三心，問個問題，現在轉Roth交37％+州稅，還不如普通帳號以step up basis直接給下一代？我有點想不明白？

不用交稅？

所有跟帖： 

• IRA 不能step up cost， 也不能寫進Trust -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:58:24

• 所以我說的是普通賬戶，哈哈 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:00:11

• 但是你的IRA怎麽辦？如果你自己花掉，15米照樣交huge tax -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:02:04

• 所以我不太管401k，IRA也沒有，1米還不夠我花的，哈哈 -BrightLine- ♂ (167 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:03:03

• 1米30年後就是7米 -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:04:44

• 你這麽說我得看看我的401k了，我已經好多年沒有登陸了，密碼都不記得啦，哈哈 -BrightLine- ♂ (167 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:08:54

• what？？？？？You need to grow it asap. LOL -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:09:47

• 不就是sp500類似的基金，我也買不了QQQ ，看了和不看沒什麽兩樣，哈哈 -BrightLine- ♂ (167 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:11:36

• 亮仔啊，你該被擀麵杖敲打腦袋了。:-) -鯉魚洲- ♀ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:16:40

• 401k裏的選擇不多啊，我記得我當年就圈了個100％進SP500類似的基金，哈哈，躺平 -BrightLine- ♂ (167 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:19:19

• 401K反正也不是個大數目，放在S&P 也beat 90% 的fund 了。不是每一分錢都要產生最高的效率，這個40- -鯉魚洲- ♀ (339 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:36:08

• 哈哈，差不多是這個意思 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:47:08

• 如果你所有的401K 都是來自現在的公司，確實不好convert -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:44:00

• Ira 可以設定trust為受益人 -雲起千百度- ♀ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:02:30

• 這樣好像幫助不了estate 吧 -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:03:55

• 他資產超過了免遺產稅額度 -雲起千百度- ♀ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:58:59

• 學術問題，哈哈 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:01:38

• 學術上來說你這種高資產的將來聯邦稅收60%也不是沒可能。Roth就沒這個擔憂 -雲起千百度- ♀ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:05:19

• 對，這是另一個問題。說不定主黨上台，稅率20年後變成了50%， 哈哈哈。 Roth 無需擔憂這個 -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:08:10

• 401k因為是income稅前資產，做為遺產留給孩子時，孩子必須10年取完且先交income tax. 遺產免稅額免的是 -HappyWed- ♀ (30 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:06:59

• 如果是Roth，孩子一分稅也不交 -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:09:03

• 普通賬戶也不用交稅的，在遺產免稅額內 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:10:30

• yes, but we are talking about IRA here. -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:11:39

• 亮線在跟普通賬戶做比較 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:12:45

• Doesn't matter, 討論的問題是：401K如何傳給下一代。 如果不準備傳，可以不用考慮 -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:16:40

• 也得看孩子到時候的收入？如何孩子收入不高也無所謂，反正要麽父母交稅，要麽孩子交稅 -HappyWed- ♀ (66 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:23:12

• Traditional IRA = no step up cost. 你小孩不交遺產稅，但要交所得稅 -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:13:49

• 我沒有IRA好像不讓我開？ -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:16:03

• 你可以跟你的理財團隊深談這個事 -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:21:18

• 好，太忙了，他們打了好多次電話給我，我說沒時間，哈哈 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:26:20

• 因為它是父母的pretax account呀，當然要先交所得稅，不是父母交就是孩子交，誰取誰交 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:19:30

• 所以要近早convert啊。That is the whole point. Roth = no tax on gain -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:24:17

• 如果72歲時，轉Roth交37％+州稅，稅前401K/IRA需要超過20米 ！ -未知- ♂ (273 bytes) () 07/28/2025 postreply 21:10:55