 給 than 發送悄悄話 (76 bytes) () 01/04/2026 postreply 15:03:48

• 這確實是這樣！我們老留都是自己幸苦闖下一片天下，不會像那些暴發戶和富二代那樣花錢的。 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 15:12:20

• 一般正常情況是這樣的。除非出什麽幺蛾子，例如第N春；離婚.. -好心態- ♀ 給 好心態 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 15:39:56

• 我們提前退休 -一盞心燈- ♀ 給 一盞心燈 發送悄悄話 一盞心燈 的博客首頁 (1145 bytes) () 01/04/2026 postreply 15:43:50

• 謝謝分享，就是想問你說的情況，有些時候沒想到的超支！ -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 20:22:42

• 我們情況比較特殊， -一盞心燈- ♀ 給 一盞心燈 發送悄悄話 一盞心燈 的博客首頁 (251 bytes) () 01/04/2026 postreply 21:17:23

• 退休後頻繁旅遊，支出會高不少 -dudaan- ♂ 給 dudaan 發送悄悄話 dudaan 的博客首頁 (463 bytes) () 01/04/2026 postreply 15:55:29

• 旅遊的錢能不省就不省！ -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 20:24:10

• 我的感覺就是退休前太保守，主要是存錢太多，完全可以年輕時多享受一點，對孩子們大方一點，對退休少操心一點。工作20年以上就 -遙遙- ♀ 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (231 bytes) () 01/04/2026 postreply 16:26:16

• 一樣，後悔年輕時候我們夫妻倆該更享受一些的。孩子沒虧著，大學就給買新公寓買車，大兒子出遊了70個國家 -zacao- ♀ 給 zacao 發送悄悄話 zacao 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 17:51:57

• 夫妻倆早退都沒財務計劃。旅遊購物花銷比以往高多了。也沒算賬，全是糊塗賬。 -zacao- ♀ 給 zacao 發送悄悄話 zacao 的博客首頁 (0 bytes) () 01/04/2026 postreply 18:24:45

• 我退休後花費增加了 -玻璃坊- ♂ 給 玻璃坊 發送悄悄話 玻璃坊 的博客首頁 (434 bytes) () 01/05/2026 postreply 00:39:15

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