各位老大，經常在壇子裏學習投資理財，謝謝大家。
我8月剛滿52，孩子也快畢業了，仿佛人生一段新的裏程即將開始，要為退休和職業後半段做好財務規劃。最近把家裏的經濟情況理了一下，請大家指點下。 先謝為敬。
家庭基本情況如下： 老公53，老婆52， 夫妻都是普通職業，非金融非電腦。一娃22，旗艦州大讀CS，明年研究生畢業，緊張找工作中。孩子尚未婚嫁，所以老媽也監管他的賬戶。
地處中西部大城市郊區，來美國20年。（前10年隻有老公工作。老婆2015年才正式工作）
自住房價值約500K 付清，投資房價值約600K，貸款250K， 每年現金流12K
汽車三部，全款付清。（都是不值錢的買菜車）
老兩口（ 或者中兩口）
目前家庭基本收入：老公加老婆 W2： 280K 老婆LLC谘詢收入： 60K （共計 340K）
出租房收入12K （去掉所有費用包修理費用）
資產（去掉房子和車子（2.3M） ： 夫妻退休賬戶 1.7M （1.2M 睡前，0.5M Roth）（目前都是Max 稅前 62K 進去）
Broker賬戶 0.25M
Treasure : bill （150K） + note （80K） + Ibond （70K）: 0.30M
現金應急：50K
國內父母遺產：1M 人民幣現金在國內，回國花（沒有要房子什麽的，以後也不想回去常駐）（考慮是不是讓親戚幫忙開個戶，在國內買個保守理財什麽的。或者每年回國換成美金過來）
保險： term： 老公自買1M term 到70歲+ 公司免費提供； 老婆自買0.25M term到60歲+公司免費提供
LTC （UVL）：老公老婆各自 100K premium with death benefit 250K. (這個估計很多人反對，覺得不是好的投資，但是我覺得我們家需要這個保險）如果85歲才用，大概是每月13K可報銷，兩人賬戶是相連的。總共投資一年2萬， 10年我們60歲就付完了。目前還要繳費老公7萬，老婆8萬。我們月繳。
家庭負債：出租房貸款250K，（也不算吧，出租收入都可以cover的，還有正現金流）
LCL保險應付premium： 150K
孩子明年學費加生活費： 20K
Turst和will都已經完成。加州9天男的悲劇不會發生在我家。
****************************************************************************************************
孩子：我們隻有一個娃，肯定要安頓好。沒有學生貸款。
Roth IRA： 100K （13歲以後割草打工實習收入，幫他全部投進這個，以indexfund 為主）
Treasure: 50K Ibond
Brokerage account： 2.5K
保險： UVL 250K 附加重大疾病， LTC。 很早就買了，已經付清有現金value了，準備等他25歲時候當生日禮物給他。錢不多，主要是個禮物。
兒子的賬戶我都是代管，等他工作後，他就自己管理吧
**************************************************************************************************
中遠期財務想法如下：（瞎盤算，完全不成熟）
1. 教育投資 隻要上班，529裏繼續放錢 （我們省州稅）目標250K （這個以後給孫子輩讀書）
2. HSA 繼續放滿
3. 401K 繼續放滿 （這個很猶豫， 怕退休後稅高）
4. 孩子未來購房支持，準備500K （如果在東西兩岸），以trust借款形式，利息讓孩子付，然後當成gift再給他。或者把出租房賣了，1031在其工作地點買房租給孩子住。遐想，完全不成熟
5. 我們都工作的話， 明年開始每年gift 38K給孩子brokerage 賬戶，就買index。早點幫他打好財務基礎，讓他專注事業。
以上就是基本情況了，請大佬們看看有什麽需要調整的？出租房雖然掙錢，但是比較耗費精力，我老公親自管理的。我不想再買了。以後多花時間出去旅行。
目前我們工作還算穩定，老公覺得我太保守。 但是2009年和2010年看鄰居老外被雷後的慘狀，至今心有戚戚。我想作為一個老婆和一個母親，一個穩定而溫暖有愛的家是我應該給他們提供的。所以我理財一直偏保守。
開銷方麵我們樸實人家，沒有任何奢侈嗜好。該吃吃，該喝喝。真心喜歡的東西就買，管它是否是名牌。老兩口一年花銷感覺沒有100K。退休後估計也不會超過這個數的。
請大佬們指點下我的錯漏之處。希望我還有時間改正錯誤！
謝謝大家。
