夫妻（52、53 歲）退休金裏1.2M是稅前，0.5M是稅後。目前每年共同投入62K，加上公司match部分，一共80K。
目前稅率在24%。希望退休金裏稅前部分維係退休後的生活，如果不夠的話，Roth部分做補充。理想狀態，Roth用不上，走後給孩子。
如果60歲退休，假設稅前賬戶2M， 稅後1M.
稅前賬戶取125K， 將家庭稅率控製在12%， 那麽這部分就省稅了 。
每年繼續從稅前賬戶拿， 同時放Roth IRA 每人8千刀。花不完的放brokerage account，長期投資，孩子繼承有個step up basis, 也劃算的。
70歲拿SSN，根據SSN金額，減少稅前賬戶取款。保證自己還在12%的稅率。
75歲拿RMD，那就該怎麽拿就怎麽拿了。已經最大努力減少稅前數字了。人生後期估計健保方麵的費用大，雖然有LTC，多點錢buffer一下也好。
明年據說年薪超過145K的人，catch部分隻能放進Roth。不過這個隻考慮單一雇主，如果你有兩個雇主，每個給你80K，那還是可以全部pretax。
總之，退休前要留點時間安排稅務。如果一直放太多銀子在稅前退休賬戶，到67歲退休同時拿SSN，那麽75歲取RMD就很痛苦。
聽說一個老外現在本身稅率在35%了，他爸爸走了裏給媽媽一個decent 401， 媽媽有當老師的pension，用不上這個錢。 老外讓媽媽現在每年做一定的 Roth conversion。他來付這個多出的稅錢。這樣免得他媽媽走後，401裏的錢他繼承後要交更多的稅。
這是一個好主意。
