對Roth 401 的一些個人看法。

現在投壇很多談存Roth401的帖子。我的觀點就是美國稅收法存在了那麽久，想找些合理避稅的方法是很難的。如果你預期退休的收入不是很高。沒有必要用稅後的錢去存Roth為退休後取出不交稅。一個簡單的例子。因為投壇裏很多人的工資高峰是在50-65這個年齡段。假設Marginal 稅率30%，10萬稅後隻有7萬。如果存入Roth 按每年8%的回報（不計複利）5年之後賬號上的總數是5600x5=28,000+70000= 98000 不用交稅。而將稅前10萬放在正常的401裏，5年後賬號裏總額為8000x5=40000+100000=140000。假設退休後的marginal 稅率為20%，取出交稅後的總金額為140000x80%=112,000。除非你退休後的收入很高。還有就是你投資股票盈利很高，否則存401 Roth 比存正常401沒有多大優勢。
因為我不是很了解其他用Roth 401 的稅務優惠，我的假設計算可能有問題。我也支持投Roth 401,。YMYD 

所有跟帖： 

• 最簡單的就是預期退休後稅率比現在高就現在交稅 -tom_high- ♂ (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 11:28:31

• 現在政府想取消50歲以上投401K catchup的稅前優惠，就知道，政府的大模型計算預測，稅前投資優惠肯定大於Roth -trimtip- ♂ (144 bytes) () 09/27/2025 postreply 11:29:00

• 我最近也在琢磨這個，還沒琢磨出來 -愛在湖東- ♀ (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 12:12:10

• 老中退休金都用不完，所以Roth 就給後人少了麻煩，是不 -青山白水- ♂ (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 16:20:37

• 老中幾十年的frugal生活，ensure了退休後的收入高於退休前的收入 -nancyjin5391- ♂ (72 bytes) () 09/27/2025 postreply 17:29:47