Roth Conversion 的一個隱性益處

來源: ybdddnlyglny 於 2025-08-09 14:21:42 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (420 bytes)

Roth Conversion 要交稅，這筆錢從現金賬戶出，減少了現金賬戶額，也就是減少了以後現金賬戶的盈利額，相應的減少了以後的 tax liability。想通了，今年要加大 Roth Conversion 力度。加油

YMYD

所有跟帖： 

• 大俠開篇講講股票投資吧？買什麽股票，怎麽買賣（期權，股票， 等等），風險控製。 -olive2025- ♂ 給 olive2025 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:30:34

• 滿手毒藥，有膽兒不怕把褲頭輸掉才能玩兒。 ：） -ybdddnlyglny- ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:34:29

• 願聞其詳：） -olive2025- ♂ 給 olive2025 發送悄悄話 (86 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:29:00

• 3了 -ybdddnlyglny- ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 17:52:22

• 明白了，手動點讚！ -olive2025- ♂ 給 olive2025 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 19:01:02

• 可以問下您減倉了嗎？謝謝！ -kim3172- ♀ 給 kim3172 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 19:29:51

• 我這幾年也在花血本convert Roth。 -jenning- ♂ 給 jenning 發送悄悄話 jenning 的博客首頁 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:34:45

• Wise man! -ybdddnlyglny- ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:36:06

• 厲害！ -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:33:12

• 怎麽轉 roth, 希望能有個 primer. 還有w2 的時候是不是不行？ -家家幸福- ♀ 給 家家幸福 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:35:12

• 隨時可以轉，交稅即可。 -ybdddnlyglny- ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:35:44

• 就是現在轉， 稅率高。退休以後轉，稅率能低？ -家家幸福- ♀ 給 家家幸福 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:55:35

• 假設65歲退休後隻有social security benefit和投資收入，且投資收入不高，你還有10年時間低稅轉。 -ybdddnlyglny- ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (119 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:10:59

• 退休後轉的一個問題是需要多交很多的IRMAA -dudaan- ♂ 給 dudaan 發送悄悄話 dudaan 的博客首頁 (63 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:05:52

• IRMAA??? 我想的是如果60 退休， 到65 歲convert 好， 是不是差不多？期間我可不可以回國退休？ -家家幸福- ♀ 給 家家幸福 發送悄悄話 (133 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:21:09

• 你需要上至少一周的Medicare 學習班，這裏麵陷阱極多，門道極多 -dudaan- ♂ 給 dudaan 發送悄悄話 dudaan 的博客首頁 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 23:20:05

• 大佬已經這麽老了嗎？（開玩笑的，別介意）收入高的時候轉換劃不來。 -圭媽- ♀ 給 圭媽 發送悄悄話 圭媽 的博客首頁 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:37:00

• 快老掉牙了。 ：） 這幾年細心經營Traditional IRA，忽視了Roth和現金賬戶，該撥亂反正了。 -ybdddnlyglny- ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:39:21

• 其實也是無心插柳的結果。每當有風險時Traditional IRA賬戶總是衝鋒在前，結果卻是它的盈利最好。 -ybdddnlyglny- ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:44:33

• 我也是天天盯著 TIRA 的錢。roth 裏麵資金少，不敢冒險，全是大盤。可能做反了？ -家家幸福- ♀ 給 家家幸福 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:56:53

• 往往是冒險的那個才是高收益的，沒辦法，這是世界的本來麵目。 -ybdddnlyglny- ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:59:09

• 高風險, 高收益。 -風城芝加哥- ♂ 給 風城芝加哥 發送悄悄話 風城芝加哥 的博客首頁 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:07:00

• 稅錢相當於追加Roth。。。 -yesterday*once*more- ♂ 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (365 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:54:16

• 大俠要是在四月低點做Roth conversion, -風城芝加哥- ♂ 給 風城芝加哥 發送悄悄話 風城芝加哥 的博客首頁 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:59:00

• 財發了, 稅少了 -風城芝加哥- ♂ 給 風城芝加哥 發送悄悄話 風城芝加哥 的博客首頁 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:00:00

• 當時沒想通，轉的不多。後來這裏討論遺產稅把這些都綜合起來想才想通。這論壇有用信息還是蠻多的。 -ybdddnlyglny- ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:01:16

• 這個未必，都是事後諸葛，要是從4月再跌20％呢？ -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (59 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:42:37

• 司令也說的對。隻是逃頂或抄底，經常隻在半山腰，差不多就算成功了哈 -風城芝加哥- ♂ 給 風城芝加哥 發送悄悄話 風城芝加哥 的博客首頁 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:55:57

• 那時我想再等等，結果再向下跌。悔之晚矣 -Lee5588- ♂ 給 Lee5588 發送悄悄話 Lee5588 的博客首頁 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:51:00

• 祝賀想明白，我以前也是。 -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:34:01

• 你是說1M的401KCONVERT成ROTH IRA1M，需補稅40萬你另外付，你的ROTH IRA上保持1M，是嗎？ -哪吒2025- ♂ 給 哪吒2025 發送悄悄話 (98 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:11:45

• 是這樣，但不知道你說的“相當於”是什麽意思。 ：） -ybdddnlyglny- ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:29:36

• 如果稅從IRA上付，你1M的401K隻有60萬的IRA，但你另外付不就是相當於往IRA上放了40萬嗎 -哪吒2025- ♂ 給 哪吒2025 發送悄悄話 (114 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:39:46

• 你不需要轉1M，轉你bracket 上限的值，控製當年的稅在這個bracket 之內，轉時全部去Roth, no withhol -jennytan- ♂ 給 jennytan 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 17:00:00

• no withwithhold, 自己去IRS and state tax site交Estimate tax -jennytan- ♂ 給 jennytan 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 17:01:00

• 大牛的意思這個方法可以突破IRA的cap, 相當於多放錢進Roth? -mobius- ♂ 給 mobius 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:29:41

• 沒有啊，隻是說降低了以後的 tax liability. -ybdddnlyglny- ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:30:54

• 或者說，減輕了RMD的壓力 -Lee5588- ♂ 給 Lee5588 發送悄悄話 Lee5588 的博客首頁 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:58:00

• 樓下說的對，1. 減輕RMD壓力，2．稅錢從普通帳戶中出，相當於把普通帳戶的錢往Roth 裏送。3. Roth 的gain ha -jennytan- ♂ 給 jennytan 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 17:27:00

• has no liability -jennytan- ♂ 給 jennytan 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 17:28:00

• 看來是這樣，這種conversion不受Roth配額限製，竟有這種好事 -這樣子- ♀ 給 這樣子 發送悄悄話 這樣子 的博客首頁 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 19:00:38

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