也問一下pension

假設一對夫妻情況基本相同，pension兩個都可以lump sum。

如果自取一個人大概200k/year till 鞠躬盡瘁還有醫療保險到65. 如果取lump sum 3M，醫療就沒了.

如果保障，也是till survivor鞠躬盡瘁。

自住沒房貸，出租屋可以忽略。退休賬號3m. 此外兩方都有SS.

夫妻同歲身體還可以，妻方父母都是super ager（85以上還全部自理）。

現在LG計劃是take lump sum 轉入IRA, 在慢慢轉到ROTH。LP的不取lump sum, 適量保障LG (保障有很多不同的百分比-同意前麵遙遙 說的，可以和保險比較一下），這樣low fee/no fee醫療保險也有保障。

這個計劃怎麽樣？LG主要覺得這樣可以給孩子們留下一點，萬一男方過早鞠躬盡瘁。再者男方一般也沒有女方長壽。

謝謝

所有跟帖： 

• 一般來說，我是主張一次性拿，自己管理，而且可以留給孩子。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 09:50:00

• 謝謝糊塗，一方還是兩個都lump sum? -LightInLA- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 09:52:06

• 我有講過一次性拿和年金拿法的比較，看看你的情況和我說的？ -hhtt- ♂ (155 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:44:17

• 謝謝，這個以前拜讀過 -LightInLA- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 12:24:51

• 一次性拿，沒有稅收問題？會不會當normal 收入交給政府極高的稅？ -桃花源裏人家- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 09:58:37

• 可以轉到regular IRA的 -LightInLA- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:01:17

• Rollover IRA -夕陽染沙- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:03:27

• 對！就是轉到Rollover IRA，這樣就可以延遲交稅。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:46:04

• 你們計劃隻全取一個人的也挺好，安全係數更高。 -英勇不屈張排長- ♂ (212 bytes) () 08/27/2025 postreply 09:56:39

• 這個計劃不錯，一方一次拿。另一方持續拿，保醫療保險 -麻你- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:10:10

• +1 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:43:37

• +2 -jenning- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:56:21

• 謝謝三位大佬意見 -LightInLA- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 12:19:59

• 這麽多錢， 肯定要拿出一部分， 至少一個人。甚至兩個人都拿也不會錯。考慮到風險，可以分散投資到不同資產，5-7%回報足以 -老夏新生- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:24:15

• 關鍵你們多大歲數 -春風鳥語花香- ♀ (473 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:26:37

• 如果是政府醫保，沒有覺得多好 -春風鳥語花香- ♀ (236 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:33:36

• 不說你們現在多大年齡就是撒流氓，浪費別人的腦筋 -Mich_Agent- ♂ (232 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:49:49

• 估計75+ -parentb- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 11:00:20

• 如果是這個年齡真說不好能拿幾年了。是我的話肯定兩個人一次拿完 -than- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 11:38:41

• 活到80 的信心也沒有？假設樓主現在64 歲。15 年拿三米，超就多拿了 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 11:46:26

• 一半的人有信心也活不到80，你還太年輕，不懂 -矽穀碼工頭- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 12:01:00

• Not the right calculation. 5% annual return, 15 years -Ihavesthtosay- ♀ (114 bytes) () 08/27/2025 postreply 12:24:24

• 麻煩您elaborate一下，假設退休年齡60。lump sum取出的錢也會投資在市場裏的。 -LightInLA- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 12:30:56

• 怎麽會讀帖不仔細，太太父母85+ -吃貨99- ♀ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 11:44:06

• 主要是85 還自理，活的好好的 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 11:48:16

• Not realistic -Ihavesthtosay- ♀ (214 bytes) () 08/27/2025 postreply 11:52:37

• 謝謝建議。這種情況估計不多，但也不少。 -LightInLA- ♂ (51 bytes) () 08/27/2025 postreply 12:18:25